首先給出結論，保險公司不分大小，只是相對大和小。
一、小公司的產品靠譜嗎？
小公司在成本較低，在競爭激烈的市場中用保費較低的產品開打市場。始終還是會有客戶對小公司的產品可靠性、持續性、服務效率產生疑慮，“保費這麼便宜，保障會不會有問題？會不會倒閉？理賠能不能得到保證？”
其實只要是正規且有牌照的保險公司，保險合同都是有保障的，可以完全放心的選擇任何一家保險公司。大小保險公司都是一樣，保險合同都是受到監管和保護的，會根據保險合同辦事。而理賠方面，保險的本質是合同，小保險公司也一樣，保單會不會賠，怎麼賠，都是要看條款的。這是理賠的依據。只要投保時如實進行了健康告知，出險時符合保險責任，無論你買的是哪家公司的保單，也不論你保單的保險公司規模如何，都需要按照合同約定，履行賠付的義務，而且是全國通賠。
但小保險公司也存在一些不足，部分小保險公司的分支機構較少，投保區域受限制，一些產品只能在設有分支機構的地區銷售。
二、大公司的產品是不是值得買呢？
在產品上，大公司跟小保險公司保障範圍差不多，但價格卻比小公司高，“大公司的產品是不是值得買呢？”成了很多客戶為難的選擇。
大公司在售後上有著服務範圍廣、理賠效率高等優勢；而價格方面，每個公司都會有自己的運營策略。尤其是大公司，並不是追求每一款產品都盈利，也會有部分產品，用來提高客戶的體驗、獲取客戶的信任。即使某款產品出了問題，大公司也會把善後工作做得比較好。
同時，小公司也有可能會出現產品設計不合理的情況，所以大小公司在產品設計層面是一樣的，都會有好產品和“壞”產品。
三、保費價格的差異是由什麼造成的？
保險產品定價的差異主要受成本和市場因素的影響。其中保費成本主要由風險保費、運營成本和利潤這三個部分組成；而市場因素更多是從保險公司市場定位及未來對市場的預期出發，從而對價格產生影響。
1、成本
l 風險保費
風險保費是針對保險產品保障的責任，通過一系列風險指標來計算得出的數值，每個公司都會有自身的精算師團隊來計算。一般情況下同樣的保障責任，計算出來的風險保費差距不大，大公司和小公司都處在同一起跑線上，所以風險保費在成本中，不是影響保費價格差別的因素。
l 運營成本
運營成本涉及宣傳費用、渠道費用、人力成本等。大公司為了維持品牌形象及拓寬市場，不僅花重金宣傳品牌及其產品，還會拓展代理人、經紀公司、網銷、電銷這些渠道一同協助銷售產品。而公司人力成本方面，保險公司也和其他公司一樣，需要各個職能部門保證公司的運作。大公司設立的分支機構多，組織架構龐大，自然也就增加了人力成本。所以大公司對比小公司，運營成本必然差距很大，逐步拉開大小公司的產品成本差距了。
l 利潤
大公司一般有著雄厚的經濟實力，一般來說成本越高，體量越大，預留的利潤也會越多。因為大公司為了保持大規模整體的積極運轉，對利潤的要求會比小公司更高。小公司期待打開市場，把保費利潤讓利給客戶，所以就會造成保費價格差異大的情況。
2、市場因素
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小公司之殤：市場競爭國內的保險市場競爭激烈，大公司在行業內不管是在宣傳、銷售等方面都有著不可撼動的優勢。而小保險公司的運營成本和利潤方面相對大公司較低，在面對激烈的市場競爭時，想要在市場上佔得一席之地，必須在產品上下功夫，所以在產品保費定價上較為激進，讓利給客戶，期待用產品打開市場。
l 大公司之患：客戶口碑
大公司經營成本高企、利潤要求高，產品價格就一定會居高不下嗎？其實大保險公司的保險產品價格也有一定下調的空間，但為什麼不降低保費價格，讓利給客戶呢。其實情況有點類似當前的房價。大公司長期經營積累了大量的客戶，保費價格一旦下調，不僅對已購買客戶的消費心理帶來很大的負面影響，還會嚴重影響新客戶對公司的口碑。如果因此產生大規模的保費斷繳和退保對保險公司的正常運轉不利。所以大公司的產品也不敢輕易調低保費價格。
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