普通人對房貸的誤區有這麼幾個：
◈ 1.房貸利息高
房貸利率目前執行國家標準基礎利率為4.9% ，因為月供是基本固定的，假設對信用卡分期還款有了解的話，既然本金越還越少，你會不會下意識的認為房貸也要根據信用卡還款的算法計算，把4.9%乘以1.8倍來推導實際的利息？
如果按照4.9%的利率30年貸款貸100萬，那套路算法應該得到的是147%的利息，也就是147萬的利息，而實際上我們通過房貸計算器可以算出實際100萬貸款只需要還91萬的利息。
因為房貸雖然是按照每月固定還款（等額本息），但實際上每個月的還貸中的本金和利息比例一直在變化，也就是說實際上你每個月還的利息是越來越少的。
還以信用卡0.66%的月利息7.92%年利息計算，如果貸款30年，100萬總的利息是237.6萬，相比房貸30年僅有91萬的利息，比例高達2.6:1
也就是說，房貸大約是信用卡分期利息的40%都不到。
◈ 2.房貸利率一成不變
這一條很簡單，一句話可以概率。即每個人的房貸從貸款起，執行的上浮或打折比例將會一成不變，但基礎利率會隨著每年國家的基礎利率變化，而在次年的一月發生變化。
舉個例子，你貸款的時候基礎利率是4.9%沒有上浮和打折，那當年基礎利率變成4.5%後，你第二年的利率也會變成4.5%，如果貸款時上浮10%，那第二年的利率會變成4.5%上浮10%，以此類推。
◈ 3.房貸利率上浮太虧
簡單的理解就是，隨意他上浮，因為你壓根不可能真的還到30年，正常的還房貸週期普遍都在五六七八年，短的甚至是三年就已經還清賣房換房或者重貸。畢竟房子越來越貴，貸票很關鍵，你不可能放著幾十萬的貸款不還，而去全款或者高額首付貸買下一套幾百萬的房子。
◈ 4.等額本金和等額本息
就等額本金和等額本息哪個更實惠的問題，購房者分不清楚，從業人員也是分為兩派，但99%的人都被一個框給框住了思維，這個框是“到底哪個最實惠？”
而實際上在我們房產投資中，哪個更實惠並不是問題的關鍵，關鍵在於怎麼收益最大化，怎麼調配承受能力。
你借100萬，按照年4.9%的利率，每年的利息應該是49000元，再除以12個月，每個月就是4083。
但如果每個月只還4083的利息，那意味著永遠欠著銀行的本金，這樣顯然不可能。
根據已經預設好的平衡公式：（P:貸款本金 R:月利率 N:還款期數）
可以得出，30年的月還款金額為5307元。
以5307元-4083元=1224元，就是第一個月需要還的本金金額。
而由於第一個月已經還款了1224元，那麼計算利息的總金額變成了998776，所以第二個月的5307元月供裡，利息降低到了4073元，要還的本金變成了1229元。
以此類推。
也就是說，不管你借了銀行多少錢，銀行只計算你當月還欠銀行錢的金額來*4.9%/12來收取你的利息。
閱讀更多 胖虎讀書 的文章
