房貸一族近期最為關心的當屬LPR，3月1日開始，房貸利率將正式啟動“換錨”，將原合同約定利率定價方式轉換為以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準加點形成（加點可為負值），將於2020年8月31日前完成。下一步將通過線上、線下公告、短信等方式通知到個人。
簡單的說，就是從3月1號到8月31日，可以把自己的房貸利率轉換為LPR浮動加點，或者固定利率，有且只有一次機會。
- 固定利率
- 選擇固定利率：你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
- 優點：長期確定，可以在利率上行時避免成本上升；
- 缺點：無法享受利率下行的紅利；
- 浮動利率
- “LPR+加點”浮動利率：LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公佈一次，可升可降。轉了LPR後，到第一次重定價之前，房貸利息支出與原合同一樣不變。同理，第一次重定價日，到第二次重定價日之間，也不會變化。也就是說，即便你選擇最早的重定價日，1月1日，那麼從現在到明年1月1日，你的房貸是保持不變的。
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房貸換錨，是什麼？
所謂房貸換錨，指的是將既有房貸轉換為“LPR模式”的政策。
未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。
2019年誕生的LPR利率，由多家商業銀行進行綜合報價，代表市場利率，每月20日由央行發佈，一直都在變化之中。LPR利率分為1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要針對實體企業而言，後者主要面向房地產。
這樣做，不僅讓利率更接近真實市場，而且也為實體和樓市定向調控提供可能。
需要注意的是，選擇轉換LPR的話，最早2021年1月1日生效，具體是根據你選擇的重定價日來定。
02
哪些需要轉？
如您的房貸同時符合以下三點，需要轉換：
- 在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；
- 利率按基準利率上下浮確定；
- 浮動利率。
注意：公積金個人住房貸款和2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉換。
03
該怎麼選，為什麼？
有兩種選法，一是固定，二是轉LPR。
專家建議無論你原來是上浮還是打折，基準利率高還是低，貸20年還是30年，都一律選LPR。
如果你認為5年期LPR會長期下行，選LPR浮動利率沒的說；如果擔心5年期LPR沒幾年就會上升，固定利率也是一個不錯的選擇。
專家我們普遍認為，LPR是長期下行態勢的。
全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟。利率下降是大勢所趨。多國已進入負利率時代，比如丹麥已經推出了固定利率0%的20年期貸款。
我國的利率相比於幾年前已經大幅下行。從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。
在中國，2010年前後的房貸基準利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨。
另外，最短的重定價週期是一年，所以利率最好選一年一變，這樣可以最大限度地跟蹤LPR下降趨勢。
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找誰轉？怎麼轉？
1.具體情況可以查詢貸款行的官網公告，或者官方微信號。
2.房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。
需要注意的是，招商銀行已經發布公告，符合條件的存量貸款全部自動轉為LPR加點，不轉換LPR的才需要進行處理。
3.共同辦理的貸款，需要所有共同借款人一起確認。
針對大家普遍關心的10個疑問，中國人民銀行逐一回復，一起來看。
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