此次疫情，能給我們家庭理財帶來哪些教訓或啟示呢？
我拍腦袋想到以下幾點。
01、現金流規劃，千萬別不當回事！
所有理財教科書中，上來第一課一定是“現金流規劃”。
七步定投策略中有一個步驟，是把錢分別放入“四個口袋”，其中第一個要優先分錢進去的口袋，叫“現金口袋”。
做企業的都知道，現金流對企業有多重要。企業涼涼，大多數情況就是因為現金流崩了， 如果那個節骨眼上能有一筆資金給企業續命，說不定就活過來了。
就好像說，一個人突然心臟病發作，如果這時不採取急救措施，人就掛了，如果馬上急救，人活過來了，可能以後幾十年還能繼續蹦躂沒毛病~
此次疫情，很多小業主突然沒了營收，但各種成本不能說砍就砍，還得繼續支付，由於利潤薄，原來現金流就繃得很緊，這會兒很可能就會撐不住崩了。
打工族也一樣。
越是手頭不寬裕的窮屌絲，越是容易心急如焚想賺快錢，結果很容易把手裡本就不多的本錢全部投入到缺乏流動性的高風險投資品中。遇到疫情，企業要麼拖延工資，要麼不發工資，要麼直接裁員倒閉，收入瞬間斷了，馬上就會陷入日常生活都難以為繼的困境中……
常言道，書到用時方恨少，事非經過不知難。
錢也一樣，只有到了危機時刻，要用儲備現金了，才“方恨少”！
普通家庭，提前準備至少3個月日常開支（包括食品日用開支、水電煤、孩子學費、交通費、房租房貸車貸養車錢等所有必不可少的支出），作為家庭緊急備用金。
如果是二孩家庭，或夫妻只有一人工作有收入，或工作不穩定的，或房貸佔收入比例特別高的，至少要提高到6個月家庭開支。
這部分流動資金必須放在毫無風險且隨時能取出來的地方，一般就是貨幣基金或活期的銀行創新存款裡。
經常有人問，力哥，我手上就1萬塊（或幾千塊），怎麼投資比較好？
不是我故意要傷你們心啊，這點錢理十輩子也還是窮屌絲，還是把精力花在好好學習，努力搬磚，開拓副業等其他賺錢門路上才是正道。
這點錢真別折騰了，就當緊急備用金，萬一哪天失業，不至於沒錢付房租，馬上就被房東趕大街上啊~
02、家庭保障規劃，千萬別不當回事！
有人說，這次新冠病毒，國家都說免費治療了，還要保險幹啥？
但國家說醫保+財政特殊撥款兜底的只有確診新冠病毒後的治療費用。
二、治癒後可能導致的後遺症及長期康復治療，相關費用自己承擔。
三、治病導致自身和家人的收入損失，還有護工等其他額外費用，自己承擔。
四、如果運氣不好掛了，國家也不給額外賠償，你父母今後誰給養老？孩子今後教育費用誰出？家裡日常開銷和房貸怎麼辦？
這些問題，你想過嗎？
其實從絕對值上說，在今年全國死亡人數中，死於新冠病毒的很可能少到幾乎可以忽略不計。畢竟中國每年平均要死將近900萬人，光是普通流感也能死掉大幾萬。
一個人在活到九十多歲壽終正寢之前，可能有千萬種奇葩死法，這些事還沒發生在你身上，不代表未來永遠不會發生在你身上。
科比做夢也想不到，自己坐個短途直升機就把命丟了啊~
喬丹之後最偉大的籃球巨星，就這麼離我們而去了……
當然，突然有一天發現自己不幸得了癌症，還是普通人概率最大的致死原因。
最大的生命智慧，叫“向死而生”。
想明白死亡到底是咋回事，如果它突然走到你的面前，自己該如何面對，這是信仰要解決的問題。
但如果你還不想死，就得有足夠的錢來治療，如果真是無力迴天，你也需要錢來安頓你所愛家人今後漫長的生活。
這些財務上的需求，絕大部分中國人，靠自己眼下攢的這點錢，還沒法很好解決，這就是保險要解決的問題。
用保險專業術語說，這叫提前轉移財務風險，覆蓋家庭風險敞口。
03、有房子比沒房子安全，租房子的最好租單位附近。
有房子比沒房子安全，這是一句正確的廢話，但我還是要說。
只有這種非常時期，可能因為你的家鄉或其他原因，物業和居委不讓你回到自己租的房子了，或者房東突然喊你退租，你再要去市場上找其他房子，發現中介都關門了，房東也不給看房，你怎麼辦？是不是哭死的心都有？
租售同權，在今天的中國依然是個笑話……
如果實在買不起房，暫時只能租房生活呢？
那就要儘量把房子租在公司單位附近，最好步行或騎車就能抵達。
平時，你可以節省交通費和上下班路上的時間，還節省了專門去健身的時間。
非常時期，你發現城市公共交通都停了，老闆卻喊你去上班，人家住得遠的同事都抓狂了，你卻完全不受影響。
04、關鍵時刻，有輛車很重要。
當然，也有很多城市，公交繼續運行，但我們都知道，在密閉的公共車廂內最容易中招。尤其是大客流的地鐵，空氣流通更差。
為了上班餬口，沒車的人只能硬著頭皮繼續戴口罩擠地鐵，有車的人，就能更安心地開車上班。
哪怕從理財角度看，車子是個負債，因為車子一買下就貶值，時間越久越不值錢，最後價值無限趨近於零，而且你還要不斷掏錢養車，很不划算。
但如果你的經濟條件沒那麼差，這時，手頭有輛私家車給生活帶來的便利性和安全性，會高得多。
別忘了，理財就是理生活，理財的最終目的不是儘可能攢更多的錢，而是讓生活更美好。
05、給生活留個後手，提前準備個副業很重要！
我以前說過，有巨大政策風險的生意，永遠不要all in。
狡兔三窟、資產配置、主業搭配副業……說的都是一回事——聰明人，別在一棵樹上吊死。
這次疫情，很多平時裡沒有明顯政策風險的行業，卻遭遇滅頂之災。
從餐廳到電影院，從KTV到健身房，從線下教育到溫泉會所，從房產中介到美容美髮，從民航酒店到旅行社……這些必須面對面2C的服務性行業，平時受互聯網衝擊相對小，現在受疫情衝擊卻最大……
於是不管賣房子的還是賣機票的，最近都搶起了微商的生意，不過賣的都是口罩護目鏡測溫儀之類的……
遇到突發危機才會發現，平時搗鼓個副業，特別是在網上搗鼓個副業賺點收入，真的太重要了。
06、遺產規劃，千萬別不當回事！
一般說起遺產規劃，指的是你如果掛了，你名下的財產要分給誰。
但在當下中國，還有一個更重要的問題：萬一你突然掛了，沒機會提前告訴家人你的資產都在哪裡，賬號密碼各是多少，你的家人很可能永遠不知道你有這筆遺產，比沒錢更悲劇。
要知道，現在移動互聯網那麼發達，隨便一個APP都能理財，那麼多P2P平臺，那麼多賣基金的三方平臺，那麼多股票賬戶，那麼多炒幣平臺，還有支付寶微信這些全民APP，加上百度網易新浪京東小米蘇寧滴滴，各家互聯網大佬都有自己的金融佈局，別說家人不知道，如果你是神經大條的人，很可能自己也不記得那裡還有錢……
這就要求你平時做個有心人，把這些關鍵財務信息記錄下來，你在哪個平臺有多少資產，這些平臺的賬號密碼各是多少。
由於你的收入支出和理財安排都會不斷變化，這些數據也要動態更新，一般建議每半年或一年更新一次。
記錄在哪裡呢？
最好記錄在你個人電腦裡的一個加密Excel文檔，並上傳到加密雲盤中備份。
這裡說的電腦，最好是臺式機，而不是跟著你走南闖北的筆記本。
當然，你也要告訴家人，你的資產信息都放在這個文檔裡了。
反過來說，如果家裡你不是掌櫃的，這些也要向掌櫃的問清楚。
這次疫情中，網上有些讓人看了很心酸的故事，一家人從爺爺奶奶到爸爸媽媽全部中招，有的已去世，有的還在搶救，就一個孩子獨自在家，真不知道孩子以後要如何面對這殘酷人生。
但願疫情早日過去，但願這樣的悲劇越少越好……
總之一句話，人無遠慮，必有近憂。不管是理財還是任何方面，未雨綢繆都是王道。
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