最近有朋友問我，你寫了好幾篇文章都是關於銀行的理財產品，理財產品跟這個對比完又跟那個對比，你是不是覺得理財產品不好呀？！我想說的是，剛好相反，前面幾篇文章屢次提到理財產品，不是因為理財產品不好，反而恰恰說明了銀行理財產品在我們老百姓日常的投資理財產品中的江湖老大地位！
一、淨值型理財是什麼、收益怎麼算？
理解淨值型理財產品，我們先來看傳統理財，傳統理財一般會標註：比如3個月預期年化收益率4%，那到期就是這麼多收益。但淨值型理財不是這樣了，說簡單點，淨值型理財的“淨值”就是價格，
舉個栗子：
你買了一隻理財產品，買的時候價格為1塊錢，180天后，產品淨值（價格）漲到了1.05，份數始終不變。那收益就是那多出來的0.05元錢，收益率就是5%。因為持有期只有半年，那如果折算成年化收益率就是10%。
二、淨值型理財比傳統理財收益會更低嗎？
傳統預期收益型理財收益率在下降甚至在消失，但對於淨值型理財產品來說，甚至短期內收益可能更高。因為短期市場的基準利率並不會下降很快，而同時淨值型理財因為沒有了傳統大理財資金池的“大鍋飯”，你的收益就是你的收益了，你的收益不用拿來填補其他投資的投資失利，收益率可能會更高，也就是精品小菜的味道可能質量更高，味道更好！
三、淨值型理財的淨值變高後還能再買嗎？
前文提到，淨值型理財的“淨值”就是每一份淨值型理財的價格！那不少理財投資者就會以為，是不是淨值太高價格太貴就不能買了。
其實不然，比如我們用1萬塊錢買了一窩10頭豬崽，一年後這一窩豬值2萬塊錢，這個時候你完全不用擔心豬不長肉了，因為養豬的完全可以把豬賣了換成小豬崽再養大，而你的錢在這個過程中只會越來越多。如圖：某淨值型理財產品淨值一直相對穩定：
四、淨值型理財的主要投資方向是什麼？
目前來看，一般淨值型理財與你買傳統預期收益型理財的投資方向大體相近，大部分還是投向於安全穩定的固定收益類資產，部分產品會加入小比例權益類資產（如股票、基金等）。如圖為某淨值型理財產品投資方向的說明：
五、淨值型理財到底該怎麼選？！
很多理財朋友會說，淨值理財沒有傳統理財的預期收益了，該怎麼選呢，其實無非還是從收益、安全和靈活等三個方面來權衡考量是否滿足自己的需要：
1、收益角度
淨值型理財是沒有預期收益了，但淨值型理財還有業績比較基準和過往參考收益。尤其是過往近一年、兩年的收益率，其充分體現了背後投資團隊的實力，跟股票價格忽高忽低不一樣，理財產品的業績延續性一般來說非常強，價格漲勢也非常平穩！也就是如果一款淨值型理財產品過往業績一直不錯，那他未來大概率收益也還是會不錯！
2、安全角度
對於理財產品的安全性，您不妨直接看理財產品的風險評級，如果您承受能力較低，不妨選擇2-3級較低風險的產品，因為傳統預期收益型理財多半也在這個風險等級，總之。如果您喜歡收益更高一點，可再往更高級別4-5級的產品去選，其價格波動也會更大一些。
3、靈活角度
目前很多銀行的淨值型理財都是定期開放認購和贖回的。好處就是資金使用效率更高，到期可以自動續期，您根本不用擔心中間空檔期沒有收益，也不要擔心忘記續接產品導致資金白白躺在活期。當然，你也必需記著開放贖回的時間，否則要用錢的時候在封閉期是贖回不了的，目前有部分銀行的產品設計比較人性化，可以在封閉期內也能份額轉讓。下圖為某淨值理財的開放週期：
說了這麼多，還想再強調的是，投資理財一定要資產配置，合理搭配，同時固定收益類的資產（如理財產品）仍然應該是您配置的主要方向之一。
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