無債一身輕似乎一直被大家認為是理財的最高境界，也備受穩健投資者的追捧。然而，在理財的專業人士看來，一個人或一個家庭能夠量入為出、結餘頗豐固然不錯，但零負債並非是最理想的財務狀態，適當負債或許會讓你有意想不到的收穫。
“適當負債最直接的方式就是貸款。而使用貸款最積極的方式就是把錢投資到能產生比貸款利率更高回報的項目上。”專家表示，貸款投資可以增加資產的流動性，有效提高投資效率。比如貸款買房，這也算是一種投資：張先生和李先生同樣都有100 萬現金，同時看上某社區的住房。張先生全款100 萬買下，感覺很不錯，因為沒有一分錢的負債，很輕鬆。李先生卻每套首付40 萬， 銀行貸款120 萬買了兩套， 拿餘下的20 萬除了作為每月的月供之外也可以預防萬一， 隨時應急之用。兩年之後，房價漲到150 萬，那張先生的家庭資產是150 萬，而李先生及時賣掉一套，拿到150 萬現金，還掉剩餘貸款約100 萬，除了一套價值150 萬的房子還收益50 萬元。此外，現在很多人買房時喜歡多付一點首期，這樣每個月的還款額會少一些，其實這並不一定正確，如果把多付的首付款拿來做收益率高於銀行貸款利率的投資，那就更合算了。
債務不是魔鬼， 掌握聰明的負債原則，不僅能幫助你遠離債務危機，還能變債務為資產。合理的負債要恪守量入為出的原則，千萬不能盲目舉債，甚至靠借貸度日， 最好能編制好個人或家庭短期、中期及遠期的一些大額支出預算，不要超支太多。在申請各類貸款之前，要衡量一下自己的還款能力，看看是否在可承受範圍之內。
理財專家表示，一般情況下，個人或家庭的負債率都應控制在60%以下，超過的話，負擔會較大。30 歲～45 歲之間收入穩定上升，可承受的負債壓力較大，負債比例可以在40％～60％之間。30歲前和45歲之後承受力較弱，比例均應控制在40％以下。而且，職業穩定性、身體健康、有無子女撫養與老人贍養需求都決定了負債比例的大小，職業穩定、家庭成員身體健康的家庭可承 受較高的資產負債率。
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