文 | 木一
2018年，林晴回到了中國。
1990年，他加入美國運通，擔任美國運通消費信⽤卡集團首席風險官，最終成為美國運通銀行董事會董事。
此後，他又加入摩根大通，任董事總經理。
擔任過兩家頂尖金融機構董事的林晴，被譽為“華人風控圈的最高成就者”。
回到中國後，林晴震驚於中國金融科技的發展速度。“中國有世界上最新穎的金融科技。”他稱。
在4月13日的一本財經“風控·命門第三屆金融科技風控大會”上，他將發表主題演講，總結他畢生的風控經驗，並對行業發展做出預判。
01 終極考驗
在中國這片沃土上，有太多金融科技發展的有利因素。
比如極為豐富的個人數據、最具創新能力的金融科技隊伍，以及相對寬鬆的監管環境。
但近期，隨著監管的收緊，行業出現了不少動盪，有人開始提出“寒冬論”。
“我不覺得現在進入了金融寒冬。”林晴稱，中國還未見過冰川覆蓋、酷暑野火。現在這些都不是寒冬的信號，只不過是“陣陣涼風”。
林晴
他認為，中國的金融科技和普惠金融，還有巨大的機會和空間。“中國的體量、市場的下沉穿透度，都為其留下了極大的空間。”
但他也指出，中國的普惠金融走了一條畸形之路。
傳統金融機構服務了頭部用戶，按照邏輯，專注於普惠金融的金融科技公司，應該重點服務中部人群，但現狀是，金融科技更專注於最底部人群。
“金融科技不是一點點往下滲透的，而是直接跳到了最底層人群。”林晴稱。
這條彎路，導致了714高炮的出現，並將行業拖向深淵。
因此，他提出了終極拷問：信貸到底是錦上添花，是雪中送炭，還是火中取栗？
02
風控要素林晴將在4月13日的演講上，高度提煉風控的要素。
比如，風控的目標是什麼。
“並不是控制壞賬，而是增加利潤。”林晴稱，風控是收入和壞賬損耗之間的權衡。
大數定理讓數據（大數據）和統計模型（人工智能）在風控上有了用武之地，成就了今天的金融科技，但是，現在並不等於未來。
林晴認為，中國還沒有經歷過一個完整的金融週期，因此要居安思危，才能做到臨危不亂。
在現在的行業環境下，風控行業要如何合規發展？風控如何找到收入和壞賬的平衡點？風控如何制定持之以恆的方針，以及靈活機動的策略？
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