百萬醫療險儼然成為保險界的網紅。一提到百萬醫療，總是繞不開“免賠額”這個話題。

免賠額是什麼？免賠額一般是多少？所有百萬醫療都有免賠額嗎？免賠額的作用有哪些？

不用著急，今天中民保險網就來聊一聊百萬醫療的免賠額。

免賠額是什麼

免賠額就是免賠的額度，即損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。

免賠額通常有以下幾種形式：

►絕對免賠額

在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔一定的損失金額。

►相對免賠額

這是一種在海上運輸保險中經常使用的免賠額，免賠額以百分比或一定金額表示。

如果損失低於規定的比例或金額，保險人不承擔賠償責任，但當損失高於規定的比例或金額時，保險人將賠償全部損失。

►消失的免賠額

根據消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實際上是對小額損失不予賠付，對大額損失全部賠償。

►總計的免賠額

把保險期內所有屬於保險責任範圍的損失加計在一起，如果全部損失低於總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。

免賠額對價格的影響

百萬醫療一般使用的就是總計的免賠額。

百萬醫療的保障期限一般為一年，相應地免賠額的累計週期也為一年。

本合同中所指免賠額均指年免賠額，指在本合同保險期間內，應由被保險人自行承擔，本合同不予賠付的部分。被保險人從其他途徑已獲得的醫療費用補償可用於抵扣免賠額。但通過社會醫療保險和公費醫療保險獲得的補償，不可用於抵扣免賠額。

《前海健康寶·百萬醫療》對免賠額的描述

舉個例子：

假設年度免賠額為 10000元，如未就診過，則免賠額餘額為10000元；

如第一次就診累計的保險責任範圍內醫療費用為 8000元，則針對本次就診理賠後免賠額餘額為 2000元，本次賠付為 0；

如第二次就診累計的保險責任責任範圍內醫療費用為 6000元，則針對本次就診理賠後免賠額餘額為 0，本次賠付4000元。

通過以上例子，我們可以直觀地看到，免賠額提高了賠付的門檻。對保險公司來說，降低了賠付的概率，因此得以將保額做得更高、增值服務做得更好。

目前市面上的百萬醫療以一年期為主，年度免賠額一般為10000元。

並非所有的百萬醫療都有免賠額，目前市面上已經出現了特定重疾0免賠、癌症0免賠，甚至是所有保障0免賠的百萬醫療。

降低免賠額也就是降低了報銷門檻，對消費者來說，小額醫療費用也可以報銷，保障更全面了，相應地保費也提高了。

我們來簡單看下免賠額對保費的影響，以華泰泰然無憂分期百萬醫療為例。

通過對21-45歲這一主要年齡段的對比發現，0免賠比1萬免賠額保費翻了一倍或更多。

目前市面上還出現了五年保證續保的百萬醫療——復星聯合樂享一生百萬醫療保險，5年累計免賠額1萬，相當於年度免賠額2000元，對保費有何影響？

儘管樂享一生還有五年保證續保，五年價格恆定的優點。但是通過以上簡單的價格對比，還是能看出免賠額對保費的影響。一般來說，年度免賠額的降低是以提高保費為代價的。

那有沒有免賠額降低、價格也實實在在優惠的百萬醫療？

有！前海健康寶600萬醫療親屬3人及以上同時購買，可共擔1萬元年免賠額，主要年齡段價格比同類產品低10%！

前海健康寶百萬醫療

簡單瞭解下前海健康寶百萬醫療的特點。

600萬高額保障，報銷限制少

300萬一般醫療保險金+300萬惡性腫瘤醫療費用，足以覆蓋大部分疾病醫療費用。

報銷限制少，不限社保用藥（自費藥、進口藥）、不限疾病種類（一般疾病、惡性腫瘤、意外傷害）、不限治療方式（住院、特殊門診、住院前後門急診）。

親屬購買共擔1萬免賠額，全家購買更划算

區別於市面上的其他百萬醫療，前海健康寶的一大特色就是親屬購買共擔1萬免賠額。家庭保單3人及以上共同投保（需同時投保且多個被保險人須在一張保單裡面），可共擔1萬元年免賠。

條款中還指出，家庭成員包括被保險人的近親屬和其他親屬。沒有親屬關係但在同一家庭長期共同生活的人也視為被保險人的家庭成員。

比如，老張給自己和老伴、兒子和兒媳買了前海健康寶。

從法律上來說，直系親屬是指有血緣關係的上下兩代人之間的親屬關係以及有撫養關係的養子女和養父母等上下兩代擬製血親，所以公公和兒媳不算直系親屬。

但是前海健康寶不侷限於直系親屬，在同一家庭長期共同生活的人也可視為被保險人的家庭成員。

因此，兒媳也算老張的家庭成員，全家4人共擔1萬元年免賠額。如果其中一人使用了1萬免賠，其他人就醫無免賠。

首次投保30天-60週歲，連續投保可至99週歲，又使全家投保成為可能。

家庭購買百萬醫療強烈推薦，雙方父母、配偶、子女共擔免賠額，重點是價格還便宜！

癌症0免賠，主要年齡價格比同類產品低10%

前海健康寶癌症0免賠。

初次投保，在等待期後經醫院初次確診罹患惡性腫瘤且在醫院接受住院治療的，對於自確診惡性腫瘤之日起所發生的符合本合同約定的全部醫療費用，0免賠。

投保人連續投保 ，若被保險人在以往保險期間內已確診罹患惡性腫瘤且接受住院治療的，對於本合同保險期間內發生的符合本合同約定的全部醫療費用，0免賠。

免賠如此人性也就罷了，重點是主要年齡段比同類產品低10%。

以有社保、300萬保額為例

心動了？已入手其他百萬醫療，想要換產品卻擔心重新投保等待期太長？前海健康寶貼心地考慮到了這點——轉保可減免等待期！被保人持有同業保險公司百萬醫療保單的，其已經過的等待期可用於扣減本產品約定的等待期。

怎麼個減免法？

• 只要購買過同業百萬醫療且已過等待期的，在保障期間內或保期結束接著買前海健康寶，就不需要等待期
• 購買過同業百萬醫療但還在等待期的，此時轉保健康寶，只能扣減前一份保單已過的等待期

親屬購買共擔1萬元免賠額，30天-60週歲可投保，癌症0免賠，主要年齡價格比同類產品低10%！不說了，小編趕緊給爸爸媽媽、兄弟姐妹投保去！