政策介紹 2019年3月，銀保監會發布《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》，強調對普惠型小微企業貸款，要實現“貸款增速不低於各項貸款增速、貸款戶數不低於上年同期”的目標。
今年9月，中國郵政儲蓄銀行廈門分行在全國郵儲系統首創的“進出口小微易貸”成功落地，星程石業董事長孫燕鵬當天就通過手機銀行提交了貸款申請。經過後臺系統的數據識別和分析，他獲得了49萬元貸款，成為首位嚐到“甜頭”的客戶。對這款便捷、高效的金融產品，孫燕鵬連連稱讚。
“進出口小微易貸”是“小微易貸”在海關大數據領域的應用，依靠龐大且可靠的互聯網大數據資源，銀行系統可分析識別出小微企業的經營狀況，有效解決信息不對稱的難題，為銀行審批決策和風險控制提供有力支撐，從源頭破解小微企業“融資難”。便捷的操作模式和業務流程，滿足了小微企業“短、小、急”的融資需求。
當前，銀行服務小微企業效率不斷提升。許多銀行使用數字技術，改進授信審批模型，運用大數據為客戶畫像，識別有效融資需求，優化風險管控，為小微企業提供便捷的線上融資服務；同時，銀行不斷豐富資金來源渠道，增加服務小微企業能力，降低小微企業融資成本。
“在省市銀保監部門的推動下，我行今年與三家政策性銀行合作轉貸款業務，共獲得政策性轉貸款資金58億元，通過批量獲取相對低成本的資金，推動貸款利率下行。截至10月末，我行累計發放政策性轉貸款79.2億元，惠及15797戶小微、民營企業。”台州銀行有關負責人說。
蔣訊志是圓通快遞的台州區域代理商。2016年，為擴大經營規模，他在臺州銀行獲得了80萬元保證貸款，利率為7.776%。2019年，當他再次遇到資金壓力時，台州銀行不僅將貸款額度增加至150萬元，而且改為信用貸款，利率降為6.228%，既節省了利息支出，還免去了找擔保人的麻煩。蔣訊志獲得的貸款正是國家開發銀行浙江省分行向台州銀行發放的“轉貸款”。
作為銀行業的“新鮮血液”，蘇寧銀行、新網銀行等民營銀行通過提升金融科技服務能力，創新線上普惠金融產品，迭代小微風險模型和貸款流程，推動普惠金融服務模式轉變。
比如，針對不同小微群體的行業屬性、資金需求規律等差異化特點，新網銀行定製了差異化產品，與成都市郫都區、高新區，綿陽市遊仙區等合作開展小微貸款業務“創客貸”，解決向這些城市創客授信的難題。
李翔剛來成都郫都區菁蓉鎮創業時，沒有相應抵質押物，也沒有擔保公司願意擔保，很難從傳統金融機構拿到貸款。2017年5月，經過郫都區菁蓉鎮介紹並推薦，李翔成為新網銀行首批“創客貸”用戶，授信額度40萬元，貸款利率7.2%，目前貸款餘額36.7萬元。
這種純信用無抵押、隨借隨還的在線創業貸款，幫助李翔及團隊在智能製造研發領域快速發展，李翔及團隊先後申請了28項國家發明專利、獲得38項實用新型專利、1項軟件著作權。
銀保監會有關人士表示，總體來看，在監管和相關部門綜合統籌的政策支持、激勵、督導下，銀行業金融機構持續發力，在緩解小微企業融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業金融服務正走上高質量發展的軌道。
最新數據顯示，截至今年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。全國小微企業貸款餘額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。同時，貸款利率總體呈穩中有降態勢。前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。（經濟日報-中國經濟網記者 錢箐旎）
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