時代週報記者 曾令俊 發自廣州
中國銀行繼續加大村鎮銀行的佈局。8月27日，中國銀行及新加坡富登金控就聯合收購建設銀行於北京金融資產交易所公開轉讓的27家村鎮銀行股權事宜，與建設銀行簽訂股權轉讓協議。
本次交易最終以掛牌底價16.06億元轉讓，收購的村鎮銀行將全部併入中銀富登村鎮銀行。此次併購是中行繼2017年收購國家開發銀行持有的15家村鎮銀行股權後，第二次在市場上批量收購村鎮銀行股權。
“中行的網點和其他幾個四大國有銀行相比較少，通過村鎮銀行的收購，在某種意義上來講，能夠彌補整個網點佈局，和現有業務形成互補。”中國社會科學院金融研究所銀行室主任曾剛對時代週報記者分析說。
盈利難點
6月底，建行主發起設立的27家村鎮銀行在北京金融資產交易所公開轉讓，掛牌期滿日期為2018年7月26日，掛牌價格合計16.06億元。在掛牌時，建行對受讓方要求較高，意向受讓方須擁有至少5年的控股或參股中國境內村鎮銀行經驗；具有對村鎮銀行進行集約化、規模化、專業化管理和運營的豐富經驗和能力。
滿足這些條件的除了中國銀行之外幾乎沒有，接手也在預料之中。“不同機構的戰略發展定位不同，現在都要求迴歸主業，有不同的發展思路。通過對存量進行調整，這個也很正常的。”曾剛分析說。
雙方對此次簽約十分重視，中國銀行董事長陳四清、黨委副書記劉連舸、副行長張青松、劉強；建設銀行董事長田國立、行長王祖繼、副行長黃毅等均出席簽約儀式。
近年來村鎮銀行股權頻頻被拋售，從一定層面反映了村鎮銀行在發展道路中遇到了不小的阻力，盈利難仍是目前行業的一個問題。
根據北京金融資產交易所公佈的信息顯示，中銀富登併購的27家村鎮銀行中，多家村鎮銀行在2017年、2018年上半年出現虧損。浙江武義建信村鎮銀行以去年虧損2638.51萬元位列第一，2018年上半年持續虧損3278.7萬元。
8月30日，中國銀行回覆時代週報記者稱，建行27家村鎮銀行的整體資質不錯，由於建行單個村鎮銀行註冊資本金較大，其個別村鎮銀行有些虧損屬正常現象。
這其實也是村鎮銀行整體發展情況的縮影。中國社科院此前發佈的關於中國村鎮銀行發展的報告顯示：只有80%的村鎮銀行是盈利的，另外有部分持平，還有200多家村鎮銀行是不盈利的。
“監管層一開始鼓勵設立村鎮銀行的用意是很好的，但沒想到互聯網金融的快速發展，對村鎮銀行的挑戰很大。村鎮銀行的盤子很小，註冊資本金幾億元就算多的了，抗風險能力較弱。”一位不便具名的農商行高管對時代週報記者說。
近年來，銀行業競爭日趨激烈，互聯網金融開始滲透，大機構、大銀行也在往裡滲透。“農村金融市場的滲透形成了對村鎮銀行的挑戰，所以總體來講村鎮銀行挑戰很大。”北京大學經濟學教授呂隨啟告訴時代週報記者，流動性緊張，缺乏迴旋餘地，抗風險能力不足也是村鎮銀行的普遍短板。
農村金融戰略
本次交易的受讓方中銀富登，是由中國銀行與淡馬錫下屬的富登金融控股公司合作設立的銀行。其在全國19個省（直轄市）通過自設及併購的方式，共控股95家村鎮銀行，下設119家支行，其中76%位於中西部地區，33%在國家級貧困縣，是國內機構數量最多、業務範圍最廣的村鎮銀行。
截至2018年6月末，中銀富登自設村鎮銀行的不良貸款率為1.72%，關注類貸款佔比0.84%，撥貸比4.30%，撥備覆蓋率249.52%。開業滿三年的56家自設村鎮銀行中，51家實現盈利，37家ROE超過10%。
在中行未接手建行旗下的村鎮銀行之前，中行旗下的村鎮銀行數量就佔所有大型銀行發起村鎮銀行數量的72%。中國銀行稱，通過此次收購，進一步快速擴大了村鎮銀行機構覆蓋範圍，鞏固了在村鎮銀行領域的領先地位。
對於此次收購，8月30日，中國銀行回覆時代週報記者稱，由於中行、建行均為國有大行，此前兩家村鎮銀行業務定位類似，都是“支農支小”，因此，中行併購整合建行村鎮銀行的條件和基礎比較好。
曾剛告訴時代週報記者，中行接連收購村鎮銀行大致有三個原因：第一，出於戰略考慮，普惠金融、農村金融是中行發展的一個新方向；第二，中行相較其他國有大行，國內網點最少，此次收購能彌補整個網點佈局的不足，和現有業務形成互補；第三，中銀富登本就具有相關優勢，形成更大的村鎮銀行集團，對未來進一步單方面發展或形成更好的規模效應均有益處。
2017年5月，國務院常務會議明確要求：大型商業銀行要完成普惠金融事業部的設立，要成為發展普惠金融的骨幹力量。在落實這一政策的具體路徑選擇上，中行選擇搭建普惠金融事業部的“1+2”框架（中行+中銀富登及中銀消費金融公司），並在此基礎上進一步做優做強中銀富登村鎮銀行。
與國內部分其他村鎮銀行偏離主業不同，中銀富登專注“支農支小”，只做存貸匯等基本業務，從源頭上規避了偏離主業、脫實向虛等行為，戶均貸款遠低於行業平均水平。截至2018年6月末，累計投放貸款逾千億元，其中涉農及小微貸款佔全部貸款的90.03%，農戶貸款佔全部貸款的41.91%。
在簽約儀式當天的媒體採訪中，中銀富登村鎮銀行管理總部負責人王曉明表示，中銀富登將堅持“自設與併購兩條腿”走路，繼續擴充其村鎮銀行版圖。未來，中銀富登與其他農村金融機構的合作也將不僅僅停留在股權層面，“我們也在探索將自身的核心技術以及基礎設施不斷輻射至其他農村金融機構的方式”。
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