誤會大了!“理財產品收益率超過6%就要打問號,超過8%很危險,超過10%就要做好損失全部本金的準備”。這是中國銀保監會主席郭樹清在“陸家嘴論壇”上說的金句。起初,達人哥和不少人一樣是蒙圈的,你這還讓人傢俬募,信託何以自處嘛?!細細看了下才發現,原來是場誤會,郭主席原話針對的是非法集資等不法金融投資活動!
郭主席的善意提醒
今天上午,“陸家嘴論壇”在上海開搞。
中國銀保監會主席郭樹清的講話依舊是乾貨滿滿,看到這個金句時,達人哥也是一個激靈:
“理財產品收益率超過6%就要打問號,超過8%很危險,超過10%就要做好損失全部本金的準備”。
這個怎麼說呢,畢竟去年社保基金的投資收益都是9.68%呀!
網友也是炸了:
網友A:看了下我的朋友圈,銀行的在積極轉發相應,信託、私募等謹慎評論,P2P的已自動屏蔽……
網友B:郭主席說的是理財產品,銀行理財可以有充足的理由降價了,券商收益憑證又要搶手了,信託會繼續堅守,私募呢?拜託,郭大大早就把你們發配到收不回本金的行列了,期待後續的澄清。
結果一瞭解,又是某些媒體斷章取義搞的鬼。
郭樹清這句,善意提醒廣大人民群眾投資收益的原話,針對的是非法集資等不法金融投資活動。
實際上,這不是郭樹清在公開場合第一次撂下這話了。
今年的兩會上,在現場答記者問的時候,郭樹清就提醒過大家:
“聽到“保本、高收益”這個說法要舉報,因為保本就不可能有高收益,這個說法屬於金融欺詐。”
不過,這三個月可以說是天雷滾滾了,怪不得再聽到這話,大家的反應這麼敏感。
這下,別再怪官方沒提醒你,一句話,買者自付。
各類產品收益率瞭解下
理財,是老百姓永恆的話題之一。
既然今天提到了這個收益率的問題,那達人哥就盤點一下,各類理財產品的收益率,到底是多少。
通過蒐集相關數據,達人哥統計出了目前各種“理財產品”的大致收益情況:
1、銀行保本理財3%~5%;
2、銀行非保本理財4.6%~6%;
3、銀行代銷類理財產品(券商產品居多)無保本類型,比非保本銀行理財多0.3%~0.5%;
4、銀行系信託產品,通常不超過8%;
5、 信託產品(近期資金成本上升,產品收益率走高),一年期信託產品收益率一般7%~10%,兩年期信託產品一般在7.5%。
6、私募基金產品(基金業協會備案產品),固收類(非標)8%~10%。
最閃瞎眼的自然是這兩年興起的“明星”——P2P。
作為非持牌機構產品的代表,P2P網貸平臺利率差別就比較大了。低的趨於銀行理財產品,高的可達20%以上。
平均來說,P2P市場利率大概在9%左右,不同平臺的平均利率在5.11%~21.68%不等。
怎麼選,才安全?
有句話,叫:土豪死於信託、中產死於理財,屌絲死於P2P。總有一款騙局適合你。
很扎心了。
下面我來說說網貸平臺投資的風險。
1、投資項目風險
你知道嗎?
根據監管層的明確規定,網貸平臺只是一個借貸信息中介機構,並不承擔借貸違約的風險。
但當下的現實狀況扭曲了這一原則。不過它還是提醒我們,網貸投資的風險控制最終是落地借款人的身上。
也就是說,借款人是不是優質,能不能及時的還款,直接決定著一個平臺是不是能安全的發展下去。
因此,在投資平臺前,扒一扒平臺的資產端,瞭解清楚自己到底把錢借給了誰,借去幹了什麼,非常有必要。
這裡,達人哥給大家分享幾個實用的查詢工具,希望能派上用處。
企業查詢軟件:企查查、天眼查、國家企業信用信息公示系統
官司糾紛查詢:中國裁判文書網、全國法院被執行人信息查詢
還有就是各個地方金融辦官方網站,平臺的合規情況最好還是以當地金融辦官網為準。
2、平臺運營風險
實質上,很多的網貸平臺本身只是一家創業公司而已。是公司,就有他的發展存亡的週期。
就算一線大平臺,可能有一段時間運營發展的特別好,但是一兩年後呢?數年以後呢?
企業發展的過程中,面臨的干擾因素太多了,有可能稍有不慎,就會遭遇大難。
所以,投資之前,既要看平臺的背景,又不能迷信平臺的背景。
不是說投了一個大平臺,就能不管不問的,把錢賺了。
達人哥的建議就是,把網貸的期限最好控制在一年之內。
期限以3個月、6個月為主,1年為輔,既保證資金的流動,又能儘可能規避平臺的風險。
3、財務風險控制
最後,就是對自身的財務風險控制了。
同樣投5萬塊,對不同的人的意義是不一樣的。
舉個栗子,假如你月入數萬,那這5萬塊本金無論你怎麼操作,最壞的結局無非是你白白工作了一個月。
但要是你月入5千呢?
甚至有些人,還在加槓桿,向銀行貸款,向親朋好友借錢來投資。
對有些人來說,控制自身的財務風險,是非常必要的,因為你賠不起。
具體來說,一下兩點要注意:
一是資金成本不宜過大,不然會加重自身投資壓力,被迫做出高風險投資策略。
二是槓桿倍數不宜過高,胡亂加大槓桿倍數,可能一個不小心,就連本帶息全部虧進去,甚至還可能負債。
最後還請記住,保命錢慎投,短期急用錢,慎投。
閱讀更多 牛教授 的文章