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直至今年我24歲，才悟出了這個道理，是血淋淋教訓總結來的經驗：切記不要透支。

我22歲結婚，我沒錢，我老公也沒錢，刷信用卡辦的婚禮，負債12萬。

23歲時，我們買房和生養孩子的費用，也是靠刷信用卡解決的，負債26萬左右。

24歲，也就是今年，裝修房子+創業，還是沒錢，依舊靠刷信用卡和網貸供應著，負債60萬+。

說來慚愧，直至上個月我都沒有危機感，想吃火鍋，吃；想去上海迪士尼，去；想去香港玩，立刻訂票出發。老公對我也是微微縱容，而沒心沒肺的我，完全把老公幾次隱晦說的“已經沒錢了”當成了耳旁風。

可如今，被網貸逼得不行以後我才極度懊悔，如果時光能倒退至兩年前，我可以辦個簡約的婚禮，有個儀式感就行，不必那麼鋪張；時光倒退至一年前，我可以買經濟適用房，能安個家就行；如果時光能倒退，我寧可每天吃粥和鹹菜，也不願負債累累。

可惜，人生從沒後悔藥。

1.適當消費，選擇和自己經濟能力相匹配的生活水平

現在一打開各種社交類app，比如某紅書，某博，ins全是各種“人生贏家”，類似於“22歲喜提寶馬的勵志成功小姐姐”，“30歲年薪幾百萬的高層女領導”，“開著保時捷住著1000萬+的大別墅，英氣非凡”等等一系列故事，讓我們這些月入4000的小姑娘自愧不如，覺得自己是不是太拖後腿了？

還有各種家裡有礦的小姐姐，拿著3-4萬塊的香奈兒包包說：“女孩子至少要有一件奢侈品包包，也是為了激勵自己，成為更好更優秀的人，女孩就要對自己好一點，人生只有一次，要及時享樂”。

於是那批月入4000的小姑娘坐不住了，看的眼紅心熱：“看吶，這才是女孩子該有的人生！我也要買香奈兒！”可是工資那麼低，本就月光，買包的錢從哪來？

偶然一次和閨蜜去商場吃飯，碰到一個小攤位，好奇地瞄了一眼，被對方捕捉到目光，馬上來一句：“妹子信用卡辦一張？”

從那一刻，這個吃錢的“黑洞”便常伴我左右。對於信用卡，很多年輕人用起來都很誇張的，因為錢不從手裡真金白銀的拿出去，就一點也不覺得痛。

反正有額度，花的就跟不是自己錢一樣。

信用卡額度5萬，看見一個喜歡的包包，3萬塊，買！

出國玩吧，想想自己從來都沒出國過，某紅書還有各種窮遊攻略可以參考，去泰國去日本，看起來也沒多少錢，5000足夠了，於是帶著信用卡出發了。

計劃裡的省吃儉用和隨便逛逛，回來一查賬單，2萬塊沒了。

花錢一時爽，還錢“火葬場”，第二個月賬單一出來，想想自己的工資，完全無力償還，這可怎麼辦？想來還是再辦一張信用卡吧，額度6萬。

去了日本也買了香奈兒，慾望的大門打開了

“再買一條施華洛世奇的項鍊吧，1000就夠，我還從來沒有買項鍊，人家女孩子都是項鍊搭配衣服，特別精緻”。於是果斷下單，坐等收貨。

“施華洛世奇的都買了，再買一條潘多拉的吧？不買太貴的，找代購買，600就能搞定”，“項鍊都有了，再買兩個戒指吧，搭配著戴”，再買······

就這樣，慾望是無止盡的。

本是一個發了工資，去吃頓大餐就滿足的姑娘，因為戴了施華洛世奇，背了香奈兒，就再也不想穿小店買的衣服了，認為不搭，鞋子也都要換成牌子的。

可我已經忘了，這些都是我現在承受不起的東西。

時間久了，還不上錢，我開始拆東牆補西牆，像滾雪球一般，債務越欠越多。

看著天價的信用卡賬單，我開始後悔，可穿慣了綾羅綢緞，再穿原本的粗布麻衣，怎會習慣？由儉入奢易，由奢入儉難。

2.有自知之明，看清現實本質

不是說信用卡不好，其實當你有急事用錢的時候，信用卡反而比和別人張嘴借錢要好的太多，但是切忌一點，一定要合理利用。

首先一定要清楚自己目前的收入狀態和應有的生活水平，如果你目前沒辦法得到你想要的生活和物質需求，你唯一要做的，是去想怎麼樣提高自己的工作能力，去想要怎樣賺錢，達到某一個水平，再去享受那個水平該有的東西，而不是一門心思想著如何透支，之後等賬單出來了，挖空心思也還不起這筆錢。

說難聽點，就是自己幾斤幾兩，自己心裡要有數。

為什麼我說當代青年正在被“透支”毀掉？

是因為太多年輕人沒有這樣的意識，一入坑就把終身都搭了進去。

21歲女孩馮潔，2015年借了第一筆網貸，幾千元，最後利滾利到25萬元，不敢和父母說自己面臨的壓力，三年來只能拆東牆補西牆，還了8萬，還有17萬沒還清，最後心裡壓力太大，不堪重負，選擇了從17樓一躍而下。

“從17樓下去，把樓下石板都砸爛了，孩子當時得有多大的勇氣才能跳下去啊，摔的得有多疼啊，她怎麼捨得跳下去。” 看著女兒跳下去的窗戶，父親心疼得直掉眼淚。

網絡上隨便搜索一下，類似的新聞多不勝數，不僅僅是孩子，很多成年人也深陷網貸的泥潭無法脫身。

悲痛之餘，我們不得不仔細思考，我們該如何阻止這一樁樁、一件件的悲劇發生呢？

3.學會對誘惑說“不”

（1）

對於家境不好的同學，初入大城市，這個精彩的花花世界對我們的引誘著實不小，同學們湊在一起閒聊，談論著我們聽不懂的時尚、奢侈品、搭配。分享自己放假和父母或者朋友去旅行的經歷，周邊遊、國內遊、出國行，說見識到了多少有意義或者有趣的東西。

回到宿舍裡，室友們討論著週末和父母去了哪個高檔餐廳，食物多麼的精美可口，還有的甚至手裡已經拿著新發行的某果三餅款手機，說爸媽給買的，性能多麼多麼優越。

你不禁黯然，自己從家鄉才來到大城市，以為就已經見到了大世面，可沒想到，出國對於有些同學來說都已是家常便飯，再想想口袋裡父母給的那1000塊生活費，只夠你吃飽飯，僅此而已，哪裡敢想人均3、4百塊的西餐廳？

可如果你禁受不住誘惑，想要擁有這些東西，甚至已經有了辦信用卡或者校園貸的衝動，我勸你，一定要忍住。

鄭州市河南牧業經濟學院一名在校大學生因債務纏身無力償還，在山東青島跳樓自殺。有網友惋惜：這就是在用命換錢。

把他逼入絕境的，不是別人，是他自己，當然也是網貸。

明明正值大好年華，明明是祖國未來的花朵，前途無量，真的就為了一個香奈兒包包，為了一個新款手機，去承擔要自殺的後果，值得嗎？

當你選擇了慾望，也就是選擇了承擔，但如果慾望與能力不匹配，後果不堪設想。

所以，能用錢換來的東西，都是太容易得到的，而最不容易得到的，是那顆奮發圖強、積極進取的赤子之心。

你現在想要的物質生活，確實是值得追求的，我們不否認它的價值，但也不能為了證明它的價值，而去選擇不可取的捷徑，最好的捷徑，是靠自己。

（2）找到自己的價值定位，合理規劃生活

我還沒結婚時就已經過上了負債的生活，當時的我單身且月光，月入5000，負債高達9萬多。

仔細想來，如果當初就做一個有規劃的人我懂得規劃，婚後也不至於“闖下這麼大的禍”。

如今，已婚已育的我，倒回去3年，規劃了一下我2016年的人生，如果我當時在負債初期就有這樣一個意識，現在的日子也不會這麼苦。

01：認清自己的消費水平，進行合理消費。

認清消費水平同時也是認清自己，不去追求與自己能力不匹配的東西，月薪5000就不要去跟月薪2w的生活做比較。

合理規劃，懂得理財，積蓄是可以積攢出來的。靠借貸產品借來的錢，你花了，覺得不痛不癢，可賬單是真真切切，一筆筆地記著的。

02：如果你已經負債，就馬上清算自己的負債，和規劃如何開源節流能夠還清負債。

我以前一直都算不清自己究竟欠了多少錢，也從來沒想過要去算清。當時的我住員工宿舍，公司有食堂，不用自己花錢吃住，工資發到手的5000塊如果能夠全部還到卡里，不亂花，只一年就能緩解大部分壓力。但現實是我並沒有這麼做，也沒有這個意識。

消費理念是需要引導的，如果不是這次低谷的經歷，和林先生（愛人）的正確引導，可能我現在還無法醒悟，深陷混沌，拖累家人和孩子。這60萬學費，交得很虧，但也交的值，至少不是在我欠債更多以後才醒悟。

（3）實時記錄收入與支出，切忌及時行樂

最近我會用一個記賬APP，記下自己每一筆收入和支出，它會在一定時間節點進行統計，瞭解我一段時間內的消費情況，分析哪些是衝動消費，哪些是有效收入。

賬單清晰明瞭，就不會每個月到了要給孩子買奶粉尿布時，才恍然自己根本沒有錢。學會記賬後，我可以清楚的知道孩子的用品要多久買一次，每次花多少錢，可以提前準備好，不至於手忙腳亂。

到現在，我已經可以很理智的進行消費，不會再有腦子一熱，就買下那些根本不必要的東西了。

這個社會的誘惑真的太大，衣櫃裡永遠缺一件漂亮衣服，口紅永遠差一個色號，包包永遠都缺一個配衣服的...

享樂和享受物質樂趣可以，但要和自己的能力以及現在的生活水平相匹配，切忌攀比。

就像前幾天我和表妹聊天，說自己怎麼這麼窮，做著最底層的工作，多羨慕XX公司的老總，一個女人，30多歲，開寶馬住別墅，能力又那麼強。

表妹反問我，說她幾歲，你幾歲？還有，你欠的這些錢不是早夠買一輛寶馬了~

是啊，我才20出頭，十年後才是那個女老闆現在的年紀，誰說我10年後還是這樣一無是處？只要在努力，並且積極向上，總歸會越來越好，不是嗎？

有句話是這麼說的：屬於你的東西，總有一天會來到你身邊。

然而，我並不認同這句話，正確的思維方式應該是：屬於你的東西，只要努力爭取，總有一天會來到你身邊。

只要你保持一顆平常心，不急於求成，穩紮穩打，你追求的目標在等著你，你期盼的生活也在迎接你。不要為不必要的物慾毀掉自己，不要透支毀掉你本應該更好的人生。