國慶假期最後一天，我到圖書館逛了逛，發現了一本非常不錯的理財類圖書，它刷新了我的財富觀。這本書就是國際著名財富管理專家李·布勞爾（Lee Brower）所寫的《財富的智慧》。我們通常意義上的理財是儲蓄、投資基金、股票、房產、外匯等，但這本書告訴我，這些僅僅是財富管理的一項——金融管理。我們還忽略了另外三項——我們的核心資產、經歷資產、貢獻資產。它們都能給我們創造財富。
正如這本書在開篇所言：我們總是無止境地追求幸福安康的生活，而金錢則往往被我們認為是達成這一目標的關鍵。我們賦予了金錢空前的權限，讓它來劃分我們的生活——包括我們的工作、家庭和人際關係。是的，現在金錢成了衡量人們生活是否幸福的、是否成功的主要標準。是否有房子、有沒有好車、能不能周遊世界、孩子能不能上好學校、老人能不能得到好的照顧，這些都需要錢。所以，許多人都想到理財，開始規劃自己的開支和收入。
但，理財，僅僅是“理錢”嗎？不是的。理財，即管理財富。所謂財富，我認為，有暫時和永久之分。所謂暫時的財富，包括你的工資收入、企業盈利收入、車子、房子等這些所有能用數字衡量的財富；所謂永久財富，包括能為你創造價值的能力、經歷（特別是有作品，如案子、企業、成就與失誤）、名聲或影響力、貢獻，還有個人健康、人脈關係，這些別人拿不走的財富。為什麼說前者是暫時的財富呢，因為這些財富是用來消費和使用的，它們僅僅經過自己的手而已，別人可以通過金錢、商品甚至債務從我們身邊拿走。大多數人的悲哀之處在於，總是緊緊抓住這些暫時的東西，而忘記了自己永久擁有的。所以，許多人發現，自己一直在理財，最終還是什麼也沒剩下。
布勞爾象限
那麼，如何才能避免這種現象呢。國際著名財富管理專家李·布勞爾給我提供了一個辦法，那就是布勞爾象限。
布勞爾將我們的資產分為四類：核心資產、金融類資產、經歷資產、貢獻資產。其中核心資產包括家庭、健康、幸福、個人價值、獨特的才能等等，這是人們最常忽略但卻是最重要的資產；金融資產，也就是大多數人理財關注的領域，包括金錢、房產、退休養老保險、生意、珠寶黃金等；經歷資產，包括教育、好的和糟糕的經歷、信譽、養成的習慣等；還有貢獻資產，即稅收、選擇權、控制權、慈善捐款、個人經歷分享等。
布勞爾將這四項資產比作人生這輛車的四個輪子。
想象有一輛車行駛在高速路上。這輛車有一個輪胎充氣過量，而另外三個輪胎卻充氣不足。你認為車輛行駛會平穩嗎？
肯定不會。那輛車很快就會左右搖擺不定直至幾乎失控！ 現在，設想這輛車象徵著你的生活方式。我們生活中的經濟活動——收入、支出、投資、 購置並保有資產——代表著其中的一個輪子。第二個輪胎象徵著我們的核心是：我們的信仰，我們的家庭、健康、智慧，以及獨特的才能。第三個輪子喻示著我們的經歷：教育背景、智慧見識、人生閱歷、人脈圈子、聲譽技巧。第四個輪子代表著因感恩之心而生的貢獻——不僅僅經濟上的，還包括時間和精力上，以及人際關係和個人經歷的分享。
對我們大多數的人來說，我們過多地關注於其中一個輪子——經濟活動或者說金融資產，而忽略了另外三個輪子，導致人生這輛車總是上下顛簸，磕磕絆絆。我們想一想是不是：大多數人年輕時用生命賺錢，老了用錢來續命，還有一些比較強的人是由於家庭原因導致事業衰敗、生意虧損。
那麼，如何把握四個輪子平衡呢？如何讓我們的人生更富足，更幸福呢？布勞爾根據這四個象限為我們提供了一個“四個籃子”計劃。
第一個籃子叫“捐款籃子”，他建議每月10%的收入房子這裡籃子裡面作為貢獻資產，用於慈善事業，可以是捐款，也可以是服務他人所需要的支出。
第二個籃子是“經濟穩定籃子”，這個籃子主要是為了投資自己，在分配給捐款籃子和支付其他賬單之前把一部分錢放入這個籃子當中，主要是為你和你的家庭提供經濟上的安全和穩定。
第三個籃子叫“經濟獨立籃子”，這個籃子主要用於使你在經濟上獨立，並能提高生活質量的投資上。一旦存款超過了消費，我們就獲得了自由。隨後這部分自由的收入可以謹慎而有策略地投資在低風險的增長上，比如退休計劃、基金、房產上。
第四個籃子“發家致富籃子”，這個專門是用來進行高風險金融投資的。
四個籃子計劃
這四個籃子是有順序和次第的，在前一個籃子分配和滿足之後才能進行下一個。我認為這是結合我這幾年理財經歷感悟最深的一點。實際的情況是，我們大部分人的前兩個或三個籃子是空的，而且在此情況下還把自己需要的錢投到了經濟獨立和高風險的投資項目的。比如大多數股民就是這種情況，在自身經濟穩定和經濟獨立不足的情況下就開始把投入高風險的股市當中，最後血本無歸。
為什麼要將捐款籃子放在第一個呢？布勞爾認為捐款等做貢獻可以增強我們的感恩之心，還能促進我們做正確的決定減少衝動消費。我們永遠不會對自己的金融資產感到滿足，只有把象限內的項目和慈善結合，才能想要做得更多更好。不過，按我的理解，我們通過捐贈等慈善事業可以幫助我們在工作、事業、財富創造不順利時給予信心和責任。當然， 這個比較功利的想法。
如果說，普通人的理財關注的是個人，那麼布勞爾象限則在個人理財的基礎上還關注家族財富的積累和傳承。他將家族財富分為5個階段。
財富的五大階段
首先每個每個家庭或個人都又一個初始階段，即遊蕩者，就像剛開始找工作的年輕人，來回折騰，在社會上漫無目的地閒逛。當有些人醒悟過來後，或者找到自己的愛好、優勢之後，那就開始了第一階段，即奮鬥者。奮鬥者樂於尋找自身激情的過程中突破界限，進入某一行業領域工作，或開始創業來實現財富和開始有意義的生活。
第二階段是驅動者，在經過第一階段的奮鬥後，個人或家庭略有盈餘，開始有了財務方面的穩定和保障，但仍不太滿足，此階段是財富成長階段，奮鬥者時不時被自己所創造出的成果所激勵，這一階段的意義是更多的是能識別自己的特長所在，並藉助各種機遇予以實現。
第三階段是成就者。此時個體變得成熟，與更大的社會有機體互動併為其出力。這一階段，對家族來說，一般屬於一代或者二代，他們經過奮鬥已經為家族積累了雄厚的基礎和財富。
第四階段是到達者，一般為二代或三代，這一階段的人或家族心態開始發生變化，事業有成的人大多開始自我滿足，不再像一代那樣奮鬥。
第五階段沉潛。一般來說在第四階段順風順水的家族或個人會過渡到這一階段，主要是因為那些一代們（奮鬥者或成就者）發現後代子孫缺乏一套教育、訓練、協助家庭成員，開始退而結網，重建自身成功的背景，二代、三代們或逐漸走向衰落或開始再次積蓄力量。所以一般有富不過三代的說法。李·布勞爾在書中寫道：“家族財富的傳承有可能就像過山車，攀至拱門頂端的路程漫長而艱辛，在頂端俯瞰美不勝收，而下降或返回地面則是彈指一揮間。我們可以把拱門想象成財富階段的直觀體現：它的曲線從地面上升，在某點達到最高值，之後開始降低，最後急降回地面。”
從初始狀態的遊蕩者，到奮鬥者、驅動者、成就者、到達者，最後的沉潛者，我們可以對比一下各自家族或個人所處的階段，然後採取相應的措施，更進一步。
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