據可靠消息，工商銀行、招商銀行、平安銀行已正式獲准成為基金投顧業務試點機構，成為首批獲得該業務試點資格的銀行。也就是說，以前銀行只能提供決策建議，現在可以全權受託幫客戶進行類資產管理了，這就是基金投顧資格對於試點銀行的作用。
據瞭解，這3家獲批的商業銀行有一些共性，比如，在服務個人零售客戶上都積累了自身優勢；工行、招行、平安也是較早開展智能投顧業務的銀行；而在基金代銷市場，工行和招行是代銷規模最大的兩家巨頭。這些因素，對於他們首批獲得資格都有所幫助。
去年10月，證監會下發《關於做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，啟動公募基金投顧業務試點。銀行均對相關工作進行了緊鑼密鼓的籌備，包括組織架構安排、投研能力儲備、投資和顧問系統的搭建、客戶服務、消費者保護、收費機制等等。
不過，首批試點機構是嘉實基金、華夏基金、易方達基金、南方基金、中歐基金5家基金公司。2019年12月的第二批試點機構中，則是互聯網機構開始入場，包括騰安基金、珠海盈米基金、螞蟻（杭州）基金3家第三方基金銷售公司。直到此次才迎來了銀行，與三家銀行一同獲批的，還有包括中金公司、銀河證券、中信建投、國泰君安、申萬宏源、華泰證券、國聯證券在內的7家券商。至此，基金公司、三方銷售、券商、銀行四大陣營齊聚，開啟基金投資新時代。
在基金代銷機構中，銀行始終是大頭。2019年上半年，工行代理銷售基金3187億元，農業銀行累計銷售基金1345.73億元，招商銀行代理開放式基金銷售額3066.97億元。而隨著基金投顧試點資格向商業銀行擴容，銀行將不再只充當簡單的代銷機構角色，而是可以全權進行類資產管理推出銀行版FOF，並且還將加重“顧問”的功能引導客戶進行長期投資，並優化用戶投資理念。
公募基金投資顧問業務主要是指擁有相關資質的基金投資顧問機構，接受客戶委託，在客戶授權範圍內，根據與客戶協議約定的投資組合策略，代客戶作出具體基金投資品種、數量和買賣時機的決策，並代客戶執行基金產品申購、贖回、轉換等交易申請的業務。
招商銀行也表示，基金投資顧問業務有望促使公募基金從過去的產品銷售導向轉向以客戶為中心的服務導向，推動商業銀行等公募基金代銷機構的盈利模式逐步從傳統的交易手續費模式，轉向按管理客戶資產規模收取顧問費的模式。
在新的零售轉型歷史檔口下，基金投顧資格毫無疑問將帶給銀行財富管理業務二次騰飛的機遇。至於今後銀行會如何開展基金投顧業務，招商證券在報告中給出了兩大建議：
一方面，商業銀行同第三方銷售機構之間存在一定的相似性，因此可考慮同基金公司或券商進行合作，藉助其在資產配置策略、基金評價篩選方面的經驗積累，或是直接引入具有資產配置、基金評價經驗的投研團隊，從而彌補投研能力方面的不足。
另一方面，考慮到商業銀行在投顧人員數量和高淨值客戶數量上均具備有明顯優勢，這為其開展人工投顧業務和財富管理業務打下了良好的基礎。待其補齊策略研究方面的短板後，可以快速切入高階業務市場，有望實現彎道超車。
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