小長假結束了，該回來認真工作了喲！

在當 中，我們分析了兒童需要配置的保險有：少兒醫保、意外險、醫療險......

今天， 我們接著聊寶爸寶媽們最為關心的重疾險和教育金！

重疾險

很多家長在為孩子配置保險的時候，第一個都會想到重疾險。歸其原因在於：罹患重疾花費高，是人生最大的風險！

但是，大多數人把重疾險與醫療險混淆了，以為重疾險主要是“解決醫療費用”的，這是一個認知上的錯誤！誠然，重疾險可以解決一部分醫療費用問題，但是主要作用在於：彌補收入損失和後期的康復、護理費用。這些後期的相對隱性的巨大缺口，是社保和商業醫療險都無能為力的! 可以說：醫療險是讓人放心看病，重疾險是讓人安心養病的！

購買重疾險需要重點關注：

1、明確買什麼。時至今日，重疾險在病種這一項上的發展，可以說是登峰造極了，病種多的可達一百多種。所以，給孩子買重疾，不一定只選擇冠以“少兒重疾”名稱的產品。病種夠用，包含大部分兒童特定重疾，價格合適，都是可以選擇的。

2、明確買多久。孩子0歲時買的重疾適用一輩子嗎？答案肯定是否定的！所以，很多寶爸寶媽在為孩子選擇重疾險時，首選是定期重疾！這樣做的優勢在於：保費低廉，而且在保障到期後，孩子可以根據當時市場上的情況，選擇保障更好的產品。當然，也有寶爸寶媽就直接給孩子選擇多次賠付的終身型重疾險！不管是選擇定期重疾，還是選擇多次賠付的終身型重疾，小驛從一名母親的角度，有如下建議（僅作參考，不喜歡請繞道）：

✅ 對於經濟寬裕的盆友，直接給孩子買多次賠付的終身型重疾險，再搭配部分定期重疾，以提升整體保額；

✅ 對於還處於事業上升期的，手頭上暫時不寬裕盆友，可以考慮買定期型重疾險，搭少量多次賠付的終身型重疾險，以降低保費。

兩者的區別在於：定期重疾和終身重疾的權重不一樣。而這樣組合最大的優點在於：既擁有了較高的額度保障；也不會出現一旦保障期間患病，可能終身不能再購買重疾險產品的囧境！至於，為什麼要買多次賠付的終身重疾，小驛在 一文當中，也表達了自己的觀點，大家可以回閱！

3、明確買多少。以大家最熟悉，也是最擔心的白血病為例：順利的話，20萬元左右能夠治癒；中高危病情，可能要30萬-50萬元；有些難治療的，上百萬也有可能，且上不封頂。另外，還有後續的其它治療、康復費用，家長照顧孩子的誤工費用等等。所以，小驛一直都主張孩子買重疾，成年前的保額要買足100萬，最少不能低於50萬——就這樣，真要有什麼可能還是不夠用。不要覺得我危言聳聽，不信你自己可以算算！

教育金

在小驛身邊有兩種保險消費觀！一種，家裡保險一大堆，年交保費十幾、二十萬，但卻全是理財類保險，人身健康保障基本為零；另外一種，只做健康保障保險，鄙視一切理財型保險。醬真，這兩種保險消費觀都挺極端的！第一種，缺乏對保險的基本認知；第二種對理財類保險有嚴重的誤解。

如果說人身類保險是對風險和損失的轉移，那麼理財類保險就是對風險的規避。比如孩子的教育、我們的養老，是未來鐵板釘釘的事兒，是剛性支出，沒有人可以逃避。所以，兒童教育金的規化，其本質上是對未來的剛性消費，進行的一種長期資金準備！

購買教育金需要重點關注：

1、正確認識收益。收益高的理財有很多，但是簡單又穩定的就只有保險這一個。如何讓現在的資金，安全的到達未來某個時刻，發揮其“應有”的作用，是教育金的終極目標！所以，教育金規劃的重點，不是高收益，而是穩定性，以及確定性！

2、量力而行、豐儉隨人。

附：可樂哥的保險計劃

以上就是寶寶常用的幾個險種！購買的順序應遵循“先保障，後理財”

的原則！為了方便大家有個相對直觀、清晰的保障規劃的輪廓，是時候搬出可樂哥的組合保障計劃了！

1、此方案僅針對可樂哥本人，不一定適用其他寶貝！

2、此方案中的保險產品，非一次性購買到位！並且隨著時間和具體情況的改變，還在不斷的調整和改進中！

小驛還是要再次強調，因為每個人的實際情況不同，需要的保障質量也不盡相同，所以保險方案不能一概而論，生搬硬套！脫離需求只談產品，都是耍流氓！

最後，

願天下所有的寶貝，

都能夠健康、幸福地長大！

❤