從崛起至今，二手車金融利潤曾經歷過超過40%的暴利期，整個二手車市場的發展勢頭，幾乎超過了新車金融。
可如今的二手車金融市場，卻跌到了冰點，部分企業利潤不足4%，部分公司業務員收入從月入幾萬，到如今不足萬元，正在步入慘烈的洗牌期。
中小玩家慘遭洗牌 二手車金融市場為何全面收縮？
有業界專家指出，目前正在或者已經進入這個行業的“中小玩家”，正在面臨被清洗的風險。相反，位於金字塔頂的幾家巨頭正在不斷加大投入，並進一步擠壓其它中小型公司的生存空間。在行業洗牌期過後，二手車金融將正式進入一個多寡頭時代。
去年進場玩家太多，行業一度陷入搶客大戰之中。
比如C2C二手車平臺，目前獲客成本在500到1000。而二手車金融的綜合利率12%左右，運營成本就需要抽取3個點，人力成本還要抽取2個點。加上資金成本，利潤所剩無幾，盈利困難。
另外，行業內還沒有統一的質檢標準，對二手車的估價、定價都比較困難。這使二手車金融市場呈現表面繁榮，暗藏利率畸高、風控缺失、缺乏信息披露、缺乏監管等亂象。
而讓二手車金融全面收縮最核心的原因，其實還是監管。
“以前大家設定的利率，很多都超過了36%。” 某汽車金融CEO透露，通過暴力催收來獲利，也成為行業潛規則。
但去年開始，監管收緊，要求嚴格控制利率，並且，放款方需要是持牌機構。這一下就洗走了一大半的玩家。事實上，從國家收緊現金貸監管政策出臺之前，市場現金貸早已呈現表面繁榮，暗藏利率畸高、風控缺失、缺乏信息披露、缺乏監管等亂象。
來自廣東互聯網金融協會常務副會長單位網貸之家的數據顯示，截至4月初，涉及車貸業務的P2P平臺，從1741家銳減至859家，其中，一年間就有上百家車貸業務為主的網貸平臺消失。2018年，金融行業監管還將持續收緊，行業如同戴上了緊箍咒。
網貸之家一名研究員指出，中小平臺退出車貸業務，更主要的還是因為車貸行業競爭激烈，行業巨頭已形成，小平臺生存壓力大而被迫退出。車貸業務擴張需要佈局相應規模的線下團隊，成本較高。對於線上風控，可能需要效率較高的審貸系統並調用相對多維度的信用數據。在國家強調“降槓桿、去風險”的背景下，銀行逐漸抽離資金，P2P資金成本太高，那些新玩家們已經感到應對乏力。
未必迎不來曙光
可有意思的是，看似將進入寒冬期的二手車金融，卻不跌反漲。
根據數據顯示，2017年P2P車貸總規模為2477億元，同比還增長了36.7%.可見，行內企業數量減半，車貸交易額卻在增長。
可見，汽車金融非但沒走下坡路，反而走向集中和壟斷。像易鑫、美利、優信等企業均以不同的優勢，形成了各自的核心競爭力。
在二手車金融“金字塔”格局中佔據頂端位置的易鑫、優信、美利，如果想要實現進一步盈利，勢必將進一步擴張，未來也必定要加大投入。這些頂級玩家在資金成本、渠道、品牌方面的優勢，無疑將繼續碾壓仍在堅持的中小玩家。
廣東省汽車服務行業協會秘書長郭俊榮指出，涉足二手車金融一看資質及規模，二看資金實力。去年被清查被迫退出的一批中小型公司中，“死因”正是源自前者。而在與銀行相同產品的競爭中，選擇以租代購模式只能通過首付低與銀行的普通消費貸款搶奪客戶，但資金實力底氣不足，使這些平臺難與銀行形成長期競爭。
有行業專家表示，未來二手車金融玩家將主要集中在幾個大型平臺手中，但那些中小型平臺將面臨兩種變化趨勢。一是逐漸轉變為區域性配套服務商形象；二是向產品創新方面發展，向汽車後市場產業鏈其它環節轉變，定位於技術服務供應商的角色，而非以本品牌出現。
對中小玩家來說，也未必並非沒有一絲曙光。
最近，一個巨大的利好是，國家正在推動全面取消二手車限遷政策的落地。早在2002年，全國各個城市開始出臺政策，限制外地車遷入本地，這嚴重阻礙了二手車的流通。如果一旦放開，二手車就不會圈定在一畝三分地中，可能進一步激活整個市場。預計到2020年中國二手車銷量將超過新車，二手車金融或將迎來新一輪爆發式發展。
但前提是，要活下來。
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