5月23日，國內第一家市場化個人徵信機構——百行徵信在深圳掛牌開張了。在這之前，我們最熟悉是央媽體系下的“中國人民銀行徵信中心”，也就是“央行徵信中心”。
說它市場化，主要是因為百行徵信由央媽主導，中國互金協會是手握36股權%的大股東，8家市場機構各持股8%，由他們共同發起組建的個人徵信機構。這8家個人徵信牌照商包括：芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信、中智誠徵信、北京華道徵信
據經濟日報的報道，百行徵信將與央行徵信中心形成“錯位發展、功能互補”的市場格局。也就是說，除了銀行借貸，螞蟻金服的借唄、騰訊的微粒貸等等央行徵信中心可查的徵信記錄外，今後所有像P2P網貸這類金融平臺的數據都可能通過對接百行徵信，實現共享、打通。
目前的徵信的應用場景越來越多了：買個房配個車，銀行要調徵信；手欠按下微粒貸，騰訊要看徵信；幫主之前換了個工作，新單位還明確提出交徵信......
我們的徵信其實是指信用歷史報告，記錄你借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息。一般貸款、信用卡審批，任職資格審查，員工錄用等是會審查由央行徵信中心出據的個人徵信報告（但未來有可有再加上一個百行徵信版的徵信報告）。
在信用時代，我們每個人保持好的徵信非常重要。到底什麼樣的徵信記錄容易貸款？以銀行等為代表的貸款機構調徵信報告都查看點啥呢？幫主（ID：banglicai）發現，還真不只是——只要不上“黑名單”就是好徵信。
硬查詢次數不宜過多
部分銀行：半年查詢不超過10次
徵信記錄最好別有頻繁地硬查詢記錄。所謂硬查詢指，銀行等接入央行徵信中心的機構在審查個人的貸款申請過程中，會對諸如信用卡審批、貸款審批等個人信用記錄進行查詢。
此時，個人填寫的申請表上通常會列有“授權某某金融機構查詢個人徵信”的條款（例如，幫主在開微粒貸額度時，就需要先同意騰訊的授權文件）。另外，個人也可以免費在徵信中心查閱自己的信用報告。
有些朋友有強迫症，喜歡有事沒事查下自己徵信。要知道，短期內徵信查詢次數太多，貸款機構會認為你很缺錢，存在信用風險，會讓貸款機構對新提出的的借貸申請變得小心翼翼。
央行徵信中心每年為個人義務提供2次免費查詢服務。貸款機構對個人徵信的查詢次數都有各自的要求，像幫主（ID：banglicai）的朋友所在的銀行就要求借款人近兩個月內查詢次數不能超過4次，也有的要求半年內查詢不得超過10次。
幫主友情提示，還有一種被查詢的情況，如果發現自己的徵信記錄未授權就被查詢，大家可以撥打央行徵信中心的客服電話400-810-8866進行投訴。
貸款筆數、信用卡數量不宜過多
信用卡最好控制在5張內
如果徵信報告上體現出來的貸款筆數過多，貸款機構會認為借款人負債過高；如果信用卡數量過多，貸款機構會認為借款人存在以卡養卡的風險。
這一點比較好理解，“您都靠各種借錢過日子了，還有錢還我嗎？”貸款機構潛意識裡就不會認為這種徵信是好的。
銀行朋友說，一個好的徵信，信用卡持有數量最好控制在5張以內比較合適。
不能進入黑名單
非常小額逾期可申請消除記錄
要麼，有當前逾期而且次數過多，甚至已經出現連續3個月以上不還款的記錄；要麼，列入法院等公職被執行的名單上。這些都會成為直接被貸款機構秒拒的“黑名單”。
除了後者外，單純的逾期行為，“把欠款都還上，不再增加這類的行為，一般五年央行徵信記錄會進行刪除”，銀行朋友介紹中的逾期黑名單的五年期限，指的是借款人逾期產生後的實際還款日算起，五年以後的時間段。而在這段時間裡，這些“檔案”會一直保留。
朋友也提醒幫主一句，信用卡逾期的時候，除了老老實實還完款，不能註銷卡，而且要繼續“刷卡-還款”的無限循環，這樣才能讓貸款機構相信，“犯錯的孩紙”是在努力改過自新的，五年期限才會有效。
另外，如果自己不小心或客觀原因產生了非常小額的逾期（一般是10元之內），大家可以主動與開卡行聯繫、請求消除自己的逾期記錄。
最好不要一片空白
徵信途徑查詢有三種
大家可能都清楚上了徵信、進了黑名單，這款可能就不好貸了，但是如果貸款機構一打開借款人的信用報告，眼前一片空白，這種對於貸款同樣會有影響。
銀行的朋友說，一份好的徵信報告裡，在他們眼裡是需要有查詢記錄、借款或是信用卡使用情況的記錄。因為這些金融信息，是會幫助他們判斷借款人的信用情況，也是最終是否批准貸款的依據之一。
銀行的朋友最後告訴幫主，一般情況下個人有三種正規路徑可以查看信用報告，第一是央行徵信中心官網（www.pbccrc.org.cn）；第二是線下櫃檯、自助機，即查即得；第三是商業銀行櫃檯及網銀委託查詢。但是不要輕易點擊app store上的app產品去查詢徵信報告，會存在洩露個人隱私的風險。
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