根據我國金融改革安排，從2020年3月1日起到8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，利率定價方式二選一，要麼固定利率，要麼“LPR+加點（加點可為正也可為負）”。這個問題事關大家的錢袋子，值得動動腦筋分析一下。
一、轉換範圍
根據有關銀行的公告，此次存量貸款定價基準轉換的範圍為：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同尚未發放的，參考央行基準利率定價的個人浮動利率住房貸款。
第一條是時間界限，2020年1月1日前的老貸款，也就是所謂的存量貸款，正是因為已經簽了合同才需要修改合同。
第二條是貸款種類，是指個人浮動利率住房貸款，也就是大多數“房奴”又愛又恨的房貸。如果你之前的住房貸款採用的是固定利率，那這次的合同修改跟你無關。另外，公積金貸款、逾期貸款（整筆逾期）、不良貸款均不在此次轉換範圍內。
有一點要注意，一部分購房者採取了組合貸款的方式，那麼，其中的商業性個人住房貸款符合要求的，可按相關規定進行切換，公積金貸款部分保持原有政策不變。
二、如何選擇
對於固定利率與浮動利率掛鉤LPR的區別，哪種方式更划算，不少人的文章有過程度不同的表述，大體上也八九不離十。本磚家就用通俗的話簡單給大家解讀一下：
本次合同的轉換實際上就包括三個要點：
第一，選擇的機會只有一次。合同期內只有這一次選擇機會，一旦完成轉換，合同期內就不再變了。
第二，轉換的方向有兩個。一是選擇固定利率；二是選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新的相應期限LPR計算確定新的執行利率。
第三，轉換時點上利率不變。就是不管你選擇是什麼，轉換後的合同利率，在修改合同這個時點上，是保持不變的。
舉例說明：老牛有一筆房貸，目前掛鉤4.9%的利率基準，實際執行上浮10%即5.39%的利率水平。
假設老牛選擇轉換為固定利率，那就是一直執行5.39%的利率水平，直到貸款到期。
假設老牛轉換為以LPR為基準定價的浮動利率，那麼，對應於2019年12月發佈的5年期以上LPR4.8%的數字，轉換後的加點數就是59個點（5.39%-4.8%=0.59%）。此後，如果LPR下調，老牛貸款的利率就可以下降，反之就會上升。
至於轉換成哪種方式更優惠，關鍵就看未來利率的變動趨勢。很明顯的，我國的貸款利率實際上長期處於下降趨勢，未來降息概率依然較大，所以，我建議選擇參照LPR定價。
三、怎樣辦理
據瞭解，各大銀行已開通了多種辦理渠道，目前主要是線上辦理渠道。
六大國有銀行均在其官網上發佈公告，2020年3月1日起啟動存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR的工作，客戶可以通過手機銀行線上辦理，受疫情影響，疫情期間線下渠道暫未開放。
大部分股份制銀行則延後了轉換的啟動時間，或者是雖然沒有宣佈延後，但也沒有明確具體辦理方式，貸款客戶還需要等待銀行的通知。
只有少部分城商行發佈公告稱，除了線上可以辦理外，還可提供線下辦理服務。
閱讀更多 沉默的磚家 的文章
