目前，全國有20多個省份超過50個城市陸陸續續發佈了各種各樣的樓市維穩政策。當某些地方銀行推出首套房二成首付款以及部分地方推出公積金貸款首付二成時，大家內心不淡定了，我看到很多中介還有很多地產商都在自己的朋友圈轉發著相關消息，認為樓市要迎來“致命的暴擊了”。
且慢，想要提醒大家的是，這說不定不是暴擊，而是暗含了一個巨大的坑。
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我們先來給大家看看相關政策。2月24日，浙商銀行近日下發調整個人貸款通知，將非限購城市居民家庭購買首套個人住房的首付貸款比例，從原來的30%下調至20%。
不知道大家發現沒有，要達到二套首付二成的話，至少得滿足4個條件：1、這項政策必須得在非限購城市。也就意味著，大部分的一二線城市都不可以，因為都處於限購狀態。2、只對首套剛需客戶才有用，二套投資不算。3、地區必須得有浙商銀行。我統計了下浙商銀行的覆蓋區域，目前，浙商銀行只在33個城市有布點，中西部地區，只有蘭州、武漢、成都、西安等少數幾個城市，這些省會城市的好地段其實全部都限購了，不限購的都是偏遠的郊區了。
哪怕是從浙商銀行所在的大本營杭州看，也就只有臨安區符合條件。而且臨安一直都是二套房首付4成，而且因為去庫存壓力大，很多開發商本來就會“墊首付”，臨安整體樓市都比較差，至於其他區域目前仍停留在心理層面。4、如果是新樓盤的話，還必須得跟浙商銀行有合作的才可以。根據抽樣調查，就算是不限購的城市，與浙商銀行有合作能貸款的新樓盤只有1/3。你看，能同時滿足這些條件的城市和樓盤真的是太少了，所以這一次的政策在我看來，就是典型的雷聲大雨點小，掀不起波瀾，而且影響也確實很有限。
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還有一個問題也不能忽視，就是很多人都在質疑浙商銀行此次是不是違規了。其實，並沒有。根據央行在2016年9月發佈的通知，裡面談到了首付比例的問題。
在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；二套房貸款最低首付比例不低於30%。在此基礎上，銀行業金融機構可根據借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。你看，所有的一切其實全部都是合理合法的，也都是有法可依的。
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我倒想提醒大家一定要注意一個問題。就是對於這些非限購的城市，對於這些紛紛下調首付比例的城市，絕大多數城市請你碰都不要碰，因為都缺乏投資價值。
你試想下：是什麼樣的城市到現在還不限購，是什麼樣的城市會默認下調首付比例，肯定是那些基本面不好或是比較偏遠的城市，這些城市庫存很大，壓力很大，只能通過這樣的方式去刺激樓市。對於這些掙扎的越兇，動作越多的城市，大家更應該保持極大的剋制力，不要為了少付那麼一成首付去投資。這些城市，即便零首付，也最好不要去碰。
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全國樓市都處於恢復啟動階段，接下來的救市政策會越來越顯性，或者說會更直接。但總體來講，還是「維穩」為主，尤其限購的城市，不是不想直接刺激，而是不敢。請大家記住樓市真正放鬆調控的三個標準：1、放鬆限購限貸；2、房貸利率不上浮（或打折）；3、不認房不認貸。大家可以對比下，現在很多城市依然沒有突破這3個條件中的任何一個，只是在變相打擦邊球，不斷的試探大眾的反應情緒。但是，不得不承認的是，樓市從來是信心比黃金重要。浙商銀行調整非限購城市和區域的個貸政策，無疑釋放強烈的信號。有了浙商銀行這個先行示範，短期內其它銀行大概率會跟進。比如這兩天被大家討論最多的就是深圳建設銀行的抵押貸款風波。最近一段時間，我們也確實發現越來越多的城市在發揮主觀能動性進行因城施策，中央的政策和地方的政策也在不斷的博弈，前期的平衡點就這樣一點點的被打破了。漲的高了，那就房住不炒，眼看就要跌了，那就因城施策。面對當前特殊的趨勢，地方上的財政收入越來越少，但是整體的開支卻在不斷的變大，所以地方上需要更多的刺激、更大的力度來保房價、保地價，來換更多的錢，做更大的復甦。從目前的結果看，央地博弈的政策天平，正在向地方不斷傾斜，地方依靠“因城施策”這樣的背書，在給自己不斷的賦能。在這個過程中，我們自然能看到各個地區各式各樣的小動作，但是，請記住我剛剛跟大家說的樓市真正放鬆的幾個特徵，除此之外，統統忽略。
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最後，還是想給大家幾個建議。1、不要老想著抄底。其實真正能抄到底，可以抄底的人真的是少數，絕大多數的人，我們考慮第一位的應該是資產的安全性，因此，那些只要二成首付的城市，請保持謹慎的態度。2、時間的機會窗口不會在短期內關閉。受制於債務壓力，今年我們可能會看到的是，開發商在不斷的降價，政策也在不斷的放鬆，但整體的購買力始終不會大規模的進場，庫存也不會發生短週期的急劇變化，因此，今年是個買房的好時間，買房可以有很充裕的時間來選到合適的房源。3、我們是買房，而不是賭房。很多人買房總喜歡博暴擊，加滿槓桿，成功了自然開心，但如果失敗了，很可能會揹負鉅額的還債壓力，而且房子哪怕打了8折還不好賣。每次當樓市出現行情轉換的時候，總有那麼些人因為現金流斷了而過的生不如死。4、不要因為低首付買房，而是因為城市的價值買房。很多城市的人口流失特別嚴重，也缺乏相關的產業，受到疫情衝擊後，繃不住了，推出了各種政策吸引你落戶吸引你買房，請注意，我們要關注的是那些長期具有價值的城市。比如上海，之前價格已經很便宜並且觸底了，但這次因為疫情，很可能會再次鬆動，這就是價值的再次凸顯，也是值得我們最應該關注的。世界上的很多美好，就是外觀看起來很美很絢爛，但骨子裡卻已經慢慢變得枯萎。這就像那些只要二成首付的城市。以上是正文，來自大帥。
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