為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

鄰居中有三個老頭，關係不太好，就是因為攀比退休金的問題。

一位是退休企業工人老張，當年搞上產落下一身病，養老金不到3000元；

一位是退休公務員老李，在職時是副科級，退休前突擊升為正科級，退休工資漲到8000多元；

還有一位是農村來的給兒子帶孫子的老趙，沒有退休金，但有100塊錢的什麼補貼。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

退休公務員老李經常攀比在職的接任者，抱怨他的工資已經漲到12000元了。退休工人老張氣得肺都快炸了，我們當年大幹快上，渾身是病，退休後比你們坐辦公室少三分之二。每次老張和老李“鬥嘴”，老趙一聲不吭地走了，在牆角抹眼淚，你們是貪心不足蛇吞象，我們農民辛辛苦苦一輩子，這兩年才有100元補貼。

各個年代（政策不同）的退休人員，退休工資與地區、歷史、體制以及個人繳費標準和年限有關。

退休工資低，雖然心裡苦，但卻無可奈何！

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

企業職工的退休工資低也是一個普遍的現實，產生的原因有很多。

第1個原因，繳費基數低，導致了退休工資低。

養老保險的繳費原則是多繳多得，長繳多得。繳費基數越高，退休待遇越高。繳費基數是通過影響我們的基礎養老金和個人賬戶養老金計算，進而影響我們的退休金的。

按照我們的養老金計算公式，基礎養老金計算：按照60%繳費基數繳費的人，每繳費一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。但是如果按照100%繳納，就可以領到1%，增加了25%。

個人賬戶養老金計算：個人賬戶養老金餘額直接跟繳費基數掛鉤，繳費基數越低，劃入個人賬戶的錢就越少。如果按照60%基數繳費，個人賬戶養老金要比100%基數繳費的退休人員少40%。

不過有的企業是故意按照最低繳費基數繳納社保的，並沒有按照職工的應發工資來，這樣是違法行為。畢竟勞動者處於弱勢地位，勞動者如果準備離職的話，可以向勞動監察部門維權。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

第2個原因，繳費年限少，導致了退休工資低。

我們養老金計算公式中，基礎養老金是直接跟繳費年限掛鉤的。如果按照社平繳費基數繳費一年，可以領取1%的退休上年度社會平均工資。如果是15年就可以領取15%，30年就可以領取30%。同樣繳費檔次下，30年基礎養老金待遇是15年的兩倍。

個人賬戶養老金，是按照繳費基數的8%每月劃入，時間越長，劃入的次數就越多，肯定錢數就越高。每年個人賬戶裡的養老金都是計發個人賬戶記賬利息的，從2016年開始是由國家統一發布記賬利率。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。

所以，一般繳費年限越長，退休金就越高。

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第3個原因，個人賬戶貶值，導致了退休工資低。

上面說了最近三年的個人賬戶記賬利率高達7~8%，為什麼還說個人賬戶貶值導致了退休金低呢？

主要是因為過去幾年，我們的社會平均工資增長速度非常快。過去二三十年多是維持10%以上的速度增長。實際上2016年以前有各個省市統一公佈個人賬戶記賬利率的時候，各地的記賬利率明顯沒有這麼高，青島市有幾年只有4.5%，再往前只有一年期定期存款利率了。所以，當時的個人賬戶養老金與社平工資相比貶值得非常厲害，這也是經濟發展帶來的負面問題了。

不過，隨著未來我們的發展轉為高質量發展階段，社會平均工資的增長速度會進一步減緩，但是記賬利率上升的話，相對社會平均工資的個人賬戶養老金貶值速度就會越來越慢了。

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第4個原因，缺少補充養老保險制度，導致了退休工資低。

我們國家從2004年5月開始就實施了企業年金制度，2018年2月1日正式實施企業年金辦法。2014年10月，國家實施職業年金制度。不過，對於機關事業單位退休人員，國家是強制納入職業年金計劃的。那是企業人員，參與率並不高。目前大約有8萬戶企業，2300萬職工建立了企業年金計劃，累積儲存企業年金近1.3萬億左右。

如果建立了年金計劃，最高籌資比例高達本人工資的12%，其中本來繳納4%，單位繳納8%，相當於個人賬戶養老金的1.5倍。相當於將養老金能上提30~%50%。

希望國家以後為推行職業年金制度，給予企業和職工更多的扶持和優惠政策，讓更多的職工享受到企業年金的好處。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

其實，無論什麼情況，我們也應該自己積攢一部分養老金。多點理財意識，將多餘的養老金通過理財，獲取高額的收益，提供養老補充也是非常好的。目前我們常見的理財方式有，國債、定期存款、大額存單、結構性存款、銀行理財產品、基金定投信託產品、股票和商業保險等等。投資理財一定要選擇自己最熟悉的理財方式，這樣才能既保證本金的安全，又能夠實現財產的增值。

年紀大了之後想改變未來退休金低的結局，通過提高養老保險繳費來解決，就不合算了，因為年輕的時候繳費基數低，老年之後繳費基數高、負擔重。所以，要想解決養老金的問題，還是要趁年輕的時候規劃好。

退休待遇最高的第一是公務員，第二是事業編（含教師、醫生），第三是央企職工，第四是當地國企職工，第五是民企私企員工，第六是自己買保險的個體戶，第七是農民。差距從14000元到每月100元。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

不同情況，不同的活法。

第一，如果退休金在5000元以上，兩口子就是月入10000元。

這個收入水平，超過全國就業人口（私營）的社平工資，也就是說退休了比一半在職的員工收入都高。這個群體還是比較“幸福”的，可以頤養天年了，兩口子幫助子女帶帶孩子，到處旅遊轉轉，但也僅限於國內遊，也沒有更多的錢幫襯孩子。總體上還算“幸福”。

第二，如果退休金在10000元以上，兩口子月入2萬元。

這個群體，一般是處級公務員和國企處級以上人員，當然了老伴不一定也是處級人員。這一個群體，在職時收入就高，退休時收入也很高，積蓄很足，有房有車，子女就業也通過自己安排好了。這部分群體主要是健康快樂為主，周遊世界，養養花，種種草，寫點回憶錄。高興了幫助帶帶孫子，還經常資助子女。比如，鄰居公務員老李退休金8000的，花不完，就承包了孫子的所有學費、開銷，留學的錢都留出來了。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

第三，如果退休金低於5000元，兩口子月入低於10000元，其實大多數夫妻低於5000元。

這是一個強制分佈的問題，不是均勻分佈的，大量的企業退休工人，退休金分佈在3000元左右，還有很多人，尤其是東北地區的下崗職工、華北地區的協解職工以及全國的改制企業員工，有的甚至低於1000元。這裡面有複雜的歷史情況，這裡就不一一闡述了。

這部分低收入退休人員群體，還能怎麼辦呢？自己都不夠花的，也幫不了子女什麼。甚至還需要子女補貼、養老。趕上孝順的，老人生活要舒服一點。趕上不孝順的，把老人的退休金榨乾淨了，讓老人怎麼活呢？這個群體有個特點，年輕時都是出大力的，身體普遍不好，慢性病特別多，那點退休金基本都吃藥了。如果再被搞保健、搞集資、搞理財的騙一次，家裡基本都是一貧如洗。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

這部分低收入群體，往往都找一份工作貼補家用。有的工人55歲退休，有的是60歲退休，精氣神還可以，身體也可以，有的發揮餘熱搞點副業，比如給小企業打工，少部分自己開個小店、擺個小攤。最差的就是找個保安、門衛、看停車場的活計乾乾，一個月再賺個1500元左右。最累的就是找個保潔、綠化、搬磚等工作，老了老了，還要出大力流大汗，辛辛苦苦一個月也就再賺個兩三千元。

為什麼企業員工退休工資低？退休工資太低該怎麼辦

全社會都要考慮歷史因素，對這一部分低退休金的老年群體進行關懷幫助，讓他們老有所依，頤養天年。