擁有閒置資金的一些保守型理財者，在資源配置的時候，大多數選擇定期儲蓄和銀行理財產品，而隨著收益率的逐漸降低，投資者都在尋找其他投資渠道！大額存單就是這類投資者的一個好的理財工具，大家可以好好了解一下相關知識！

什麼是大額存單？

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

銀行業存款類金融機構(以下稱發行人)：包括政策性銀行、商業銀行、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構。

非金融機構投資人(以下簡稱投資人)：包括個人、非金融企業、機關團體和中國人民銀行認可的其他單位。

• 我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

大額存單發行方式

大額存單採用的是電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。

大額存單採用標準期限的產品形式

個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年，共9個品種。

大額存單發行利率以市場化方式確定

固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

大額存單自認購之日（T+0）起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

大額存單可轉讓

發行人應當於每期大額存單發行前在發行條款中明確是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規則等。

大額存單的轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓範圍限於非金融機構投資人。

對於通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，可以根據發行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

大額存單怎麼選？

大額存單的注意事項：

　　1、各銀行不同期限的大額存單利率不同

　　據統計發現，3年期以上的大額存單收益率更具競爭力。目前，除了工商銀行，各行3年期利率基本超過了4.1%。其中，股份制銀行較國有大行更為突出，最高利率普遍能達4.18%。

　　一般來說，期限越長，大額存單利率越高，但是也有例外的情況。比如廣發銀行，其20萬起存的3年期大額存單利率為4.18%，而5年期大額存單利率僅為3.905%。

　　2、各銀行的認購起點不同

　　大額存單購買起點一般在20萬至100萬之間，10月以來，一些國有大行還發售了起點更高收益更高的 超級 大額存單。不同購買起點往往意味著不同的利率。比如工商銀行在售的1000萬起存的3年期大額存單，利率達3.85%，而 20萬起存的利率僅為3.80%。

　　大額存單是可以提前支取的，並且可以靠檔計息，不過各行對提前支取的次數和計息方式各有不同，實際收益率也會受到相應影響。比如有些銀行按照大額存單的檔計息，有些按照定期存款的檔計息，有些按照活期存款的檔起息。

　　由於大額存單購買起點較高，即使相差幾個利率基點其最終利息也會差很多。因此，投資者需要對各行大額存單的利率、期限、認購起點、提前支取的計息方法等進行綜合比較。

　　各大銀行大額存單利率排序

　　1個月期利率最高的是興業銀行，為1.67%，其次是招商銀行，為1.65%;

　　3個月期利率最高的是興業銀行，為1.67%，其次是中國銀行、建設銀行和交通銀行，為1.65%;

　　6個月期利率最高的是青島銀行和華夏銀行，為1.976%，其次是興業銀行，為1.97%;

　　9個月期利率最高的是中國銀行、工商銀行和光大銀行，為2.165%，其次是興業銀行，為2.12%;

　　1年期利率最高的是華夏銀行、北京銀行、中信銀行、興業銀行、青島銀行和浙商銀行，為2.28%，其次是中國銀行、光大銀行、交通銀行和建設銀行，為2.25%;

　　1年半利率最高的是中信銀行，為2.65%，其次是中國銀行和工商銀行，為2.61%;

　　2年期利率最高的是青島銀行、興業銀行、中信銀行和浙商銀行，為3.19%，其次是交通銀行、中國銀行和光大銀行，為3.15%;

　　3年期利率最高的是交通銀行、廣發銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行、興業銀行、青島銀行和浙商銀行，為4.18%，其次是中國銀行，為4.13%。

　　5年期利率最高的是興業銀行，為4.18%，其次是招商銀行，為4%。

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