支付學院（支付之家ZFZJ.CN旗下）據法律人士爆料，中國人民銀行上海分行一份舉報答覆意見書
確認拼多多無證經營支付業務，目前正在整改中。網傳一份《舉報答覆意見書》顯示，11月8日，上海央行回覆拼多多無證經營支付業務的情況，目前正在整改中。
多方信源確認了此函為真，並透露人民銀行上海分行根據舉報內容，認真對尋夢公司開展執法檢查，對發現的問題提出明確整改要求。
據21世紀媒體消息，接近央行人士表示“尋夢公司已提出明確到整改時間表，積極開展整改。但整改需要時間，具體時間表以及整改措施，因涉及商業秘密，不宜告知。上海分行十分重視尋夢整改，密切關注進度，將督促其按期完成整改。”
值得注意的是，舉報答覆意見書也提及平安銀行涉嫌“二次清算”的問題。因平安銀行總部在深圳，上海人行建議律師反映至深圳人行。
這已經不是拼多多第一次被舉報“二次清算”了。
在去年12月，已有拼多多商家稱向上海央行舉報平安銀行和拼多多涉嫌“二次清算”及無證經營支付業務，並獲回覆，上海央行已確認拼多多無證經營支付行為。此次央行回覆並不是第一次。
同年12月11日晚間，拼多多就被商家舉報涉嫌"二清"事件向媒體進行了回覆。拼多多表示，舉報方系售假商家，資金已經被凍結了，這位商家是希望通過輿論渠道發佈信息等方式，向平臺施壓，希望能夠藉此拿回因售假而被凍結款項。拼多多的這種行為也疑似甩鍋，避重就輕。
同時，拼多多去年底就表示已經引入具有支付和清算資質的平安銀行進行全流程資金託管和結算，不在任何場景下觸碰交易資金。
支付之家網（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開表示無證經營支付業務行為主要包括三類：
第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，並自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。
第二類是無證經營網絡支付業務。一是採取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。
第三類無證經營多用途預付卡發行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用範圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；二是無證機構發行與受理跨法人、跨領域、跨地區使用的多用途預付卡。
早在2016年4月份人民銀行開始的關於支付機構的專項整治中就有對於“二清”的明確禁令，明確指出將清理整治無證機構，遏制市場亂象。
2017年11月份，為防範系統性支付風險，促進支付服務良性循環和市場健康有序發展，徹底清除“二清”毒瘤，央行再次下發了《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號文），並下發了持證支付機構自查內容。217號文明確將加大處罰力度，全面檢查持證機構為無證機構提供支付清算服務的違規行為，堅決切斷無證機構的支付業務渠道，遏制支付服務市場亂象，整肅支付服務市場的違規行為。
援引新京報消息，彼時拼多多方面稱若要按照條例實現完全合規，只能允許消費者和商家的資金在同一種支付牌照下執行“閉環運行”，然而這又與支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權的規定存在一定矛盾。
因此，拼多多認為，按照目前的行業發展態勢，在電商平臺的綜合解決方案上尤其是在網聯平臺出現前，各規定的執行和解讀存在一些模糊和可能與現實矛盾的地方，電商行業的合規解決方案也一直在摸索和等待監管方面更細則的定論。
簡而言之，在被舉報初期拼多多說自己是被售假商戶“惡意報復”，後來又改口開始質疑現行的支付行業相關法規制度存在模糊不清之處。
值得注意的是，此前8月份就有消息稱拼多多正在尋求收購第三方支付牌照，交易目標是上海付費通信息服務有限公司，而付費通支付牌照估值可能在5億到7億之間。
後來穿透股權關係後，黃崢通過旗下控股公司收購了上海付費通二股東100%的股權，從而達到入股付費通的目的。簡單換算一下，黃崢個人持股佔比達37.66%。
支付查（zhifucha.cn）顯示，上海付費通於2011年取得第三方支付牌照，是首批獲得第三方支付牌照的機構，業務範圍涉及互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單業務，是第三方支付“全牌照”公司。
拼多多曾因“資金二清”、“信息二清”問題受到市場廣泛關注，拼多多在打假時曾被質疑，從售假商家扣罰的罰款在退給消費者時“為什麼不退現金，而是代金券”，對此黃崢曾回應稱，是因為平臺暫未獲得支付牌照。
拼多多本身並無支付牌照，獲牌的關鍵在於需要成為支付牌照主體公司的大股東。付費通目前大股東為上海市信息投資股份有限公司，能否入主付費通就變得充滿未知。
目前，主流電商平臺基本均已獲得支付牌照，留給拼多多的時間不多了。
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