剛過去的電商購物狂歡日——雙11，天貓僅用1分36秒銷售額破百億。天貓一個平臺，平均每秒就有一億人民幣的交易達成。
在此之中，許多人都習慣使用花唄預付。而其它的電商平臺，也都有類似的京東白條、蘇寧任性付等等。
像這種互聯網信貸產品，是否與銀行信用卡一樣，只要按時還款就可以了呢？至於它衍生出的如借唄、微粒貸等，又能帶來什麼影響呢？
首先給大家看一則報道：
杭州有銀行出新規：半年內有過2次以上小貸記錄，拒貸！
千萬不要以為互聯網借貸可以隨便用，哪怕按時還款也會影響貸款。
報道中有這樣的對話：
記者提問：“使用過螞蟻借唄、微粒貸、京東白條等互聯網信貸產品，即便按期還款，也會影響銀行貸款嗎？”
該行某支行個貸部經理回答：“確實有這個規定，上個月收到的通知，這個月開始實行。像白條、借唄等互聯網金融平臺，半年內有2次以上的使用記錄就很可能拒貸。”
另一家股份制商業銀行個貸部經理也回覆道：“各家銀行的容忍標準不一樣，一般主流銀行的標準是貸款、信用卡2年內不連3累6，但網貸確實會影響額度。”
不過從報道中我們也不難發現，銀行瞄準的主要是小額借貸行為。而且徵信的大網，也已經向互聯網信貸展開。
花唄：主要應用於阿里體系，徵信機構為芝麻信用，對銀行業務影響不大。
借唄：對應央行徵信，借款行為都會上傳至央視個人徵信報告，會影響到銀行業務。
京東白條：在京東商場購物時與花唄一樣，不上徵信。但是使用白條日常消費、旅遊、教育、裝修就屬於小貸行為，會上傳到央行徵信，影響銀行業務。
微粒貸：對應央行徵信，與借唄一樣屬於小貸行為，會影響到銀行業務。
蘇寧任性付：對應央行徵信。使用任性付發生逾期後不僅會產生違約金，逾期信息還會上傳至徵信系統，影響到銀行業務。
個人徵信報告作為銀行考察客戶資質必查的東西，在銀行準備對網貸下手的情況下，我們還是應該控制下自己的消費慾望，謹慎網貸。
而且報道中兩大銀行已正式發聲：很難給使用支付寶借唄、京東白條的人放款
農行：我們暫時沒有硬性規定，但如果在支付寶借唄、京東白條上借過錢，必須要先結清，不然很難放款。
招行：如果在支付寶借唄、京東白條等互聯網借貸上借過錢，的確會比沒有在這些平臺上借過錢的人難批。
其實這行為也不難理解，互聯網信貸產品雖然門檻較低、辦理方便，但其利率是要比銀行對應信貸產品最高利率還高出兩倍有餘，年化利率一般都在18%左右的。
銀行看見有人有過網貸記錄，第一反應肯定是這個人得多缺錢或資質多差，才不辦理銀行的優勢產品，選擇了高成本的互聯網信貸。
這也是我們常說“網貸最花徵信”的由來，因為即便按時還款，信用良好。銀行也會認為客戶資金緊缺，還款能力值得商榷。
守護徵信，從拒絕網貸做起。同時我們也應該發現，很多我們不留意的地方會直接影響到銀行對客戶資質的評判。而且各個銀行要求準則也不盡相同，我們需要做好前期的規劃。
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