我一發小,工廠普通技術人員,年薪5W,老婆帶小孩沒工作,有唯一住房,賣掉可得現金400萬。
如果賣房存銀行,5%年息,存5年,即得利息100W,租房5年用20W,還剩80萬，80萬足夠他上班16年,我的天,16年後都50歲了。
他打算存個20年銀行,拿400萬利息,到時50多歲了,拿著近800W到一個小城市買幾套房子養老。
他打算這樣做,我本來覺得不太好,但這樣算下來,我也疑惑了。賣房存銀行,真的不能接受嗎?
黎明潛伏
不好說對錯，但說賭上一輩子的就誇張了。首先他有什麼可以失去的？年薪5W老婆沒工作，本身也就是溫飽狀態。留住這個房子，他也不過是解決了居住問題。而沒有房子，唯一擔心的是以後連租都租不起。但是我們仔細想想，如果他租不起，跟他等工資的人也租不起。大量給城市提供廉價勞動力的體力勞動者也租不起，那城市不需要這些勞動者了？其次，他還年輕才34歲，如果賣個房就算賭一輩子，從反證法來看，是不是同樣條件34歲還沒房的一輩子就算完了？再次，他的孩子畢業之後，居住需求再次降低，就兩口子，真的住得差點就差點吧。反正本來也就是溫飽狀態。綜上所述，對於溫飽狀態的人來說，有沒有自己的房子並不是一件生死攸關的事。
而賣掉房子，恰好對他現在拮据的生活有很大幫助，還可以給孩子更好的教育和生活。在這個階段也許錢對他的作用比房子對他的作用大。
我們應該有個觀念，在不同階段，同一筆錢的對於人的價值（理解為對人的重要性）並不相同。年輕的時候什麼美食都想嚐遍，好吃的能塞飽肚子。年紀大的時候怕肥胖再好吃都要管住嘴。再老點牙都掉了好吃也未必啃得動。年輕時想周遊列國，年老了走不動了只想呆家裡。所以同一筆錢，在年輕時的“價值”是年老時的數倍甚至數十倍。所以我們不但應該考慮錢本身的增值問題，還應該考慮如何分配不同人生階段的消費比例。
kongxin
但凡類似的話題，總有一個聲音“想想80年代的萬元戶”。
的確，曾經的萬元戶無限風光，但是也僅僅是在改開之初的大陸，彼時的萬元戶放在港臺和發達國家呢，估計也就人家一兩個月的工資吧。而此時的大陸四百萬元現金戶呢，即便是放在發達國家，也算是一筆不小的財產。國內GDP即將破6，社會無風險利率水平逐步下降概率挺大的，人民幣的變毛速度自然會降下來。如果GDP增速逐步降到5，大家還會覺得4個點的無風險利率低嗎？
一扔大師
過去不代表未來，過去20年是中國高速發展的20年，是中國從低收入國家發展到中等收入，部分城市已經超英趕美的20年，但是，1999年的一碗早餐羊肉面，也就是2-2.5元，現在10-12元，漲了四五倍而已，何談20年後800萬相當於80萬？現在經濟已經見頂，沒有了高增長，未來會咋樣誰都說不清楚，買房賣房都是一個賭字，談不上哪個安全哪個不安全。
正因為大家都不認同這種做法，大家都不敢這樣做，都在用30年前的萬元戶做比較，反而可能大眾的想法才是刻舟求劍，過去一直正確的東西，將來未必正確，就像在感恩節等著餵食的火雞。
萬元戶時代，人民幣對美元是3比1左右，黑市更高，即使十萬人民幣的鉅富，換成美元也不過三萬多美元，也就是在八十年代的國內能算個富人，去國外或者香港你算個屁。之所以在國內算富人，也是因為國內極不發達，各種物資匱乏，定價扭曲，比如大米幾毛錢一斤，但是蔬菜只要一兩分錢一斤，你去香港能買到這麼便宜的蔬菜？
農產品被人為壓低價格，而工業品價格高高在上，比如80年代一臺12寸黑白電視機一般定價四五百元，14寸國產彩色電視機1000元出頭，而普通人工資才30-50元一個月，需要一兩年不吃不喝才能買臺電視。汽車根本不用想，那屬於生產資料，企業才買得起，即使到了九十年代個人車主也極少。
同樣的道理，當時的房價也是扭曲的，所謂的幾千塊能買到多少房子，只是說說而已，根本沒有正規的房產交易渠道，城鎮人口都是通過單位分配房子，或者居住祖宅。人口流動不多，沒有人賣房子，也沒有人買房子。有了商品房的時候萬元戶已經是過去式了。
而現在，各種商品價格基本正常，國內國外通道暢通，你在國內買蘋果手機和國外買差別不會特別大，在國內四百萬算個小富翁，去國外照樣不是窮人。如果未來一碗麵上千塊這種惡性通脹，那麼必然先崩盤的是匯率。匯率崩盤的話，和外國的貿易往來會受到極大影響，國內惡性通脹，同樣會嚴重影響國內的生產貿易過程，總之對國家來說，惡性通脹會造成整個社會生產經營過程失控，內需外需同時出問題，是絕對不會允許發生的。
假設不會發生惡性通脹，那麼在溫和通脹下，賣掉唯一住房改為租房的人會佔到便宜，極大改善自己生活質量，以後會有更多人效仿，房價就算不崩，也絕對漲不起來。
Herowinter
賣房對不對我不知道，但我知道存銀行不如買銀行股。
小竹
- 賣出400萬的房子，租4萬一年的房子，肯定是降低生活質量的
- 5%利率的不叫存款，叫理財，是有風險的
- 20年後的事是預測不了的，他要是能預測20年後的房價，現在也不會只有一套400萬的自住房
zaqscxzse
完全可以，誰的人生誰自己做主
未來的可能性太多了，什麼樣誰說的準？
20年後800萬沒準在北京都能買幾套房子了
我心飛揚33
賣掉後,買兩套小的,住一套,租一套，出租一套也只是每年多個兩三萬塊,改變不了什麼。
的確,最大的問題是1.通脹-錢不值錢,2.通縮-利率超低。兩個中一個都死,一切都跟大環境密切相關。
我能想到的最優方案是。
1.賣房得400W,拿出150W到小城市買套房-以保證有恆產安人心
2.買100萬銀行股或紅利ETF,吃股息(有可能虧損,所以不能全投)
3. 剩下150萬存銀行或買債券基金
正常來說250W,5%,大約每年產生收入12萬左右
強烈不建議租房,一年4W租金,十年就可以買下小城市的一個客廳了
以上可保1.通脹-有房有股票 2.通縮-有房有現金。現在的生活應該會改善不少:房子更大了,每年多了十多萬收入。
relax1230
未來就在於無法一成不變地套用過去的經驗，充滿不確定性。
saymansun
錢不配房，不如這樣 賣掉400萬，兩個200萬，或者倆個150 住一個租一個何如？
種錢老農
討論這麼多沒用的。。。那麼多歷史例子證明，敗家子從賣家產開始。現金一在手人立馬就飄了，先能守住這400萬再說吧，就算自己能守住還有國家印錢幫你通脹，自己國家不通脹還有美國印美元幫你通脹。通脹吞噬就像饕餮，不吃光不會罷休的。
huanhappy2017
你這個算法有兩個問題：一、20年安全且穩定的5%收益不具有可持續性，拿當前的情況去預測20年後的情況無異於刻舟求劍，未來降息是大概率，等過幾年發現安全收益只剩1%的時候你咋辦？到時候怕是房租都不夠了。二、20年後的房價也不具有可預測性，你就能算準了房價不漲？萬一漲了怎麼辦？拿整個家庭的未來來賭合適嗎？
給你朋友兩個建議：一、提升自己，還年輕，收入還有進步的空間。二、老婆找個工作，提高家庭收入（即使不能全職上班，也可以考慮乾點有收入的事，孩子不是24小時需要盯著）。
優遊涵泳
樓主，要擁有資產（不動產），有恆產者有恆心，不動產價值一般是會隨著社會財富的增加而水漲船高的。現金不是說不可以擁有，但要有增值的能力，多數人跑贏通脹其實是有難度的。現金是平時讓你保持流動性的，差不多夠就行，大比例現金不是好的財富持有方式。
susu575
我是這樣想的:家庭年收入5w不足以支撐住400w的房子（跟房子是不是你的沒有關係），因為有邊際成本，400萬的房子可以租6000左右，一年租金收入都7-8w。既然都考慮賣房存銀行了，何不換租？保留自己資產，吃租金差緩解生活的壓力。
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