最近在網上看到了一個問題。問題的意思大致是說，收入相仿的兩個人，一個積極理財，一個拒絕理財，10年後兩人的財務狀況會有什麼差別。
這個問題看似簡單，其實回答起來比較麻煩。首先，一個人的財務狀況如何，確實和會不會理財有一定關係，但是也要看到，影響財務狀況的因素很多，積極理財並不一定導致財務狀況良好。
其次，拒絕理財只能是一種假設，現實中拒絕理財的人應該蠻少的，再傻的人一般也會把錢存在銀行收取利息。從這一點來說，比較理財和不理財的後果差異，不如比較購買不同理財產品帶來的收益差別具有現實意義。
於是，小翼把這個問題稍作整改：兩個人手上各有10萬塊閒錢，分別拿去買不同收益水平的理財產品，10年後10萬塊的增長情況有何不同？
為此，小翼計算了10萬塊錢在複利狀態下以1%~10%的速度增長，10年後達到的不同收益狀況。
4%，是銀行理財產品的平均收益，也是很多國債產品、存款產品所能達到的比較高的收益水平。從上圖可以看到，在這個收益水平下，10年後所得利息總額不到5萬元。而如果所選擇理財產品收益水平能達到10%，則10年所得的利息接近16萬元，比5%的產品收益多出了11萬元。
還有人想知道，想要10萬塊錢在10年後增長翻番，每年的利率增長應該達到多少。從上圖看，要想10年後接近翻番，每年的複利利率至少要維持在7%。
據說，愛因斯坦說過複利是世上一大奇蹟一類的話。不管他說沒說過，複利確實有很大的魅力。在複利增長狀態下，增長率越高，往往利息增長也就越快。從上圖看，同樣是相差一個百分點，利率3%比2%在10年後的利息所得多出1萬元，而利率10%比9%在10年後的利息所得多出接近2萬元。
當然，以上計算並沒有考慮風險問題。如果考慮風險因素的話，10年後，購買利率高的理財產品所得的利息，就不一定比低利率理財產品所得的利息多了。這就是理財的難處，即如何在收益和安全方面權衡取捨。
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