應宜倫是一家上海車聯網公司——上海博泰集團創始人，目前已與約30家車企合作研發設計智能車載系統。儘管是輕資產運營，但企業屬性決定了在研發上需要高投入。應宜倫表示：“我們累計研發投入約12億元人民幣，未來每年還將把收入的30%投入到研發中。”大量的研發投入帶來了巨大的資金壓力，可是公司沒有足夠的固定資產抵押通常難以融資，這讓他犯了難。隨著金融供給側結構性改革的深化，上海銀行針對民營中小科技型企業融資難的問題優化了業務模式，授信流程也大大縮短。經過多次實地走訪和溝通後，上海銀行通過合同融資加應收賬款融資的形式，在一個月內完成了對博泰的15億元專項授信。
博泰的案例是上海銀行服務科技型中小企業的一個縮影。近年來，上海銀行主動對接上海及各地發展科創企業的相關政策，從產品、服務、渠道、機制各方面，對科創金融進行探索：將科創金融納入全行戰略規劃;在人力、財務、信貸等資源上傾斜;針對科創中小企業制定特別風險容忍政策;成立科技支行，打造科創金融的“旗艦店”和“試驗田”。截至2018年末，上海銀行科技企業貸款餘額較年初增長38%，大幅超過一般貸款平均增速。
服務支持自主創新企業助力產業轉型升級
當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。上海銀行緊緊圍繞上海未來產業發展政策和需求，圍繞集成電路、人工智能、生物醫藥、高端製造、航空航天等重點領域，支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，上海銀行先後支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目。此外，近年來上海銀行為上海硅產業投資公司的併購交易提供了專屬融資方案。據悉，“投資、併購”是國內半導體企業發展的主要手段，硅產業投資公司作為國內半導體龍頭成長史的經典樣本，目前正在積極謀求上市。未來，上海銀行將重點為其提供併購業務、跨境業務等方面的支持。
除了支持重大項目，對行業內的中小微企業，上海銀行也不斷升級服務模式。去年，上海銀行與上海市中小微企業政策性融資擔保基金、上海市集成電路行業協會合作，推出集成電路貸專項產品，為本市“集成電路行業”小企業提供信貸支持服務。通過不斷地創新求索，目前上海銀行已經培育了一批“獨角獸”“隱形冠軍”等高成長性企業。
上海新傲科技股份有限公司是一家致力於高端硅基材料研發與生產的半導體材料高新技術企業，具有世界先進水平研發平臺，其產品主要應用於集成電路的生產。上海銀行早在2002年前就與新傲科技建立了合作關係，17年來為企業提供了源源不斷的金融服務支持，從最初單純的結算業務、貸款業務到如今跨境業務、投資銀行業務等一攬子綜合金融服務，一路伴隨企業成長。
深蘭科技是快速成長的人工智能行業頭部企業，已獲得中金、阿里巴巴、綠地控股的戰略投資。上海銀行與其共同成立“AI金融服務創新工作組”，積極探索在網點智能化轉型、手脈識別支付、客戶引流和數據分析等金融領域，運用深蘭科技核心技術的可能，同時圍繞綜合金融服務擴展在供應鏈金融、上市合作等領域的延伸空間。
上海復宏漢霖生物技術股份有限公司致力於單克隆抗體藥的研發與產業化，形成了生物類似藥為主、生物創新藥並進的經營策略，正在開發的產品主要用於腫瘤、自身免疫性疾病等領域。針對企業在醫藥研發、上市申請等階段的不同融資需求，上海銀行充分利用自身在科技金融領域積累的豐富經驗以及醫療健康領域的專業優勢，抓住企業“高估值、發展快”的特徵，通過遠期共贏、投貸聯動、內保外貸等優勢產品為其量身訂製了一套綜合金融服務方案；同時進一步挖掘企業需求，從現金管理、外匯產品等角度完善服務方案，助推企業快速發展。
以科創板為契機升級科創金融服務
目前，上海銀行圍繞科創板設立和註冊制試點的政策動向，已走訪了上交所、多家券商、擬上市客戶瞭解相關進展和需求，並完善對上市公司和擬上市公司產品服務方案，旨在為科技型企業對接資本市場提供一站式、全方位、個性化服務。上海銀行將不斷優化科創金融服務方案，重點圍繞兩方面升級科創金融服務。
一方面，堅持突破性的思維，主動創新科創產品服務體系，讓服務更智慧。從注重硬資產到挖掘軟資產，設計靈活的金融服務產品，包括“銀稅寶”“知識產權保”“科技履約貸”“投貸聯動”等產品。深化與政策性擔保基金、創業投資引導基金的合作機制，截至2018年12月末，上海銀行在上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心擔保項下企業貸款餘額逾20億元，業務規模繼續位列本市各合作銀行首位。
運用“互聯網+風險大數據+智能風控模型”理念，升級優化產品功能，實現在線申請、輔助決策、貸後自動預警提示等功能。比如，上海銀行利用上海銀稅互動信息服務平臺，與上海中小微企業政策性融資擔保基金合作推出的“銀稅互動+政策性擔保”新模式。
上海嘉合生物科技有限公司就是這一新模式的受益者。嘉合生物是一家快速成長中的微生物學與分子生物學技術服務公司，公司負責人表示，雖然目前訂單很多，但也面臨著高端技術人員缺失、檢測設備不足等的困擾，“作為一家以技術研發起家的小企業，缺乏可抵押的固定資產，很難得到傳統銀行貸款模式的青睞；同時，由於著重各項研發投入、高端人員引進，企業無法負擔信用貸款帶來的高額成本。”在對企業進行深入分析後，上海銀行推薦了以“銀稅互動”為核心的金融服務方案，該模式無需房產抵押等硬擔保措施。市擔保基金及銀行方面通過“銀稅互動”平臺信息互通機制，獲得經企業授權的納稅信息，以稅務、行內外多維度風險大數據，還原企業真實經營狀況，為公司提供了一筆200萬元利率優惠的“銀稅保”信用貸款，解決了公司流動資金不足的情況。“銀稅保”產品的推出，讓許多輕資產、高成長、誠信納稅的中小企業享受到了融資的便利，另一方面，堅持立體性優化，加快完善科創金融服務體制機制，讓服務更專業。一是探索專營機構，提高科創服務的精度。目前上海銀行已經設立浦東科技支行，通過先行先試，為全行科創金融服務提供範本和經驗，今後還將繼續探索在上海、北京、深圳等科創企業聚集的地區，設立科創金融特色的業務支行，打造科創金融服務的網絡。二是完善配套機制，提高科創金融服務的力度。對科技型企業的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的科技型中小企業貸款實行差異化的不良容忍安排。
一站式服務園區科企共築科創金融生態圈
高科技產業園區是科技型企業孵化和成長的搖籃，傳統的銀行服務模式主要是為區內企業逐戶提供結算、信貸等服務。為更好地服務科技企業，上海銀行創新傳統服務園區內客戶的模式，注重機構對接，打造上海銀行+平臺，與產業園區合作搭建科創金融公共服務平臺，聯合各類外部機構向科創企業提供開戶、結算、投融資、顧問諮詢等一站式系統化的金融服務，以此吸引各類創新企業快速集聚和發展，完善高科技產業鏈建設，共築科創金融生態圈。
作為科創中心的核心承載區，張江科學城的建設也在加速推進，創新資源不斷集聚，創新活力持續提升，張江主導產業中國芯、創新藥在“卡脖子”關鍵技術領域不斷突破。去年6月，上海銀行與張江集團簽訂合作框架協議，從支付結算、債權融資、股權融資及諮詢顧問服務等多角度，服務張江園區內科創企業和科創人才，共建張江科創金融生態圈。今年3月，“上海銀行張江科創金融服務中心”正式成立，成為上海銀行與張江集團合作加深的又一次重要成果。
去年，上海銀行還與臨港集團在科創金融方面開展了緊密合作，4月與臨港集團共同打造集“融智+融資+融商”為一體的“科創金融示範區”，並將科創金融合作延伸到集團下屬的核心產業園區，為包括地平線、復宏漢霖、君實生物在內的多家企業提供專業金融服務；9月，上海銀行作為獨家主承銷商為上海臨港經濟發展（集團）有限公司成功發行“雙創”專項債務融資工具，用於支持“雙創”類企業。今年以來，該行進一步以普惠金融支持民營經，與臨港集團控股的小額貸款平臺“松江漕河涇小貸”開展合作，為園區內的科創企業發展助力。
科技賦能供應鏈金融提升服務小微效率
當前，要改變銀企信息不對稱、提升對科技型企業的風險識別能力、擺脫傳統抵質押模式的融資服務、降低銀行服務成本和企業融資成本，需要銀行提供“更智慧的金融、更專業的服務”。隨著金融科技的飛速發展，加速賦能供應鏈金融，商業銀行可以通過與科技企業合作，依靠金融科技的技術優勢推動供應鏈金融的發展，使得供應鏈金融擁有更好的手段來服務處於產業鏈上下游的中小微科創企業，同時，也能有效防範和化解金融風險。
去年，上海銀行結合自身發展現狀及業務特色，聚焦高端製造、生物醫藥等行業，通過與科技企業合作，依靠金融科技企業的技術能力共建線上供應鏈平臺，以互動、協同、可視為理念，為供應鏈每個交易節點分別提供資金融通、支付結算、財富增值等全方位、全流程的綜合金融服務。在風控管理方面，一方面利用大數據、區塊鏈、物聯網、人臉識別等金融科技手段線上化管理信息流、物流、資金流數據，實現風險閉環，利用技術手段防控風險；另一方面，銀行也在逐步轉變思路，從以往傳統的防範風險逐步轉變為經營風險，提高對單戶小微企業逾期、壞賬的容忍度，通過稅務、海關、徵信、法院等外部信息交叉驗證數據，為每戶企業進行風險畫像，小而分散地投放資金，從整體上控制風險。
每日經濟新聞
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