3月6日晚，平安銀行披露2018年財報，利潤增長為最近三年來增速最快的一年，其中零售業務成為全行收入增長的主要動力。
數據顯示，平安銀行2018年營收為1167億元，同比增長10.3%；淨利為248.18億元，同比增長7%，其中零售業務營收與利潤佔比提升至53%和69%。明星產品中汽車金融貸款新發放額1,476.68億元、同比增長24.7%。
淨利同比增長7%
資產保持穩中有升。2018年末，平安銀行資產總額34,185.92億元，較上年末增長5.2%；吸收存款餘額21,285.57億元，較上年末增長6.4%；發放貸款和墊款總額（含貼現）19,975.29億元，較上年末增長17.2%。可以看出，2018年平安銀行資產增速繼續放緩，比前些年經營更穩健。
經營業績上，平安銀行2018年實現營業收入1167.16億元，同比增長10.3%，其中利息淨收入747.45億元，同比增長1.0%；淨利潤248.18億元，同比增長7%。同前兩年相比，平安銀行利潤增長明顯提速。2016年、2017年，該行行淨利潤同比增長3.36%、2.61%，呈下滑態勢，2018年的淨利潤同比增速提升了4.39個百分點，達到三年來最好水平。
2018年1-12月淨息差2.35%，同比略下降2個基點，平安銀行方面解釋稱，主要受上半年資金面維持緊平衡、市場利率高位運行等因素影響，本行全年付息負債成本增速略快於生息資產收益。季度拆分來看，四季度淨息差2.50%，已逐季企穩回升。
零售業務利潤佔比達69%
平安銀行近年來一直在推動零售轉型。2018年，平安銀行零售金融業務營業收入達618.83億元，較2017年末增長32.53%，在全行營收中佔比為53%；淨利潤為171.29億元，較2017年末增長9.25%，在全行淨利潤中佔比達69%。
據財報，2018年末，平安銀行管理零售客戶資產14,167.96億元、較上年末增長30.4%，零售客戶數8390萬戶、較上年末增長20.0%；個人存款餘額4,615.91億元、較上年末增長35.4%，個人貸款餘額11,540.13億元、較上年末增長35.9%，佔比為57.8%、較上年末提升8.0個百分點。
零售板塊中，信用卡業務增長尤為明顯。2018全年累計新增髮卡量1737萬張，同比增長15.1%；信用卡總交易金額27,248.07億元，同比增長76.1%。2018年末，信用卡貸款餘額4,732.95億元，較上年末增長55.9%；信用卡流通卡量5152萬張，較上年末增長34.4%；信用卡APP客戶數突破3400萬戶，信用卡商城全年交易量同比增幅達231.2%。
汽車金融貸款新發放額1477億
2018年，平安銀行汽車金融貸款新發放額1,476.68億元、同比增長24.7%，新增客戶數92萬戶、同比增長29%；2018年末，汽車金融貸款餘額1,720.29億元，較上年末增幅22.1%。歷史數據顯示，2015年、2016年、2017年，平安銀行的汽車消費貸款餘額規模分別為786億、953億、1305億元。
平安銀行在財報中表示，通過流程精簡優化、結合大數據模型管控風險等舉措，平安銀行汽車金融業務整體系統自動化審批佔比達75%、較上年末提升了10個百分點，其中二手車業務自動化審批率達57.8%、較上年末提升了2.8個百分點，進一步提升了客戶體驗。“本行不斷加強渠道創新和服務創新，通過對金融科技的充分運用推動客戶體驗不斷提升，並憑藉強大的綜合金融渠道能力快速落地零售轉型戰略。”
2019年展望中，平安銀行提到，將繼續升級消費，深化信用卡、新一貸和汽融業務“三大尖兵”引領作用，重點突破模式創新。
汽車貸款不良率為0.54%
資產質量方面，截至2018年末，平安銀行不良貸款餘額349.1億，較上年末增長20.4%；不良貸款率為1.75%，較上年末增加0.05個百分點。其中企業貸款（含貼現）不良率2.68%，較上年末增加0.46個百分點；個人貸款（含信用卡）不良率1.07%，較上年末下降0.11個百分點。
表面看，平安銀行不良貸款餘額和不良率同比都在上升，資產質量表現“不好”。但可以看到，平安銀行逾期、逾期90天以上貸款餘額和佔比實現“雙降”，不良貸款偏離度降幅明顯，由2015年初最高時的278%下降到2018年末的97%；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率上升，較上年末增加53.78個百分點，達到2018年末的159.45%，風險抵補能力增強。總體而言，平安銀行資產質量有了明顯改善。
拆分開看，2018年末，平安銀行零售業務不良率穩中有降，個人貸款不良率1.07%，較上年末下降0.11個百分點。受到宏觀經濟下行、共債風險爆發等外部因素的影響，消費金融全行業的風險都有所上升，信用卡和“新一貸”不良率也有所上升，其中：信用卡不良率1.32%，較上年末上升0.14個百分點；“新一貸”不良率1.00%，較上年末上升0.35個百分點。
值得關注的是，平安銀行汽車金融業務的風險水平持續保持平穩，2018年末不良率0.54%，較上年末下降0.05個百分點。其中新發放汽車金融貸款在發放6個月時的逾期30天以上比例為0.16%，較2017年下降0.02個百分點。
平安銀行財報中寫到，汽車金融貸款通過對於車輛識別技術與VIN碼識別技術的深度運用，實現車輛車型自動化精準定位，自動化的後臺估價體系的搭建，實現全流程識人、識車、識價一秒完成，有效降低人工成本，提升業務時效，規避欺詐風險。在催收方面，引入AI機器人催收與優質客戶免催策略，提升客戶滿意度；全面推動各項催收流程線上化合規作業。整個風控條線通過各項科技創新手段，確保整體資產品質可控，提質增效。
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