數字經濟時代，銀行如何進行數字化轉型？業務模式轉型與科技轉型如何協同並進？
2019年1月4日，在上海螞蟻金服ATEC城市峰會上，浙江稠州商業銀行（以下簡稱“稠州銀行”）副行長兼首席信息官程傑分享了稠州銀行的數字化建設實踐之旅。我們可以看到，一家立足小微金融服務的銀行機構，如何構築全新的數字化基因，以科技創新快速進入數字化時代。
對於未來金融科技、數字銀行的發展，程傑認為，銀行數字化轉型的關鍵是盤活數據資產打造核心能力，踐行數據驅動的應用場景建設，廣泛運用金融科技手段，提供極致體驗的智能化金融服務。
稠州銀行，有著CBA那樣追求更快、更高、更強的精神。據瞭解，稠州銀行成立30年來，一直致力於做小微企業和市場商戶的商貿金融夥伴。從紮根全球最大的小商品集散中心義烏，到全面進入長三角經濟圈核心區域，稠州銀行始終緊隨市場經濟的步伐，關注小微客戶的金融服務需求。
自2006年起，稠州銀行實施“走出去”戰略，全面佈局長三角。截至目前，稠州銀行的體量規模達到資產規模2000億元，分行14家，範圍覆蓋9個省。
到了新型數字化時代，稠州銀行開啟了零售業務轉型與數字化科技轉型的創新戰略，來保證銀行高效、高質量的金融服務。程傑指出，普惠金融服務需要不斷突破邊界，包括數據的邊界、服務半徑的邊界，以數字化的方式降低邊緣成本，突破商業模式、個性化服務的瓶頸和制約。程傑表示，在新型互聯網時代，數字化轉型與開放融合對銀行而言勢在必行。
程傑表示，“所謂數字化轉型是什麼呢？一句話概括：我們希望能夠在銀行建立一個數據大腦，在所有業務領域實現數字驅動。”
這不是一個數據報表可以解決的概念，程傑解釋道，從應用場景端到整個金融服務旅程，都希望銀行運營過程中用數字說話，包括瞭解客戶畫像的個性化，需求的差異，以及實現生態場景建設、大數據風控機制的建設，建立包括——數據資產化、決策數字化、業務線上化、流程敏捷化在內的四大能力。
然而，打造數字驅動的金融應用服務，看似是前端的體驗優化，事實上，是背後的IT系統中涉及核心系統架構、數據中臺、移動開發等缺一不可的敏捷能力中心建設。
程傑指出，過去，銀行的數字化創新實踐面臨著幾大瓶頸，比如App框架缺乏大規模客戶業務支撐，運維效果大大地影響力客戶體驗；內部系統緊耦合，新功能開發工作量大、週期長；數據平臺建設與業務發展存在鴻溝，業務上無法立刻感知這些平臺帶來的能力，數據智能能力受到制約……
這也形成了稠州銀行與螞蟻金融科技合作的數字化轉型戰略路徑與目標——建立稠州銀行全新的數字化DNA！程傑介紹，這包括：
- 打造數字化銀行的技術基礎，構建以“數據、互聯網、賬務驅動”為核心的“三核驅動”，建設全新分佈式互聯網核心；
- 建設數字銀行的生態場景，打造全渠道數據運營生態圈；
- 建立數字銀行的管理文化，形成完整生命週期的全行級數據規範體系；
- 激活數字銀行的數據資產，構築以“AI”為基礎的全業務數據決策能力。
基於這些基礎建設，探索助力銀行實現穩定、高併發的賬務處理能力，以及靈活、敏捷、開放的服務能力，和盤活數據資產、實時數據決策的服務能力，打造極致的用戶體驗，適應數字化時代的市場要求。
據介紹，數字化1.0從移動端開始，著力於改善客戶連接。而到了數字化2.0時代，銀行重點在於通過雲計算、數據智能等技術，來建立數字化企業三大核心競爭力：技術敏捷能力、數據智能驅動能力、業務敏捷能力，打造數字銀行的敏捷能力中心，降本增效。
程傑表示，“銀行數字化轉型是一個複雜的過程，但很慶幸，我們已經踏上了數字銀行之旅。”
目前，在螞蟻金融科技官網（https://tech.antfin.com/）上可以看到，螞蟻全面開放的技術菜單達數百種，包括金融安全技術、海量金融交易技術，金融風控技術，金融智能，生物識別等；行業解決方案則包括數字銀行解決方案、數字保險等解決方案。螞蟻金服副CTO胡喜表示，“我們希望通過技術開放，可以幫助行業打造100個、1000個支付寶、網商銀行。”
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