幾乎不用搜索，房貸利率變化顯然是房產熱點詞之一。縱觀2018年，西安房貸利率持續上漲，從最初的基準利率到首套基準利率最低上浮5%，再到上浮15%。從近期的相關數據可以看出，目前西安的首套房房貸利率水平仍處在高位範圍內。盤點去年整年利率情況，截至目前，西安絕大部分銀行首套最低上浮15%，二套則最低上浮20%。
近期房貸利率波動有限
短期內將穩定
據融360大數據研究院監測數據顯示，2018年12月，在全國35個城市533家銀行中，有8家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，佔比1.50%，較上月減少15家銀行分(支)行;有54家銀行分(支)行回調利率，佔比10.13%，較上月增加39家;有470家銀行分(支)行首套房貸款利率較上月持平，佔比88.18%，其他佔比0.19%。
金融界資深人員分析，在抑制投資、扶持剛需以及定向調控的整體市場情況下，利率波動的空間不大。
對此情況，融360有專業分析師分析，未來整體利率將會保持當前低速增長，直至穩定在階段峰值水平;不排除少數銀行受降準利好影響，出現利率小幅調整，但不會偏離整體利率環境趨勢。未來房貸申請資格界定和審核將比利率折扣申請更加嚴格，從目前市場反應來看，管好入口效果將更為有效、直接。
銀行人士周文豪認為，自2018年下半年以來，中央政府關於去槓桿的政策也已經逐步轉化為穩槓桿。貨幣政策由穩健中性轉化為穩健，中央政府要求保持流動性合理充裕。目前商業銀行貸款額度充足，尤其是按揭貸款額度充足，不會有較大浮動。
西安首套房房貸利率高於北上廣深
回顧歷史數據可以發現，銀行信貸利率在2014年最後一次見頂，之後央行開始推行穩中偏寬的貨幣政策，尤其是2014-2016年多次降息(降低貸款基準利率)、降準，使得銀行信貸利率快速回落，在2016年達到歷史低位。這期間的6次降息，使貸款基準利率(以5年期為例)從降息前的6.55%降至4.90%，降幅達到1.65個百分點。
國家統計局2018年11月監測數據中，70個大中城市裡一二線城市的房價環比小幅增長，而三線城市的房價趨於平穩狀態。同時，部分熱點銀行利率出現下調。融360大數據研究院監測數據顯示：2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當於基準利率1.159倍，環比11月下降0.53%;同比2017年12月首套房貸款平均利率5.38%，上升5.58%。據記者統計得知，2018年西安各大銀行執行的首套房貸利率最低上浮15%，二套則最低上浮20%，全年未有大的調整。
據融360大數據研究院統計，近日上海多家銀行進一步下調房貸利率，截至2019年1月3日，上海地區首套平均利率降至5.09%，相當於基準上浮3.9%水平，較2018年12月初監測數據5.19%下降0.1個百分點;目前最高的是武漢，為6.26%，相當於基準利率上浮27.76%;而首套房貸款平均利率最低的城市中，北京、上海、廣州、深圳四個一線城市在近期的有關數據中，首次全部上榜首套房貸款平均利率最低的十個城市，除此之外，還有廈門、大連、福州、烏魯木齊、太原和昆明6個城市，利率分別為：5.42%、5.44%、5.46%、5.47%、5.53%和5.54%。而據西安在售樓盤的置業顧問介紹，目前西安首套房房貸利率基本為5.635%，二套5.88%。從相關數據中可以看出，西安目前的首套房房貸利率已經高於北上廣深。
央行降準
西安有銀行下調房貸利率
新年開局，央行宣佈降準1個百分點，就在大家還在猜測此次降準會不會對樓市有影響的時候，部分城市的銀行做出快速反應，下調了房貸利率。
據媒體報道，目前上海地區首套房貸最低利率可以申請95折。而據近期記者走訪瞭解，西安也有極少部分銀行出現了房貸利率下調的情況，例如光大銀行首套以及二套房利率從年初的上浮30%下調至如今的20%，但其他銀行整體房貸利率未有大的變化。
記者為購房者算了一筆賬：以100萬貸款30年等額本息方式，首套房貸款基準利率上浮30%的利息總額為1244754.49元，每月月供為6235.43元;按照基準利率上浮20%來計算，需償還利息總額為1130686.49元，每月償還5918.57元;相比之下，同樣的貸款額度下，每月月供減少316.86元，總利息將至少減少114068元。所以說，一旦利率下調，購房者將節約出不少購房成本，這對於剛需購房者無疑是值得期待的好消息。
融360大數據研究院認為，目前一線城市中上海、廣州均已經出現利率下調，結合央行降準帶來的資金面進一步寬鬆，未來其他城市出現跟進調整的可能性將進一步增大，但鑑於各地區之間的差異化信貸政策，房貸利率的調整時間、下降幅度均會有所差異，且各銀行也會根據自身的貸款額度等情況調整其房貸利率和放貸速度。不過總體而言，房貸政策的鬆動、利率的下調，對剛需貸款群體而言是利好消息。
周文豪認為，在樓市調控取得成效、西安樓市進入理性狀態的情況下，金融機構根據市場情況，適當下調利率上浮的幅度，是一種市場行為。根據目前西安市房地產業的實際情況可以預計，未來一段時間，西安市曾經採取的過於嚴厲的調控政策可能會有所放鬆。與此相對應，部分金融機構的房貸利率也會進一步下調。
西安建築科技大學建築學院副教授馬健則認為，央行降準，市場流動性增加，銀行手中可以調動的信貸資金量級有明顯上升，而北上廣等一線城市樓市趨冷，銀行希望將資金儘快變為信貸產品，因此下調房貸利率。西安目前樓市銷售情況良好，市場對信貸資金的需求量大，這次降準可以彌補之前信貸資金的不足，房貸利率整體下調的可能性不大。
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