P2P波瀾壯闊的2018過去了，雷潮餘波未平帶來的驚恐，讓人談P色變，避之猶恐不及。其實不必如此悲觀，道高一尺魔高一丈，玩弄資本遊戲導致的雷爆，也自然引發監管的雷霆手段，網貸行業正在迴歸本質、迴歸理性、迴歸市場。展望2019，做到雅觀、客觀和樂觀，P2P還是充滿希望的。
P2P要做到雅觀
2005年3月，4位年輕的英國人創辦了一個名為Zopa的網站，這是全球第一家P2P網貸平臺，其宣揚的宗旨是：“摒棄銀行，每個人都有更好的交易。”
很快，這一創新模式傳到中國。2006年，中國第一家p2p平臺在上海誕生，從此一發不可收，出現野蠻生長的時空局面。
回觀走過的十幾年歷程，中國p2p出現兩大難看吃相，引起眾怒，導致自取其辱。
第一，不自量力，越位爭站銀行和證券地盤。
也許是英國Zopa4個年輕人“摒棄銀行”的宣言讓我們的網貸人產生了錯覺，也許是少數搞網貸的人利用了這種錯覺故意誤導投資者，在對P2P的宣傳中利用高收益故意偷換概念，誇大了P2P的作用。
在固定收益和浮動收益上，遠遠超過銀行，接近法律禁止的高利貸；甚至利用返現促銷等手段，給出的收益遠超高利貸。
在安全理念上，一邊跑路一邊高喊保證剛性兌付、剛性退出，出現了信託等產品明令禁止的不正當競爭行為。
2014-2017，網絡上出現大量言論，宣傳炒房、炒股都不如投P2P，銀行存款和理財更不在話下，市場資金一度集聚到網貸平臺。
第二，搶錢。
不可否認，作為新的金融業態，P2P在科技領先和普惠便利兩個方面確實有其它金融形態不具備的優勢，也確實有一批誠心、誠信、誠懇地默默耕耘的行業標杆，但是由於人性的弱點和資本逐利的本性所致，一部分人利用這些弱點，將P2P變成了冒險資本家變現的樂園。
假標、拆標、自融、跑路、旁氏……讓許多平民投資人血本無歸。這種搶錢模式的惡性發展，必然會觸發社會監管機制。除了金融監管部門陸續出臺監管政策、履行監管職責之外，司法和執法部門也聯手行動，在2018年夏季開展了人民群眾期盼已久的追髒挽損行動，最終使P2P雷潮得到了平息。
P2P 要做到客觀
兩大難看吃相，表明P2P和參與者都陷入了盲目樂觀的誤區和深淵之中，需要徹底的理性救贖。P2P要做到客觀，首先需要回歸本質：“網絡借貸信息平臺”，超出這八個字，就會給平臺帶來不可預料的危險。
其次，P2P要走服務實體經濟尤其是小微經濟的正路，不能走以錢養錢、以錢賺錢的邪路。
此外，P2P要敢於做到公開透明，自覺接受第三方協管和監管，在資金存管、信息披露、電信備案等方面，不打折扣，不打馬虎眼，不打馬賽克。
P2P要做到樂觀
合規和備案，是2018年監管的手段同時也是目標。目前，經過整治違法金融活動、打擊惡意逃廢債、整治暴力催收，制定規範退出指引，統一合規檢查標準等項活動，網貸行業的整體風險水平明顯下降，專項整治工作取得階段性進展。這為2019年P2P的發展創造了健康紮實的基礎環境。
展望新的一年，存量P2P平臺受到政策和市場的雙重考驗，將會出現轉型和升級的局面。
轉型：隨著市場細分精細化的方向，一部分平臺不再勉強走全鏈條的借貸業務，而是將借與貸分開，一部分專業做好上游資金端業務，一部分專業做好下游資產端業務。這樣有利於縮短管理半徑，減少時間和資金兩個方面的錯配機會，降低風控成本，增加整體收益。
升級：倖存的平臺，憑藉自身資金實力、管理實力，將放大科技賦能的強大威力，尤其是5G技術等的發展，會走科技金融的道路，將互聯網金融升級為移動互聯網金融。
因此，政策上的歸屬感給P2P帶來不可或缺的地位，技術上的差異化給 P2P帶來不可替代的翅膀，只要P2P改變自己的吃相，按照預定的飛行路線行進，就會在新的一年獲得涅槃和新生。
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