日常生活中，我們難免會遇到一些緊急的時候，急需用錢！有人會問親友借，有人會說網貸，還有說信用卡套現，高利貸的......親友借有時礙於情面，網貸不熟，這時想必很多人會第一時間打起信用卡的主意，當然，我們探討的是正規的渠道從信用卡上獲取現金，有撈偏門想法的還是繞道吧，小編能力有限！
通過信用卡獲得現金
用信用卡獲得現金有兩種方式，一種是直接取現，一種是現金分期。雖然都是能獲得現金，但這兩種方式有很大的區別。
直接取現：
在ATM機上就可以直接取現，但值得注意的是，大部分信用卡的提現額度為信用卡整體額度的30%～50%，每張卡每天最高取現2000塊，並且有取現手續費和利息。
現金分期：
可能我們平日知道最多的是信用卡消費分期，但應該很少人會知道信用卡也能通過分期來獲得現金！
具體操作是在通過手機App（或直接打電話給銀行），申請現金分期，並且約定好要分幾期還款，審核通過之後，銀行就會把現金打到指定的借記卡裡，我們就可以網銀轉賬，或去ATM機上取錢了。
相比於直接取現，現金分期有以下幾個優點：
1.現金分期一般可以全額提取，即拿到信用卡額度的100%；
2.與直接取現同時收取手續費和利息相比，現金分期只會收取手續費，沒有利息費用。
哪種方案更划算
為了方便闡述問題，我們假設W先生的某發銀行信用卡獲得現金1萬元：
方法一：直接取現
該銀行的取現費率如圖
該銀行的取現手續費率如圖是2.5%，最低取現費是10元，利息則是取現之日起每天按照取現本金的萬分之五計算，那麼W先生取現後需要還的錢就是：
10000元+250元（手續費）+每天萬分之五的利息
方法二：現金分期
如果W先生分了12期，銀行的分期費率如圖所示
月手續費率為0.44%，那麼W先生每月還款的金額就是：
每月還款本金+每月手續費=10000元÷12+10000元×0.44%=833.33元+44元=877.33元
當然這裡還要說明一下兩者的還款方式，“直接取現”還款時金額自己定，可以一次還本付息；“現金分期”是每月等額還本付息。相較而言，直接取現相對靈活！
但就成本而言，兩種方式更好一點，要看用錢的人什麼時候能將錢還上。
如果取現之後短時間內就能還錢，那麼直接取現可以隨借隨還，會比較好一點；
如果短時間內無法還款，那麼現金分期就相對划算一點，畢竟不會有每天增加的利息。
信用卡取現/分期的真實利率成本
以一年期為例：
直接取現年利率計算
直接取現年利率=提現手續費+日利率*365=2.5%+0.05%*365=2.5%+18.25%=20.25%
現金分期年利率計算
現金分期的利率計算比較複雜，這裡首先引入一個概念——IRR（IRR，又叫內部收益率，它能用來算借款的真實成本）
這裡還要藉助一下EXCEL，這樣輸入數字：
在Excel的第一列輸入借款時間，從1-12，代表12個月。然後第二列分別輸入銀行分期的1萬元，和每一期的“返還本金+手續費”合計877.33元。
因為877.33元是還信用卡的，手上的現金流變少了，所以用負數-877.33來表達。
然後如上圖，在旁邊的空白單元格里，輸入 ：=IRR（按時間順序選中所有金額，如圖中藍色區域）*12（為什麼要*12呢？因為分了12期返還）
就得到IRR，即現金分期實際年利率=10%。當然這裡的現金分期每月手續費0.44%，還是算低的，一般各銀行沒有折扣的情況下月費率是0.75%，現金分期實際年利率=16%
總結：通過真實的利率計算可知，無論是直接取現還是現金分期，其成本都是很高的，成本年利率在10%以上，所以能通過其他途徑解決應急資金問題的情況下，儘量不要通過信用卡來獲得現金！
（免責聲明：本文中涉及到的銀行及產品，僅供科普，均無利益關聯）
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