在我國改革開放40週年之際，“開放銀行”（Open Banking）概念突然火熱起來，受到了金融行業內外高度關注。
從全球看，“開放銀行”及其內涵的數據共享理念，從歐美國家首先興起。什麼是“開放銀行”？初期，這是一種用戶無須提供密鑰即可與其賬戶所在機構之外第三方分享和掌控自身金融數據的新方式，即基於數據的安全共享，用戶可以在一個界面上管理不同的賬戶，並根據自身需要比較選擇產品以及更好地管理資產。
該怎麼看待“開放銀行”？首先，“開放銀行”是一種技術，即應用API（應用程序編程接口）或SDK（軟件工具包），開放技術和標準，為消費者直接接入金融機構數據網絡系統。其次，“開放銀行”是一個平臺，通過開放連接、整合生態，從而提供更聚焦、更敏捷、更智能、更開放的平臺合作模式，一站式地為用戶提供金融和非金融服務。第三，“開放銀行”是一種理念，它意味著“銀行是一種服務，而不是一種場所 ”，以及“用戶在哪裡，銀行的服務就在哪裡”。總之，“開放銀行”或將意味著一種全新的銀行業態，促使銀行服務隨時隨地、無處不在，全面迴歸以用戶為中心。
2015年以來，在英國、新加坡等國家和地區，金融監管及政府部門主動而為，制定“開放銀行”監管政策框架和相應標準，積極推動銀行加快開放步伐。在我國，銀行業特別是中小銀行也正在敞開心扉，積極開展與外部機構深度合作。對中小銀行來說，人才培養、科技基礎都存在短板，加強合作是非常重要的努力方向。我們看到，不少銀行秉持“開放銀行”理念，開展跨界合作，融入金融生態，提供更多更好的產品和服務，實現雙贏、多贏。如加強與金融科技公司以及社交、電商、娛樂、旅遊、生活服務類企業合作，加強與其他金融機構合作，融入金融與非金融場景，快速拓展客戶群，提升客戶體驗。
毫無疑問，“開放銀行”將促進金融領域的競爭與合作，豐富和深化金融服務的內涵，有助於為用戶提供更好的服務。近期，“開放銀行”在我國的實踐又增加了一個生動鮮活的案例。2018年12月26日，中信銀行、浦發銀行與京東金融合作，發佈了京東小金卡升級版。
關注銀行卡創新的朋友應該不會陌生，2017年8月18日，興業銀行、京東金融聯合推出國內首張具備互聯網基因的借記卡——興業銀行京東金融小金卡。小金卡其實是一張借記卡，但搭載了特殊的理財功能：用戶開通京東“小金庫”並辦理小金卡後，小金卡活期賬戶資金超過1000元以上的那部分，將自動購買貨幣基金產品。但在升級之前，京東小金卡的用戶餘額自動轉入京東“小金庫”；而升級之後，京東小金卡的用戶餘額將自動簽約髮卡銀行的明星餘額理財產品。
從這裡，我們可以觀察到，秉持開放理念不僅僅是銀行，更有京東金融這樣的數字科技公司。從對接京東小金庫，到自動簽約銀行自有的明星餘額理財產品，京東小金卡的升級，標誌著京東金融和銀行們的合作更加緊密和深入。藉著小金卡升級，京東金融主動“斷舍離”，放棄自己的小利益，將自己代銷的貨幣基金變成銀行的貨幣基金，體現了京東金融與金融機構合作一直秉持了開放包容、共生共建的態度。
我們看到，2017年以來，四家大型商業銀行與四家大型互聯網公司全部簽了戰略合作協議，但雙方合作“雷聲大，雨點小”，真正落地實施的合作成果並不多。其中原因之一，就是雙方在利益共享和分配方面錙銖必較，難以達成一致。但如果彼此以更開放的態度來看待合作，捨棄小利益，著眼大合作，金融與數字科技將可能得到更深層的融合，合作將可以從紙面走向實踐，走得更遠。
一直堅持開放與合作理念的京東金融，在國內已經實現與400餘家銀行、120餘家保險公司、110餘家基金公司，40餘家證券、信託、評級機構的合作，合作機構的總數量超過600家。合作伙伴涵蓋我國所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作範圍最廣，也是唯一一家與大型銀行、股份商業銀行、城商行和農商行等銀行達成戰略合作的科技公司。通過與銀行等金融機構廣泛深入的合作，京東金融將自身的數字科技能力更徹底的開放給金融，幫助金融業深度連接客戶，將金融服務嵌入到觸手可及的場景裡，體現了京東金融數字科技的開放思維和金融生態的構建能力。正如京東數字科技CEO陳生強在JDD—2018京東數字科技全球探索者大會所說，金融科技所做的，是用數字科技助力金融行業的發展。
三國時的孫權有句名言：能用眾力，則無敵於天下矣；能用眾智，則無畏於聖人矣。無論是金融機構還是數字科技公司，以更開放的心態，共享數據和能力，豐富和深化彼此合作，方能在不確定的未來中贏得競爭，立於不敗之地。
2019年，我們奔跑在新時代。我們欣喜地看到，開放、連接、共享正在成為我們這個時代的關鍵詞。
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