馬先生，35歲，自己經營一家小規模的汽車銷售公司，收入全部來源於車輛銷售，近兩年平均每年現金收入40萬元。妻子馬女士，34歲，全職主婦。兒子小馬，15歲，初三學生。
目前住房為自購有貸款房，每月還款3500元，剩餘還款期限15年；家用車為自購無貸款車。
家庭財務由馬女士全權負責，目前有10萬元定期存款，50萬元活期存款，全部用於認購銀行理財產品。
馬先生理財目標如下：
一、儲備兒子出國上大學的費用
二、馬先生夫婦需補充商業保險
馬先生家庭財務狀況：
較好的結餘狀況是後續理財的強大基礎，目前馬先生家最大的問題是，資產配置的方式太單一，家庭收入完全依靠銷售公司的經營收入，經營狀況一旦發生問題，對家庭財務影響極大。
因此，馬先生一家當前理財規劃的重點應當是更進一步做好資產配置。
資產配置簡單說就是“不把雞蛋放在一個籃子裡”，也就是根據未來的剛性需求，規劃出適合這個需求的理財方法。
第一，留足現在要花的錢。這一部分錢用於當前日常消費和突發性事件，一般預留3—6個月家庭月支出可以保證這一部分資金。由於這部分錢需要隨時支取，所以要選擇流動性非常好的理財方式，銀行活期存款、貨幣基金都可以滿足需要，可以按照一定比例，分別投入資金。
第二，留足保命的錢。專款專用，以小博大，解決家庭突發的大開支。1、意外險保費最低，可以優先配置。意外險主要保障因意外導致的意外傷害、意外殘疾、意外死亡，由於保費很低，且和年齡關係不大，所以帶來的保障槓桿是最高的。2、重疾險不可忽略，建議保額30萬—50萬。重疾險保障的是因罹患重大疾病而導致的巨大醫療費用的支出，而且它屬於給付型保險，即一旦確診符合保險合同中的重大疾病，就可以獲得賠付。馬先生夫婦可選擇繳費期限較長的期繳類產品，每年投入7000—8000元即可滿足上述保額需求。3、為家庭經濟支柱投資一份壽險。意外險和重疾險是成年人首先要配置的保險，除此之外，由於馬先生擔負著較重的家庭責任，因此還需要額外補充壽險。壽險以人的生命為保險標的，被保險人只要身故，無論是因為意外還是疾病，壽險都會賠付。壽險最終保障的是家人。
第三，留足保本升值的錢。這一部分資金是家庭未來支出的來源，養老和子女教育都可以依靠該部分資金及收益。定期存款、國債、基金定投、分紅險都是可以滿足這部分資金需求的產品。在用於保本升值的錢中，絕大部分應用於投入固定收益產品。
第四，留出生錢的錢。這一部分資金重在收益。首先對自身風險承受能力進行評估，在適合自身風險水平的條件下，選擇高收益產品，股票、基金、房產都是很好的選擇。
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