今天，我作為一個從事金融行業多年的人員，向各位闡述一下三平偉業（北京）投資管理有限公司及其下屬p2p平臺三益寶進行一系列非合規甚至非法活動的相關事實真相。首先是非法吸收公眾存款、設立資金池用來填補三平集團內部資金空缺及滿足個人揮霍的目的，對投資人及客戶乃至整個金融市場造成極其嚴重的後果；其次，三益寶自2018年元月開始至2018年4月，短時間內通過發展線下代理方式開展業務，對線下代理要求每個加盟會員單位必須向其自融賬戶走假賬，現有加盟規模超過300餘家，每個月有近3億元的遞增趨勢，可謂是涉及資金龐大；再次，從2017年開始，三益寶董事長鬍紅利委派河南三平集團領導李春，進行大規模自融項目，以投資項目為噱頭，企業在恆豐銀行開設虛擬賬戶，以每筆5萬元從虛擬賬戶向企業對公賬戶匯入，大肆宣揚開展企業聯盟會員單位，承諾返利給企業，讓企業參加聯盟會員活動。以上種種懇請相關管理部門領導調查瞭解，作出相應處理。
以下為事實依據：
一、一、非法吸收公眾存款，設立資金池。
接到大量的借貸人反映，三平偉業（北京）投資管理有限公司旗下三益寶線下放貸平臺樂商經營貸放款給借貸企業，通過直接控制借貸人/企業的公戶網銀U盾，自行操縱放款，並將貸款的40%作為反擔保押金直接扣除，借貸人沒有拿到相應的貸款，卻要揹負著100%的合同金額，已經構成虛假髮標，據悉，此舉是為了非法吸收投資人款項，通過暗地操作，更多的佔用投資人的資金，以達到其填補三平集團的業務虧空和其他目的，同時營造出一種三益寶表面的虛假繁榮狀況，他們深知三益寶漂亮的數據對於投資人來說，更有“說服力”。按照三益寶的官方數據，每個月放款金額在2億元左右，保守計算每個月有8000萬元流入資金池，而這兩年累積下來，沒有20億元，至少也應該有十幾億元了吧！而這十幾億元到底流向何處，我想，肯定不是流向急需資金謀求發展的企業，也不是惠及大眾吧！
二 二、企業還款資金流向不明
我還發現一個非常耐人尋味的問題，借款企業的資金是從銀行託管賬戶下發，還款應給直接還給託管銀行或者是三平偉業的對公賬戶，甚至是和三益寶平臺有直接關係的對公賬戶也能理解。但是他們卻要求將還至胡紅利（中信銀行6226 9811 0017 4537）和胡志琴（中原銀行6236 6011 0677 8697）的個人賬戶，這個是我不能理解的。企業按照合同標識和短信還入對公賬戶這才是理所應當，這樣不論是對三益寶平臺還是借款企業來說都是有據可查，有理可依的，但是他們卻堅持轉到胡紅利和胡志琴的私人賬戶，這樣在我看來必定有貓膩：一是這個資金流向了不明的地帶，直接由胡紅利支配，第二就是三益寶給借款企業實際的利率和反擔保押金是與表面宣傳和傳達給投資人的信息不對稱，需要修整。當然，可能還有其他原因。但是與常理相違背的事情，必定有隱情。附件中有胡紅利和胡志琴的銀行轉賬截圖為證。
三、發展代理，非法吸儲：
三平偉業（北京）投資管理有限公司通過招收線下代理方式開展業務，其中對線下代理有著一項規定，即每個加盟店須向其自融賬戶走假賬100萬元，現在其加盟規模已有300餘家，按照這樣形式，粗略計算每個月至少有近3億規模的數量，這樣算來，三平集團及三益寶摻水情況相當嚴重，三益寶官網顯示代理還在繼續發展，三益寶如何透明化？
四、自融騙局：
從2017年開始，三平偉業(北京)投資管理有限公司董事長鬍紅利委派河南三平集團領導李春為首，進行大規模自融項目，以投資項目為稱號，大肆宣揚開展企業聯盟會員單位活動，承諾返利給企業人民幣1萬元讓企業參加聯盟會員活動。
聯盟會員的參與方式為：先填寫文件（協議書、CA證書授權委託書、法大大賬戶及數字證書申請表、機構信用代碼信息證明、三平創富（集團）投資發展聯盟會員登記表、企業開戶申請書、預支收據、收款賬戶信息表），企業簽字按手印蓋公章，對方蓋公章，什麼都不填，然後給企業在恆豐銀行開設虛擬賬戶，以每筆5萬元從虛擬賬戶提取到企業對公賬戶，然後他們直接收走企業網銀U盾，完全控制企業網銀直接匯出到和胡紅利、苗利輝、胡景輝、甄紫涵等人相關的空殼公司賬戶（相關聯公司見附件），基本在1小時內完成100萬元分20次從恆豐銀行到企業賬戶再到胡紅利直接控制的關聯公司賬戶的過賬流程，然後在企業公戶留1萬元。
就因為河南三平集團總經理李春負責聯繫辦理時，向企業傳達此舉是為了北京三平偉業下屬三益寶上市做數據，告訴參與的企業不用承擔責任，因此已有三百多家不明真相的企業參與了聯盟會員單位，累計向胡紅利關聯公司輸出資金近三個多億。
這個本來是一個由企業向三益寶借款，通過三益寶發標放款的過程，卻變成了一個投資項目，變成了三平借的外殼，既躲避了人行的監管，又造成一種業務上的繁榮，同時還能將資金掌控在自己手中。直至目前為止也不知道三益寶的投資項目是做了什麼。騙取企業為三平合法的外衣，充當了三益寶不法目的的掩護。這樣說，P2P雷潮不斷,胡紅利就這樣帶著三益寶不懼雷暴，裸奔嗎？
我這裡有企業聯盟會員單位名單、簽署的合同、企業網銀交易憑證為證！五、真假銀行存管
因為資金還款到個人賬戶，我不禁想，這樣的還款方式是真正的銀行存管和監控管理的方式嗎？於是抱著懷疑的態度，我就搜索了一下關於銀行存管、託管以及監管的區別，這樣我明白了三益寶在官網上重點標註的恆豐銀行真正存管的含義。三益寶在恆豐銀行的資金存管只是資金的流動進行了監控，然後每個月給三益寶出具一個對賬單。並不負責對資金來源和流出的真實性用途作出審核和監管。只要平臺有機會觸碰資金，這種模式下，依然存在投資人資金被平臺挪用的風險。這樣三益寶收取40%的反擔保押金和開展企業聯盟會員單位也就無法被恆豐銀行監管，於是在扣款和還款方面也就更加隨心所欲了。而三益寶三官網上顯示的完美的資金存管方式模型圖是不是對投資者作秀撒了網？先且不論恆豐銀行的存管業務模式的優劣，但是絕對為胡紅利非法吸收公眾存款、違規自融和設立資金池的行為甚至是以後攜款跑路打開了方便之門。
六、相關聯賬戶頻頻變更
在企業聯盟會員單位活動中，參與企業簽訂的合同的公司，均為胡紅利和範夫軍直接控制的公司，而且相同點特別多，其中鄭州滕泰商貿有限公司（原河南潤福實業有限公司）、鄭州鵬航商貿有限公司（河南春峰鴻利實業有限公司）、鄭州譽睿峰商貿有限公司（原河南巔峰光華實業有限公司）、鄭州桂涵雲商貿有限公司（原河南桂雲實業有限公司）、河南桂冠實業有限公司這五家公司，註冊時間均在2016年6月17、18日，註冊地址均一致，均在2017年4月和8月將投資人三平偉業（北京）投資管理有限公司、深圳三平信誠股權投資基金管理有限公司和管理人胡紅利、範夫軍去掉，均在2017年11月-12月變更公司名稱，除了河南桂冠實業有限公司外，其餘四家均將註冊資本1000萬元變成了10萬元。而這四家公司均為空殼公司。在企業聯盟會員單位活動中近三個億的資本流入四個由胡紅利直接控制的空殼公司，這樣的行為是什麼？為什麼要在相同的時間頻繁變更，將胡紅利和範夫軍去掉，變更公司名稱，更改公司性質，變更註冊資金？難道只是債權轉移，承擔10萬元的有限責任？
七、三益寶大規模裁員
據悉在7月28日召開投資人見面會之前，三益寶鄭州運營總部的員工電腦內刪除了大量重要資料，具體內容不得知，一個金融公司的運營總部總不可能大掃除清除清除電腦回收站吧？投資人見面會之後三益寶開始宣佈大規模裁員。裁員對於表面上蒸蒸日上的“合規”平臺三益寶來說，難道只有節儉開支這個原因嗎？三益寶已經走向了企業發展的瓶頸，裁員能夠讓三益寶遠離p2p暴雷嗎？
八、國家明令禁止的砍頭息，為何三益寶不管不顧？
在三益寶的正規企業貸中規定企業不超過100萬，個體工商戶不超過20萬。在放款過程中，企業拿到的資金中，扣除40%反擔保押金，直接扣除5%的服務費，簽訂的合同中標識利息為1.25%/月，但是實際結息的時候卻要按照2%/月來繳納。這樣計算，實際綜合年利息達到了29%（詳見業務告知單），同時，這5%的服務費是砍頭息是國家明令禁止的，三益寶為何能夠不管不顧？
九、標的不透明，拆標
三益寶董事長在2018年7月28日下午的投資人見面會上明確告訴投資人，三益寶的標都是真實的，不發假標，不拆標。可是這才過了幾天就開始打臉食言了？我大致觀察了一下三益寶官網的發標情況，從8月開始，三益寶一共就發了三四個100萬的標，剩餘的幾乎全都是10萬標，週期都是9~12月的長線，而且滿標速度也慢了不少。但我發現了兩個比較有意思的現象：1.在8月6日的時候，我很清楚的記得有一個鄭州海瑞達實業發展有限公司，是一個超市，當天該企業的標是100萬元，但是在8月13日的時候發現還是這個公司的標，金額變成了10萬元，這個企業項目同時還有編號為LSD20180811-01、LSD20180811-02、LSD20180813-01、LSD20180813-02這四個10萬元的都是該公司的標（之前已經投滿的標不顯示企業情況，今天就只能看到這四個），而之前8月6日的標在三益寶官網上已經找不到了，由此可見，因為100萬的大額標很難投滿，時間長，風險大，而10萬元的標基本上在三四天就能投滿，所以三益寶進行了拆標投放，這是第一個，同樣在8月6號投放河南昊天消防通風設備有限公司、河南洹茂綠色農牧科技有限公司這兩個標也消失了。2.在投資人的信息裡面有一個157******67的投資人在2018年8月7日19:56:18的時候在編號LSD20180803-01項目中投入了47.87萬元，2018年8月7日19:56:33的時候在編號LSD20180802-01項目中投入了74.5萬元之後這兩個項目滿標停止，金額一共122.37萬元，前後僅僅相隔了15秒。這兩個標都是100萬元的，而且已經投放了四五天了，都是12個月的長標，在這個神秘的投資人投資之後就剛剛好滿標。這個神秘投資人的身份，三益寶顯示投資第一名（一共123.37萬元），排除這兩筆，應該還要一筆或多筆累計1萬元的投資。如果說投的1萬元項目只是為了驗證三益寶的穩健和可靠，但是最低6~12個月的長標能驗證什麼？所以於是我不禁揣測，這個投資人要麼是真的不差錢揮金如土的“撕蔥”，要麼就是三益寶平臺自己的人，而這麼豪擲的人，即便不是三益寶董事長鬍紅利本人，那也是和胡紅利本身有直接關聯的人。所以從另外一個方面來講，一直在講三益寶即將合規的新聞都是愚弄投資人的幌子，這樣的平臺本身就有這巨大的管理和運營商的漏洞，所以在我看來根本就沒辦法通過國家金融部門的審計，也就根本不可能合規。這也為胡紅利的不法行為爭取了時間。
十、避稅漏稅
三平集團官方說每個月放款2個億，按照每個月2%的利率來算淨收入有400萬元，三平集團一共員工四百多人，每個月放薪資至少也要120萬元，這個還是最基層的員工水平，還沒有計算員工業績、領導和其他部門的人員薪資，現在國家執行的個人所得稅起徵點是3500元，至少有70%的員工都需要向國家繳納個人所得稅，而事實呢？三平集團使用一個私人的賬號向員工發放工資，這樣既避開了中國人民銀行對企業員工收入的監控，同時也不用向稅局繳納任何數量的個人所得稅，這是其一。其二是在企業發放貸款中也未曾提起任何繳納稅費，每個月的收入三益寶也未向稅局繳納。這樣的行為也就構成了避稅漏稅的行為。
作為一個有良知的人，作為一個為社會主義經濟建設添磚加瓦的人，作為一箇中國經濟發展的見證者和監督者，這種虛假數據如果作為項目上市的依據，這分明就是在愚弄銀監部門，一個想要上市的公司，居然憑藉著這樣的方式，靠著弄虛作假的數據作為自己的門面。我實在不敢想象，明日的三益寶會不會像現在的800億暴雷的唐小僧，會不會變成下一個國金寶、草根投資，或是變成不斷演變的清盤者，這些我都不敢妄斷，但是如果仍然放縱不顧，任之自流，那麼過不了多久，三益寶甚至全國的P2P金融平臺會變成什麼樣子，我想我們的金融專家肯定心知肚明吧！
今天，我特意向監管部門舉報，盼望能夠認真核查，在保證我自身安全的情況下，我願意出面指證和揭發，我願為此事的真實性付法律責任。我掌握著許證據，並附帶部分企業名單。如若當局不予重視，本人將會持續不斷的在不同的平臺、部門發佈、投訴揭露，這樣的風險企業如果還能通過金融部門合規，那我就只能笑看千萬投資人血本無歸，笑看一個又一個百億金融平臺崩盤，笑看泡沫破碎虛假敗露，來驗證我的忠言逆耳！
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