如今，越來越多的保險公司經營互聯網保險業務。根據保監會披露的數據統計，2012年我國只有39家保險公司經營互聯網保險業務，到了2016年則達到117家，我國保險公司基本上已全部觸網。
面對保險公司官網、保險中介平臺上千款互聯網保險產品，消費者該如何選擇？選大的保險公司嗎？可是相近的產品，大公司和小公司價格相差上千元？今天，就來分享究竟是不是大公司的保險產品更靠譜。
01 保險公司會倒閉嗎？
買保險前很多人會問到這個問題。大家的擔心，可以理解。畢竟很多保險可能要幾十年後才能用到，會不會所託非人呢？
答案是，可能。
《保險法》第90條，保險公司是可以破產清算的。
保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產清算；國務院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。
但是，從1980年恢復保險業務以來，我國尚無一家保險公司倒閉。
而且，對於長期的人壽保險合同來說，《保險法》規定即使破產，保監會也會指定其它公司接手已經成立的人壽保險合同，並且規定新公司應當維護被保險人、受益人的合法權益。
簡單而之，就是壽險公司即便破產，也要有接盤俠，而且接盤俠要維護現有客戶的合法權益。
02 倒閉的概率幾乎為零
雖然，理論上保險公司可以倒閉，但在中國，保險公司實際倒閉的概率幾乎為零。
首先，有再保險公司兜底。保險公司會將自己所承保的危險責任的一部分或全部向再保險公司辦理保險。就是說，如果保險公司賠不出來錢，再保險公司會兜底賠付。
其次，有保證金和保險保障基金兜底。保險公司經營保險業務，得交一筆“押金”。《保險法》規定註冊資本的20%要存放到指定銀行作為保證金，除非清算，否則不得動用。同時，每年保險公司還得繳納一定的保險保障基金，用於保監接手經營不善的保險公司。截至2017年9月底，我國保險保障基金規模為1085億元，而且還在逐年增長中。
最後，嚴格監管償付能力。《保險法》規定，保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。如果保險公司本錢不足，保監會就會催保險公司的股東繼續追加本錢，如果總是拖著不投，可以罰保險公司不能銷售新保單，甚至直接清算。
03 大公司的產品更靠譜嗎？
既然，我國的大、小保險公司都“不能倒”，那麼在互聯網上買保險時到底選誰呢？
大公司的服務更周到。大公司開設早，網點多，線下分支機構廣，有些保險產品只能是在當地開了分支機構的省市購買，就這一點看，大公司佔優勢。而且，由於大公司網點鋪設、人員投入，它能夠提供的服務自然更周到。
小公司的保險產品有優勢。比如，性價比。關於這點，很多人都問過我，為什麼差不多的產品，一年保費相差上千元呢？小公司的產品可信嗎？
一般來說，保費由純保費和附加費用組成。純保費就是保險責任的公平價格，主要由事故發生可能性和賠付金額決定，大公司和小公司幾乎沒有差異。附加費用就是保險公司所有經營成本攤派到每一份保單上的錢。對於附加費用，大公司和小公司的差異相當大。
大公司由於鋪設網點多、人員投入多，附加費用金額十分龐大，即便保單數量也多，但攤派到每張保單的費用還是很多。即便是互聯網銷售的保險產品，也得攤派足夠多的附加費用。
而大多小公司為了尋求業務發展，大多將精力投入到互聯網上銷售保險，並沒有鋪設很多網點和人員投入，雖然保單較少，但是每張保單的附加費用可能還是很少。
04 結論
如果確實對傳統的代理人上門服務的形式購買的保險產品才放心，又不在意是否貴點，選擇大公司更好，畢竟網點多，理賠就近方便。如果放心互聯網上推薦的性價比高的小公司的保險產品，那麼小公司也是不錯的選擇，畢竟能省一點是一點。
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