根據央行官方公佈的數據顯示,截止2018年9月末,個人住房貸款餘額已達24.97萬億,9月新增個人房貸加權平均已達利率為5.72%,6月份加權平均利率為5.60%,比3月份上升0.18個百分點。
2017年9月加權平均利率為5.01%,12 月加權平均利率為5.26%
關於房貸的新聞很多,有很多媒體引用個別統計機構的數據:10月房貸首套房貸利率5.71.
以媒體報道的機構公佈的2018年3月份全國首套房貸利率平均5.51為例,央行公佈的數據包括所有貸款的房貸加權平均利率只有5.42.
2017年12月機構公佈的首套房貸利率是5.38,而央行公佈的所有房貸平均利率是5.26.
中原地產研究中心統計數據顯示:在當下樓市一二線城市,從8月份開始,已經連續3個月,房貸執行利率基本沒有變化。
央行公佈的數據對比部分機構往期數據,可以看出,完全是捏造數據。
央行公佈的數據只有所有房貸的加權平均數據,而部分機構公佈的首套房貸平均利率數據,根本不可能統計。
首先:個別機構的統計數據有非常明顯的錯誤,統計辦法非常原始,將所有銀行的數據相加除以銀行的品牌數量,而不是加權平均。這種情況下,很多股份制銀行的房貸業務本來接近於零,上漲的利率毫無意義。
其次:全國各地利率不均衡,最低的上海首套房主流在95折,北京等城市在上浮10%,其他部分三線城市上浮20%。全國不存在一個平均利率。很多機構的利率平均數值誤導市場。
第三: 部分統計數據將股份制銀行與國有銀行簡單數字平均,毫無意義,不代表市場真實利率水平,而且是明顯高估了市場平均水平。
市場真實情況,最近3個月,整體利率水平基本平穩,在當下資金成本依然處於相對高位的情況下,國有大行才是房貸的主流定價方。很多股份制銀行的宣傳利率漲跌不代表市場。
第四:從趨勢看,當下整體房地產貸款依然處於相對緊張,特別是各地公積金貸款收緊明顯的情況下,商業貸款需求上漲,接近年底。這些導致2018年四季度房貸利率將依然維持當下的利率水平,大幅上行或者下行的可能性都不大。
從居民戶中長期貸款看。2018年前三季度出現了明顯的下調,從4.2萬億下調了8.8%。這也是最近多年的首次明顯房地產貸款收緊。
房貸數據2018年相比2017年明顯收緊,房貸佔比相比2017年下半年明顯減少。
從全國看,特別是一二線城市,房貸開始明顯萎縮,這也是能夠出現部分城市房價漲幅放緩,市場平穩的最主要原因。
房貸收緊依然是趨勢,從政策預期看, 目前各地樓市調控政策加碼趨勢持續,市場出門明顯的平穩現象,信貸收緊下,樓市平穩是必然。
房貸是影響房價走勢的最關鍵指標,從趨勢看也逐漸開始趨緊,這有利於房地產調控的落地,收緊的房貸疊加房地產調控約束房價上漲作用更明顯。
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