這年頭大家對貸款應該都很熟悉了吧，特別是P2P網貸的崛起，讓更多的人瞭解了貸款！
無論是誰辦理貸款業務，除了貸款額度，利息是他們最關心的東西了，很多人都不知道利息怎麼算，多少才算高利貸？
簡單的理解，利息是實際的錢數，而利率是一個比率，即利息與本錢的比值，按年計算就是年利率，按月計算就是月利率。利息與利率呈正比關係，用公式表示如下：
利率=利息/本金×時間×100％
利息=本金×利率×時間
那麼貸款利率超過多少算高利貸？
民間常有“2分利息”或“月利息2分”的說法，這裡的“2分”通常指1塊錢的月利息，折算成月利率是2%，年利率就是24%，這個利率已經相當高了。那麼24%的利率是否合法？又是否屬於高利貸呢？根據相關法律規定，民間借貸利率劃分為三個區間：
第一區間：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，屬司法保護區，出借人可要求借款人按約定支付利息；
例如：甲方向乙方借款1萬塊，約定年利率24%，期限為1年。到期後甲方未按時償還本金和利息，乙方向法院提起訴訟，要求甲方歸還本金1萬元和利息2400元。對此情況，法院將予以支持。
第二區間：借貸雙方約定的利率在年利率24%-36%之間，屬自然債務區，法律既不支持也不反對；
例如：甲方向乙方借款1萬塊，約定年利率36%，期限為1年。到期後甲方未按時償還本金和利息。乙方向法院提起訴訟，要求甲方歸還本金和利息。對此情況，法院只支持歸還本金1萬元和最高利息2400元。同樣的，若甲方已償還1萬本金和3600的利息，但事後覺得利息過高，向法院提起訴訟，要求乙方返還利息，法院也將不予支持。
第三區間：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分被認定為無效利息，借款人可要求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
例如：甲方向乙方借款1萬塊，約定年利率40%，期限為1年。到期後甲方按時償還本金1萬和利息4000元。但事後覺得利息過高，向法院提起訴訟，要求乙方返還超過36%的利息，法院將予以支持。但要注意的是，在貸款合同合法的情況下，無論利率多高，本金部分及不超過24%的利息仍然需要償還。
由此可見，無論是央行還是最高法的司法解釋，對高利貸都沒有明確的定性，只是對超出部分的利息不予保護或認定無效。實際生活中，如果利率超過24%，可以認為是高利貸，要謹慎對待。
一方面是因為利息太高，要考慮自己是否有償還能力；另一方面，高利貸都會採用複利的計算方法，也就是俗稱的“利滾利”，導致你實際承擔的利率要遠超過24%。
所以，如果有資金需求，在條件允許的情況下，儘量選擇銀行或正規的小貸機構申請貸款，遠離高利貸。
特別是現在的網貸，有太多的是高利貸，套路很深，一不小心就會陷下去，要特別小心，儘量遠離不要接觸！
閱讀更多 老吳的網上生活 的文章
