之前總被粉絲問：保唄兒，XX節都到了，保險公司怎麼就沒有促銷活動呢？
好吧，看來大家雙十一囤貨還不過癮啊，還想剁保險。
感覺廣大群眾對保險公司的想法是醬紫的：“我都已經把小錢錢準備好了，你只要稍微降點價，真的，一丟丟就好，我就把保險買了。”
可真為難保險。
保險公司是隨意定價的嗎？
當然不是。
1.
費率表的存在
只要是個保險產品，就不可能沒有《費率表》，只是你看不見而已。
常見的《費率表》都是“每千元保額”對應“保費”數據。比如你投保50萬重疾險，就得套用費率表對應的“保費”*500千。
聽著就很複雜是不是？所以一般人真沒必要看懂《費率表》。
在投保頁面，你必然能看到《保險條款》、《投保須知》、《健康告知》（點擊“立即投保”後）等等；但你不一定能看到《費率表》。
也就是說，在投保人必須有知情權的文件中，《費率表》是不同的。
普通消費者只要在投保頁面選擇自己的性別、出生年月日、投保需求——保到幾歲，保多少，分幾年繳費等信息，對應的保費就會出來。
康惠保投保頁面演示
——這就是《費率表》呈現給客戶的形式。知道自己交多少錢就夠了。
小知識之概念區分：
《費率表》：我們交多少保費
《現金價值表》：我們退保能拿回多少錢
《費率表》都是保險精算師綜合各方面因素制定的。
而且《費率表》是要和保監會備案或者審批的。
雙十一降價促銷？呵，精算師不答應，保監爸爸也不會答應。
保險，就是這麼嚴肅。
2.
產品定價的監管規定
保唄兒特意去瞻仰了保監爸爸的英姿（保監會官網走了一趟），果然不負期待，找到了這3份文件——
✦ 關於《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知
- 2012-01-15
✦《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》
- 2012-01-15
✦《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法（2015年修訂）》
- 2015-12-03
感興趣的朋友可以複製鏈接自己查看，懶人就直接看保唄兒的相關信息摘錄：
（1）哪種保險產品需要審批？哪種需要備案？
可見，普通壽險僅需備案，醫療險、重疾險、意外險的費率都需要經過保監審批。
並且，不論是備案或審批，手續資料都是一大堆：
（1）備案文件要求資料：
除了《保險條款》、《費率表》、《精算報告》，總精算師、法律責任人聲明也沒少，出事根據《保險法》規定追究責任誰也跑不了。
（2）審批文件要求資料：
監管會在20天內給予審批意見的回覆。
想要改保費？上面的流程再走一遍：
都說中國的保險監管十分嚴格，這真不是開玩笑。
3.
就是沒有雙十一
保險公司不知道自己的產品降價的邊際效應高嗎？知道，但就是不能降價。
這樣的“死板”，反而讓保唄兒安心。體現了監管及保險公司對風控的重視。而且不止價格，保險責任也是這樣有跡可循，規定賠的就得賠。
當然了，不能降價的保險公司也會開動點小腦筋的，比如：
- 購保附贈體檢服務，
- 購保附贈洗牙服務，
- 母親節、重陽節開放老人醫療險投保年齡到65歲，
- 開放某一時段的最高保額
- ……
但就是沒有降價，所以苦等雙十一的你，可以歇菜了。
回見！
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