這幾天，支付寶新推出的“相互保”在朋友圈、微博等社交媒體刷屏了，大家都在討論“相互保”，有看好也有持觀望態度的。究竟“相互保”好不好？我們可以先從它的出品方說起。
相互保是哪一家的產品？
相關報道：【支付寶試水相互保險，螞蟻會員芝麻分650以上無需交費就能加入】 10月16日，螞蟻保險、信美相互聯手面向螞蟻會員推出 “相互保”，以實現大病保障低門檻以及互助共濟。
從報道可以看出來是“信美相互”承保，螞蟻保保險代理有限公司代理的一款相互產品。
可見，這款產品的創造者是信美相互，那信美相互又是誰呢？從信美相互官網中，我們得到了這些信息。
一家成立於2017年5月的相互人壽保險組織，尚屬國內首家，發起成員為螞蟻金服、天弘基金等企業，業內稱此舉為“大佬進場”並不為過。
從產品本質來看，這是一款等待期為90天的團體重大疾病保險，向符合投保人群提供了100種重大疾病保障。
參加“相互保”需要滿足哪些條件？
1、芝麻信用分650以上；
2、投保年齡限18—59歲之間；
3、符合相互保的健康告知內容；
從投保條件看，類似於重疾險。但從保障的角度看，又略有所不同。比如加入相互保的用戶，根據首次發生重疾的年齡，可獲得的保額不同，最高可得30萬。
相互保怎麼扣費？扣多少
加入相互保，當加入的會員發生理賠時，全員需要共同承擔理賠費用。
具體方式：每月14日、28日為分攤日，屆時將通過支付寶自動扣款的方式向相互保成員劃扣每期分攤金額，每期分攤金額=（當期公示通過出險案件總保障金額+10%管理費）/公示時成員人數。每位成員為單個患病成員分攤金額不超過0.1元。
相互保是眾籌嗎？是不是互助？
先加入，成員出險後分攤日扣費的方式，看起來很像互助、網絡眾籌業務，但其實有核心區別。
互助是一種團體就某種基本準則取得一致的社會契約，依靠道德約束來實現全員的公開、公平及公正；但相互保是一個向銀保監會備案通過的保險產品，要收到保險法約束和銀保監會的監管。相互保的承保方信美相互又是一家人壽保險組織。
加入了相互保，是不是就不用買重疾險了？
相互保提供的是重疾保障，很多精算師對它未來發生理賠時的分攤費用進行了計算，有的是一年200多，也有的測算出是800多。目前還未發生真實理賠數據，這一點大家可暫時忽略。但考慮到支付寶螞蟻會員的體量，加入相互保還是值得的。當然在加入前，一定要認真看健康告知，符合投保條件的家長還可將孩子加入進來，目前僅限家長加入後攜子女加入。
有了相互保的重疾保障，是不是就不用買重疾險了？顯然不是，這需要大家注意一下保障金的規定
如圖，相互保在保障金有規定：初次確診年齡在39週歲及以下30萬；40週歲—59週歲10萬；保額上的限制意味著這款相互保產品不能覆蓋住高風險年齡的疾病治療費用。
所以相互保不能替代重疾險，但可以和重疾險互為補充。此外相互保也有其風險存在，需要不斷得到市場的檢驗。
相互保是什麼操作？這裡簡單為大家做一個科普。
免費加入（滿足650芝麻分；符合健康告知）————等待期（90天）————14日、28日分攤日（出險案件的理賠總額均分到每一個加入會員，案件不超過0.1元）。
需要注意的地方：相互保是保險產品，也有健康告知內容，符合健康告知才能投保；要保證餘額寶裡有部分錢可用於分攤日扣費；相互保產品有90天的等待期，越早加入越早獲得保障。
可能很多人擔心分攤費用較多，這一點可以看下加入相互保的會員體量，截止到10月25日，會員突破1000萬，這個體量真的不少。
作為真正的相互保險，這是一次嘗試。我們看好它的發展，也會持續觀望它對每個普通人產生的影響。
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