支付寶+信美相互人壽保險社 聯合推出了“相互保”，在保險圈丟了個炸彈！！！還是個分量級比較重的炸彈，傳統保險公司有點懵逼：互聯網保險還能這樣玩！要不起，先不要！
廢話不說了，先了解一下吧，看看到底有沒有羊毛可以媷？媷這個羊毛是否值得？
一、相互保是什麼
相互保是支付寶和信美相互聯合推出的一個互助平臺，讓具有保障需求的螞蟻會員團結在一起，以共擔風險的方式為會員提供健康保障的互助共濟機制
相互保與相互保險非常相似，相信很多人都沒有聽說過相互保險
相互保險是當今世界保險市場上最主要的形式之一，它是指由一些對同一危險有某種保障要求的人所組成的組織，以互相幫助為目的，實行“共享收益，共攤風險”。組織成員交納保費形成基金，發生災害損失時用這筆基金來彌補災害損失
簡單地說，就是有理賠的時候，大家一起分攤理賠金額
至於它到底是不是相互保險，目前還吃不準，畢竟國內還沒有出現過相互保險
有沒有人發現，它同時與眾籌的大病互助有點像？
二、運營機制
其實簡單來說就是一份團體保險而已，抱團取暖，費用均攤。
什麼人可以加入：
必須是螞蟻會員，必須信用分到650分以上，必須在18-59歲之間，身體健康有健康告知
其實健康告知還是比較嚴格的，每一位加入的小夥伴不要不當回事哈。
三、相互保的理賠分攤
既然是互助性，那參保的所有人都要承受理賠分攤。
根據支付寶條例顯示，每期分攤金額=（保障金+管理費）/分攤成員數，管理費=每期保障基金的10%
也就是說一個30天-39歲的人發生重大疾病，他的保額是30W，管理費是3W，總共分攤金額為33W
每單分攤金額不超過0.1元，33W的分攤金額，需要330W參保人員
這個保險有90天的等待期，以支付寶的力量，90天330W人還是沒問題的
昨晚八點只有四萬人，現在已經54萬人了
前半年理賠應該不多，如果長期來看，未來是肯定呈上漲趨勢
未來參加人數會不會增加，也不清楚，畢竟這個隨時都可以退出
至於到底分攤多少到自己身上，根據參加人員以及參保人員發生重大疾病的數量來計算
例：
假設某一期的參加人員有200W人，發生重大疾病人數為100人，且保額均為30W元，加上每期管理費是當期保額的10%
總分攤金額=100*30W+（100*30W）*10%=3300萬
人均分攤金額=3300W/200W，當期人均分擔為16.5元
每個月14日、28日為分攤扣款日，也就是一個月分攤兩次，每次8.25元。
而且這個產品在拒賠之後還可以在陪審團申訴，一旦利用同情心，就會有很多人失去了原則，支持投票。支付寶與信美的“寶貝計劃”就是很好的例子
根據理賠概率以及參保估計，每人每年分擔的保費在120元左右
四、能不能薅羊毛
目前來看，這個羊毛還是可以薅的，但是不能把它當做自己的風險避風港！！！
不排除未來賠穿的可能性，或者很多健康體越來越覺得不好玩，而非健康體就逆選擇的覺得好！這樣留下的會每個月捐更多的錢了
千萬不要覺得不用自己去買重大疾病保險了，因為這玩意兒隨時可能就停了，不是保終身的或者定期多少年！！！就是一個不保證續保的一年期產品。
建議買過保險的小夥伴可以加入，沒買的也可以嘗試一下，如果發現不行再及時退出
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