現在買房基本上都會涉及到貸款問題,但是長期的貸款會產生不小的利息,如果手裡有了閒錢,是不是提前還款呢?這樣做到底是否合適?我們來一起分析一下。
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提前還貸償還本金 利息重新計算
而針對於提前還款而言,無論是等額本息,還是等額本金,選擇就提前還款,所償還的金額都是本金部分,而非利息。
這是因為銀行計算貸款的時候,是計算本金的,所以當我們提前還款時,所還的也是本金,而利息是根據本金的數額和所借貸的時間產生的,所以我們提前還貸之後,償還了部分本金,利息就會重新計算。
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舉一個簡單的例子:
假如我們向銀行貸款100萬,20年,貸款利率為4.9%,那麼還款總額大約為1570000元,利息接近60萬元。
假如我們提前還款20萬元,不考慮政策是否允許,也不考慮違約金的產生,貸款本金就變為了80萬元,這個時候,還款的綜合就變為了約1250000元,利息的總額減少了45000元。
貸款前期提前還貸 或被收取違約金
一般銀行不允許借款人在貸款未滿一年的情況下提前還款,而對提前還款的違約金也有不同的要求,有的銀行不滿一年提前還貸,要被收取3-6個月的利息,有的銀行規定貸款五年之後提前還貸就不再收取違約金。具體的需要根據貸款銀行的規則而定。
等額本息還款已到中期沒有必要提前還款
貸款分為等額本息與等額本金兩種。
等額本金中每個月還款金額是呈遞減趨勢的,但每個月還款的本金額固定,利息越來越少。
如果選擇的是等額本息還款方式,雖然每個月的還款金額是一樣的,本金比重逐月遞增,利息卻是逐月遞減的。所以到了還款中期,等額本息貸款的利息已經還了大半,再提前還款的意義並不大。
所以,如果想要提前還款,不僅要注意銀行是否收取違約金的問題,還要注意自己的還款期,判斷此時提前還貸是否合適。
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