2016年10月，中國互聯網金融協會發布《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》，明確逾期金額、項目逾期率、金額逾期率均被列入網貸平臺強制性披露內容。
截止2017年8月29日，中國互金協會登記披露服務平臺已接入82家網貸平臺，同時公佈了信息披露詳情，其中，45家平臺顯示，項目逾期率與金額逾期率皆為0。
△互聯網金融登記披露服務平臺
零逾期率一經公佈，就引發了廣泛討論，部分投資者表示“不相信”，部分媒體認為“水分大”，數據背後，是否真的暗藏貓膩？
逾期率是什麼？
網貸行業興起以來，違約、破產、跑路等負面新聞頻出，投資者血本無歸的事件並不在少數。
為了規避風險，減少損失，投資者在衡量平臺安全性時，逾期率是必看指標之一。
逾期率是指逾期貸款佔全部貸款的比例，主要是用來反映貸款按期償還情況，從按期還款的角度來反映貸款使用效益情況和資產風險程序。
作為評估網貸平臺運營狀況、風控水平、資產質量的核心指標，逾期率一定程度上關係到投資者的資金安全及投資收益。
零逾期率為何遭質疑？
“零逾期率”意味著該網貸平臺風險較低，基本沒有逾期、壞賬的情況。
但是，作為金融正規軍的銀行，在2015不良貸款率為3%左右，2016年為1.74%左右。
無論是風控體系或是用戶資質，銀行的優勢遠高於網貸平臺，為何在逾期率上，會被網貸平臺碾壓？
貓膩還是誤讀？
對於零逾期率，不能單純的斷言是“數據造假”或“暗藏貓膩”。影響逾期率的因素主要有三個：
計算指標
關於如何計算逾期率指標，業內曾長期沒有統一標準。
根據中國互金協會互聯網金融登記披露服務平臺的數據填報說明，逾期債權類融資餘額是指合同約定到期（含展期後到期）未歸還本金或者利息的債權類融資本金餘額。
不同平臺對逾期時間的統計也不盡相同，行業標杆企業均以欠款超過15天以上算逾期，超過90天以上列為壞賬。
對於還款的寬限期限，各家平臺也不同，寬限期限越長，逾期率就越低。比如8月28日時需要還款，理論上8月29日就是逾期，但大部分平臺不會將其算進逾期之中。
數據變化
影響逾期率的因素很多，包括逾期金額、項目逾期率、金額逾期率、金額分級逾期率、累計逾期代償金額等等。
當一家平臺發展壯大後，交易總額會在一定程度上稀釋逾期金額，逾期率也會因此降低。
安全保障
在統計週期內，各種“安全保障”作為第二還款來源，會先行墊付、代償。
綜上所述，雖然不排除平臺為了數據好看而“自行操作”的可能性，但零逾期率的出現是多方因素共同起作用的結果。
逾期率，並非唯一參考標準
網貸平臺的投資人，尤其是新手，大部分沒有專業系統的投資知識，因此，一旦看到有關平臺的負面信息或數據，就會引發恐慌、擠兌、提現、或者進行資產轉移，例如7月陸金所的擠兌風波。
因此，僅通過逾期率來判斷一家平臺是否安全並不科學，綜合產品形態，公司實力，擔保機制等多方因素進而判斷，更加可靠。
8月25日，銀監會發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，進一步要求網貸信息陽光化。在分析人士看來，伴隨著《信披指引》的下發，平臺選擇性披露、美化數據等現象將逐漸減少。在監管機制越來越完善的情況下，投資者可以看到更多真實的數據信息，從而更有效的篩選投資平臺。
閱讀更多 檸檬科技大數據 的文章
