今天來談談總授信這個問題。想必不少手持多家銀行的小夥伴都曾遇見這樣的問題，在信用卡提額這條路上，忽然某天就遇見銀行提示：根據相關規定，您的總授信額度過高，不予提額。一般是招商銀行提額容易出現因為他行總授信過高無法提額，交通、建設等銀行也有類似情況。
這個問題對新人估計沒啥感觸，但相信小編，總是總會有一天你會遇見這個提額道路上的障礙。
什麼是總授信額度？
簡單來說就是你個人在央行的信用系統，它含納了多方信息統合而成。一般來說不會少於以下圖片中的信息：
①個人徵信上的信息，如有無逾期、貸款、負債類型等等！
②職業身份，年齡姓名婚姻等個人基礎信息
③財富估值（很複雜，房車都含納在內）
④年償債能力
⑤工商部門的個人信息，如投資了哪家公司，擔任什麼職務等等。
⑥已申請了哪些銀行的信用卡、負債率&負債金額(高、中、低)等
⑦手機號使用時間
以上屬於市面上比較常見的授信個人報告信息，實際上還有其他很多個人資料都被記錄在總授信中。這是一個全方位SD立體式監控的系統，銀行會從幾乎所有能拿到你信息的渠道來獲取你的個人信息、如官方和民間徵信機構、跨行、工商、公安等等不一而足。
然後使用這套系統根據你的年齡、工作時間、社保繳納、工資收入情況、各行存款、車、房（貸款情況），還有已持有信用卡額度的使用情況進行綜合判斷。
舉例：某人月薪一萬，無車無房無社保，人行可能給這類人的總授信是20萬，他申請A銀行額度10萬、B銀行6萬、C銀行4萬。C銀行準備提額，提示總授信過高，去D銀行申請信用卡，系統直接拒絕。
理由：如果一個銀行給你的額度太高，反而會造成其他銀行給你的額度太少，甚至無法批下來。如某卡友中信去面籤，銀行告知他你的總授信額度是47萬，可是你現在所有卡的額度已經有48萬了，導致他被拒。
用一句話來總結就是總授信額度是指你目前所持有的各大銀行信用卡額度彙總。
比如一個人沒房沒車，申請資料上沒有其他資產，所有銀行總授信是50萬，其他銀行出於風險考慮，就不會給批卡或提額，因為你沒資產，你50萬額度就已經天花板了。而另一個人，銀行總授信50萬，有個300+平的全款帝都房產，外加工資社保稅單，還是上市公司高管什麼的，那麼隨便一張卡就批個幾十萬額度了。
根據這個評分系統，我們每個人的總授信都不一樣，或許在我們初期申請信用卡的時候還看不出來什麼，但是事實上，從我們申請第一張信用卡開始，總授信額度的天花板就已經出現了，隨著我們所持行數信用卡越來越多，額度越來越接近那個總授信額度，總會在某天當你想提額或再次申請信用卡的時候，會收到提示：總授信過高。這說明銀行已經怕你資不抵債了，一般這時候你的融資也超過了總授信的80%。
但是請注意，銀行總授信額度是沒有固定數字的，它是一個隨著時間和你個人資產情況變動而上下浮動的系統，所以我們會遇見總授信過高，但絕對不會遇見總授信限額！！！弄清楚這個概念將會有助於您通過對個人資產的調整來操作授信額度。
如何提高個人總授信額度？
提高個人總授信額度，是最佳的提額方式，沒有之一！！！當我們理解了前面的內容，我們就會知道，很多卡友單純追求額度的行為其實是沒有意義的，因為你的授信總額度早已擺在那裡了，所以真正意義上提額的正道，是提高個人的資產階層！！！
①在銀行存磚
這是最見效的方式了，一般20萬起。
②提供個人資產證明
如前文所說，總授信參考那些個人信息，你就提供哪些信息，如好單位，好收入，好流水，房貸、車貸等等，這些都代表了你個人的資產。
③對信用卡做排除法
比較簡單粗暴，在信用卡圈子裡面，有很多人都知道冷凍提額的方式，其實也屬於這一種套路。既然總授信過高，那麼就把手底下額度較低的信用卡銷除，以此來提高授信空間閾值。當然，這條不一定會影響總授信額度。
④降低負債率
此條很簡單，少負債就行了，無需多說。我們一般建議不要超過3張卡負債率超過80%，最好保持在30%。
⑤注意安排好提升臨額和貸款的節奏
各種銀行的小貸，比如中信新快現、圓夢金，以及一些銀行臨額會上信報，增加你的總授信，所以暫時不要。這些都會上徵信報告，如無必要，切勿一次擼光
⑥尋找個別不看重總授信額度和負債的信用卡，如華夏易達金。
⑦可以銷卡，但是不要降低額度！！！
請嚴肅注意，降低額度極其傷害信用報告。
綜上就是所謂的總授信過高原因分析了，其實很多時候提額這件事並不簡單就是表面上的那些操作，真正考驗個人額度的，還是硬實力！
chujing baitao
閱讀更多 支付圈那些小事 的文章
