網貸是最近流行的新名詞，不僅僅是因為校園貸造成的社會影響，同時各種各樣貸款形式反而讓大家覺得很網貸有一種神秘感，有些人感覺興奮，有些人絕對可怕，而有些人卻因為網貸而奔小康，今天就簡單說說網貸這件事。
網貸的基礎是基於線上交易模式，即申請到審核再到放款最後到還款，整個流程都在網絡中進行，整個過程充滿了神秘卻又簡單，出借方跟借款人是兩個獨立的存在，而且各有各的打算，出借方在保證風險與利息的情況下通過放貸形式獲取利益最大化，而借款人都是在現實生活中借不到錢或者不方便借款的情況下會選擇這樣的方式，不見面、不打電話、更沒有區域限制、甚至有些網貸不會上徵信，就算自己換不起也不怕人找上門，也是借款人的心裡考慮之一，所以站在不同的角度就有了千奇百怪的方式在推進方式。
網貸的風險評估是整個交易的首要環節，傳統銀行的風控主要靠人行徵信報告以及支行上門核查，而網貸只有兩種方式：一、人行徵信+大數據報告 二、直接大數據而不看徵信，網貸貸款也分兩種情況：一、正規合法資質的大企業、二、民間借貸的升級版（通過第三方平臺放款）。一般情況正規合法的企業利息不算高，而且在合法範圍之內，所以在風險上會看中人行徵信+大數據分析，通過徵信可以看到一個人的：工作穩定度、資產（房車）信用卡、社保、以及長期以來的整體收入水平，大數據可以通過：手機通話流水+支付寶+京東+蘇寧等電商平臺數據+網貸共享平臺的申請次數等，來判斷這個人在整體社交中的活動範圍以及整體消費水平跟資金需求度。
缺錢是大部分人的真實寫照，但是錢的真實使用目的卻各有不同，正常分為幾種人：1、做生意需要週轉，嫌棄銀行流程慢、有資質想快速下款 2、一般上班族，支出大於收入，在各大網貸間轉動 3、無業人員，目的很明確就是想貸款出來不還，反正也找不到我的心態。
正規機構銀行以及有資質的金融機構也在與時俱進，增加了網絡貸款功能，客戶只需要通過指定的APP提交真實資料，然後客戶授權查詢徵信+大數據授權以後能快速的得出綜合評估結果，相比只看大數據的正規機構風控好很多，徵信好但是大數據不行，拒絕放款。而第二種只看大數據而不看徵信的民間借貸升級版，只是把傳統方式的民間借貸搬到了網絡而已，看不到客戶的具體真實情況，只是簡單看大數據或者
其它資料以及保存客戶的通訊流水等方式來判斷是否放款的重要依據，所以才會出現裸貸等情況。
出事嚴重的也是第二種，而第二種也分兩類：1、直接自己打造一個金融APP 2、通過第三方平臺放款。出借方自己出錢打造一個金融APP，然後通過各大應用市場提供給客戶下載申請，客戶提交身份證基本資料，然後授權手機通訊讓平臺查流水，同時保存流水，然後綜合評估。通過手機可以看出號碼使用時間長短，以及通過流水分析跟銀行的通話頻率，是哪些銀行，被
其它網貸平臺主動呼叫或者被動呼叫的評論，通過支付寶看到你的所有交易流水，花唄借唄的使用情況，以及日常淘寶收貨地址等。第二類出借方並沒有實力去打造屬於自己的APP，但是卻可以走第三方借貸平臺，常見的有借貸寶，一般情況下中介介紹、朋友圈、朋友介紹等方式尋找客戶，私底下談好費用然後客戶先打服務費，後通過借貸寶平臺放款，聰明的還會讓客戶私底下像民間借貸一樣寫一個紙質的借條，拍照發送，這樣線上線下結合操作。
無論正規機構還是第二種民間借貸升級版，風險評估方式會有所不同，但是都有一個共同點，你的通訊錄半年流水或者一年以上的流水全部會被保存在數據庫，不見面並不代表出借方就不管不問，只要你正常還款一切安安靜靜，但是你只要逾期或者失聯，打爆你通訊錄流水就是制約你的重要手段，一般情況出借方都不會放款很高，1000-10000之間，絕大多數在2000左右的金額，這樣一個額度如果客戶不還失去聯繫或者拒絕還款，迫於通訊錄的壓力，絕大多數都會還上，只有少數人會打死不還。
不管何種方式達成了借貸關係，那麼就該按照約定誠信還款，當今社會你可以沒錢沒車沒存款，但是失去了誠信以後將寸步難行，正規單位上徵信，升級版也可以上徵信，所以要麼管住自己，要麼按照自己真實的消費水平去踏實生活，網貸用得好，真的是幫助企業日進斗金，如果心存邪念那將失去最後的尊嚴！
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