“資產端的好壞將直接影響P2P平臺整條資金鍊，可以說得資產端者得天下”，某記者這樣表示。就目前的情況，P2P頻頻爆雷，投資者到底應如何選擇網貸平臺？
某平臺人員在之前的視頻會議裡有說到過：首先需要確保標的真實性；其次，穿透式看資產端是投資人進行穩健投資的關鍵點。
另外各類資產風險程度不一，車貸、房貸資產抗風險能力較強更值得信賴，而信用貸資產則風險最高。此外，受訪人士提醒投資人，千萬要提防沒有專業團隊進行風控和信息不透明的P2P平臺。
P2P平臺
怎樣穩健投資？首先確保標的真實，底層資產才有價值
其實有心的朋友應該也能明白，虛假標的和大面積逾期是此輪網貸危機的主要原因。在金融去槓桿背景之下，P2P以外的行業資金鍊出現問題，波及到網貸行業。比如，短期內貸款類機構因流動性問題將持續承壓。
“如果一定要為穩健投資找一個充分且必要的條件，那一定也是資產端。”
通過P2P網貸行業第三方平臺數據顯示，過去80%的P2P風險都來源於資產端。在競爭激烈的P2P行業中，如果平臺能夠手握優質資產，不僅能從源頭扼殺不良壞賬的出現，還能吸引到更多的資金端用戶形成良性循環。
不容忽視的是，對虛假標的辨別力的能力。多家爆雷平臺被證實存在虛假標自融。投資者需注意，透過現象看本質，看資產端的第一步就是確保平臺發佈標的的真實性。
在確信標的真實的情況下，底層資產才有價值。而目前市面上的資產種類比較多，最主流的資產大致是車貸資產、信貸資產、供應鏈金融、房貸資產等，它們又可以分為有抵押物和無抵押物兩種，有抵押物的資產包括常見的車貸資產、房貸資產、票據質押等；無抵押物的資產則包括個人消費信貸、供應鏈金融、融資租賃等。
從資產角度出發，各類資產的風險係數是顯而易見的。有抵押物的風險係數低於無抵押物的，抵押物價值大的風險係數又低於抵押物價值小的。總體來說，抵押物具有一定價值，其風險相對較小，即使借款人沒能及時還上貸款，公司也可以找到抵押物並進行處理，產生的損失不會太大。所以在投資時，投資人一定要擦亮眼睛衡量平臺的資產端。
哪類資產靠譜？車貸資產為什麼是“香餑餑”？
車貸作為網貸細分領域較為成熟的資產，有著小額分散、合規性強、資產處置靈活等特點，完全符合小微普惠的定義，資產安全性高的同時，政策風險還低，所以備受歡迎也不足為奇啦。
以下幾點具體分析一下車貸資產的具體優勢：
符合監管要求
自從《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒佈以後，要求平臺不能對個人進行20萬以上的貸款，企業則不能超過100萬。這對於大多數平臺是不利的，但是車貸資產本身就屬於小額分散類的金融業務，政策利好，符合了限額要求，一時間成了各大平臺爭搶的板塊。
具有小額分散的特點，風控整體可控
對於投資人而言，不同於無抵押的小額信貸，車貸業務有汽車作為抵押物，約束了借款人還款，如果借款人再不還款，平臺也可以對車輛進行處置，風險可謂大大的降低了。
車貸市場潛力巨大
目前整個汽車行業都是向好的，隨著我國汽車保有量的持續增長，整個汽車產業鏈都存在著巨大的發展空間。而汽車分期市場也一直火熱。換而言之，前期市場需求這麼旺盛，那汽車後市場服務業也必然存在著發展潛力。
雖然車貸資產有這麼多優勢，但是，我們要知道，只要是投資，就一定會有風險。那車貸資產又有哪些風險呢？
平臺風控和銀行存管
這兩個是真真的老生常談的問題了，小編在之前的推文也經常提到。風控是網貸平臺的核心競爭力，需要與風控部門溝通落實初步的貸款方案，只有經過全面調查分析、評估借款人的償還能力，確定符合貸款要求後才能通過該項目。嚴格進行貸前、貸中、貸後審查，整個流程下來，每一步都不容疏忽，必須確保資產來源的安全性，從源頭項目做好風險控制，為優質資產端把好關；而銀行存管也是網貸平臺的標配，如果平臺連最重要也是最基礎的問題都沒有解決，所以其他的也就不需要考慮了。
項目是否真實
前面小編在講車貸資產優勢的時候也提到，有車輛作為抵押物是車貸資產的優勢。但是，小編也要提醒各位投資人，在投資之前，要先了解標的的情況，有些野雞平臺對抵押物並沒有進行充分的披露。比如車輛登記證，車輛行駛證，車輛評估報告，車輛品牌型號，行駛公里數等只有文字描述是不行的，必須有相對應的圖片展示。通過這幾項可以在一定程度上判斷平臺的風控標準。這點車賺平臺信息透明做的也相當不錯。
車輛是為抵押還是質押
首先，我們先來看看兩者之間的區別：
汽車抵押貸款，指的是將汽車抵押給債權方，但是仍由債務方使用，一定期間過後，債務方無法償還其債務時，債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置。
汽車質押貸款，指的是將汽車質押給債權方，但是債務方無法使用，一定期間過後，債務方無法償還其債務時，債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置。
所以兩者最大的區別在於是否能轉移擔保財產的佔有。一般情況下，質押會比抵押安全。據悉，目前此類產品都具有風險係數較低、投資週期較短、回報率較高等特徵。
為何頻頻踩雷？網貸行業投資人教育遠遠不夠
很多朋友提出說當前網貸行業存在的問題，認為從投資人教育角度講，遠遠還不夠。小編認為：P2P投資者不僅要了解清楚平臺的背景、經營團隊等，還應該對平臺的款項出借給誰、項目是否真實等進行調研。作為投資人需清楚認識到，現狀是通過P2P平臺借款的用戶，不少達不到從銀行渠道融資的資質要求，換句話說，他們的還款能力相對薄弱。因此，投資人需要著重關注借款人是否有充足的第一還款來源。
這裡車賺平臺小編認為，目前很多投資理財小白缺乏基本的甄別判斷能力，容易受高利息吸引，盲目選擇平臺；另一方面，網貸行業投資門檻較低，投資人年齡跨度大，投資風險的承受能力沒有進一步做篩選和甄別，對於行業的任何風吹草動都會極其敏感。
而在近期的網貸雷潮期，其最大的根源是投資人信心崩潰引發的流動性危機。而小編說過，要透過現象看本質，在我們看到的事實上，流動性最大的根源在於資金池問題。這裡還是要提醒一下投資人，資金池是P2P網貸平臺的一大安全隱患，判斷一個平臺是否存在資金池和自融，主要看幾點：是否接入銀行存管系統，隔離用戶資金和平臺資金；從P2P平臺提供的借款協議中看投資、借款是否一對一；在充值、回款和提現時，要注意是平臺賬戶打款還是第三方支付賬戶打款。如果是第三方支付的賬戶，那麼平臺設立資金池的可能性較小。
另外，還要強調一下，提醒各位投資人，首先，沒有專業團隊進行風控和信息不透明的P2P平臺堅決不能碰。P2P的核心仍在於金融，一個專業的P2P平臺核心領導團隊也應該是由有多年金融行業工作經驗的人員組成，平臺才會擁有豐富科學的風控經驗和良好的運營能力。其次就是信息不透明的P2P平臺不能碰。比如，平臺模糊借款人的風控審核結果，關於投資的資金流轉無處可查等，這些苦苦隱瞞的信息也往往就是這個平臺的安全隱患所在。
所以在這個階段，P2P並非不能再投，而作為一個合格的投資人要具備判斷平臺標的的能力。（注·車賺平臺資料整理）
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