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每個多軍都希望擁有100萬甚至200萬總額度的信用卡，那如何才能做到呢？本文是《樓市團長百萬信用卡系列》的第一篇，全系列共5篇。
框架思維
1、如何正確認識信用卡
2、開發信用卡的最大訣竅
3、怎樣優化信用卡申請資料
4、餘下4篇內容的預告
01、
“資產富豪，現金窮鬼”。
所有走上房產投資這條路的人，時間長了一定是“資產富豪，現金窮鬼”。房子十套八套，手裡的現金不到10萬塊。搖搖欲墜，彷彿分分鐘要斷供。相信很多人都有被老婆或者父母逼問的經歷：你說房子賺了很多錢，怎麼沒看你拿一分錢回來？
為什麼會這樣？因為每次見到筍盤，很多人都會忍不住，哪怕賺了錢又會拿去啃筍盤，結果房子越啃越多，現金越花越少。
記得2015年初，我從香港回來，與一對夫婦一起在深圳看房，他們都不太懂房產投資，把我叫上純屬是為了把把關。
在售樓部，那個女士正在認真籤認購書，她老公看完樣板間，急衝衝跑過來煞有介事地跟老婆說：老婆，買完這一套真的別買了，咱們家錢不多了，只剩下2000來萬。
靠！在旁邊的我差點在椅子上掉下來，對於一個長期投資房產的人來說，2000萬流動資金，簡直是一艘救命的宇宙飛船。
所有的房產投資者，資金隨著時間的推移會越來越緊張，買到最後，哪怕6折筍盤在你眼前也買不動了。
而正常來講，大部分人的資金來源分幾個：
1）首先自己的資金。包括儲蓄、公積金、定期存摺、理財產品、父母支持等
2）信用卡，至少把信用卡的總額度辦到100萬以上。
3）藉助親戚朋友支持，首選建議是按照6-8釐的利息來借錢，可以一年期先息後本或兩年期先息後本。但注意錯開債務洪峰，不要集中到期。
4）房產裂變，將升值部分二次抵押、全抵押回籠大筆資金。
5）滾動資金，包括工資+房屋收租、股份分紅等。
房產投資起步階段比拼的是選盤能力，選盤得當，最短的時間之內第一套就能賺到100萬，馬上就能進行復利滾動投資，再去買第二、三套，但越往後越考驗人的籌資能力，誰有更多的資金誰就能成為大贏家。
受資金來源影響，其實每一個人的投資路徑和流派都是先天註定的，錢少的人從包租和翻新轉手獲利做起，工薪階層從自住持有反覆裂變做起，而企業主從連續買入長期持有做起，擁有家族生意的人從收購地產項目和買地皮做起，不一而足。
但無論哪個流派，哪個路徑，萬宗同源，最終都歸結到一點：籌資能力。房產投資的盡頭是金融。金融財技高低決定你能走多遠。
而信用卡就是最容易利用起來的工具，因為無論你起點多低，只要你有一份工作，就能辦卡了，門檻低到幾乎人人都可以參與。
02、
那麼對於信用卡，我們該如何去認識它呢？
定義與功能：信用卡相當於一個長期授信的小額貸款，隨借隨還，不借不用還，而且利率不高，非常適合用來推平債務洪峰和資金過橋，辦下來即使暫時不用也能作為未來應急的備用金。
那如何開發信用卡呢？
首先要集中自己所有資源去推倒一家銀行的大額卡，有了大額卡，再談辦卡順序和以卡辦卡。
如果你在沒有資深玩家指導的情況下，貿然跑進銀行，大概率你辦下來的是2萬-3萬的白菜卡，甚至更低。
真正的多軍，以下面這些卡為目標：
交通銀行白金卡（白麒麟）
招商銀行百夫長白金卡（招行AE白）、鑽石信用卡
中國銀行長城環球白金信用卡
中信銀行標準白金卡、尊尚IC白金卡、魔力白金卡
花旗銀行禮程白金卡
工商銀行運通百夫長白金卡（工行AE白）
民生銀行豪華白金卡（豪白）、百夫長白金卡（民生AE白）
興業銀行標準白金卡（行標白）
建設銀行標準白金卡（大山白）
貿然進入銀行申請，第一張卡額度只有2-3萬，那麼你的辦卡之路只能含淚跪著走完。
因為銀行會參考你過往信用卡的額度，當你徵信上顯示持有2-3萬額度的信用卡，那麼接下來一堆白菜卡就會向你襲來。
所以，辦卡最大的訣竅是：辦好第一張卡！
第一張卡一定要下大額卡。所謂大額卡，額度至少10萬，這個標準其實只要稍加註意，就能辦下來。
有了10萬+額度的卡，後面就能一路綠燈，攬下一批大額卡。辦夠20張，上100萬沒問題。
03、
那如何辦好第一張卡呢？
一、徵信
房票可以靠錢搞定，但是徵信如有逾期黑名單，那麼即使花再多錢也很難搞定，除非你在中國人民銀行有人。
所以，要珍惜自己的徵信記錄。徵信上的每一條疏忽逾期，都是讓人難過的揪心。一不小心，就錯過了一千萬。一旦徵信有嚴重逾期的黑名單，那麼五年都會保留在徵信，這五年你就很難在銀行借到錢了，除了信用卡，還包括信用貸、按揭貸款等。
1）時差
徵信系統是一個非實時系統。非實時意味著可以通過打時間差進行各種操作。
• 併發：一天之內，同時申請5張信用卡，那麼銀行審批的時候，你的徵信上卡數是最少的，已授信額度也是最少的，則增加了概率下大額卡。併發信用貸、按揭貸款同理。關注樓市團長歷史文章的讀者都知道，2016年佛山首套2成首付，二套3成，三套停止貸款，而身邊一位朋友，一週之內併發申請三個按揭貸款買3套房，都是2成首付。
• 欠款：信用卡的負債並不取決於你每個月賬單日出賬的時候用了多少，而是取決於銀行進件的時候，你的負債狀況；
2）逾期
逾期的計算方法是30天為一個單位，1-7代表逾期範圍。例如1就代表逾期1-30天，3就代表逾期61-90天，以此類推。
一般貸款來說，極限是不超過1個3，如果有4以上的，就比較麻煩了，很有可能拒貸。那逾期了怎麼辦？那隻能等2年，2年後徵信記錄會清除更新一次，但是房價早就漲上去了。
3）總授信
信用卡會有一個總授信額度的計算，貸款也有。總授信額度是有風控要求，所以理論上存在封頂額。銀監會要求普通工薪階層信用卡額度不得超過100萬，高淨值人群除外，因為我身邊很多朋友一張高端卡額度就50萬了，甚至還有無限卡。
04、
開始行動！
所有銀行在批卡的時候系統都會對照信用卡評分表進行額度審批，所以我們在申請的時候要適當對身份、職業、負債、信用這4個指標進行優化。
有些單位，工資不高，但是卻有利於辦卡，例如事業單位、世界500強、公務員等等，如果要辭職，也要先辦完20張卡，3個信用貸再走，否則就浪費這個職業身份。
當然，也存在這樣的情況，就是先去面試一個事業單位，例如城市汙水處理公司，拿3000元月薪，然後開始辦大額卡，辦完一通之後，合同一到期就辭職，瀟灑走一回。
有了“優質職業”這個身份，再配合你的車行駛證，房產證證，銀行流水，理財證明等等，單卡很容易可以申請到10w-30w額度，比如興業、光大、民生、招商等。
儘量不要網申，因為只有提供真材實料，財力證明覆印件才能大幅增加評分。
除了以上四個指標，還有一個很重要的方法可以下大額卡。那就是俗稱“搬磚”的大額存款或理財下卡。銀行最喜歡在本行有資產的客戶。理財、定存、基金、保險、房貸等等都可以。
大部分銀行按近3個月日均資產的20%給額度，例如招行近3個月日均資產50w，可以申請白金卡，一般可以10w以上。
2017年底，樓市團長的一個朋友賣了一套深圳近1000萬的房產（二手房寶安區的第五大道）
我跟他說：你這幾個月先不要立即買房，因為現在行情不會立即大漲，建議你拿50-100萬出來放銀行存三個月，給自己、老婆都開好大額卡了，再取錢出來去買房。
這給我們什麼啟示？
大額存款，也可以過橋，只要你可以問親友借到30-50萬放銀行三個月，然後你集中辦卡，辦完再還錢給親友即可。
又或者，行情如果不會立即大漲，那麼你每次置換房產的時候，賣掉一套，先不要急著馬上就買，而是先把錢存在銀行幾個月，開發卡貸，然後再行投資。
優化申請資料，除了職業身份，資產狀況，還包括學歷、婚姻狀況、年收入、住址等，不會填的人，哪怕資質好也會被系統判低額度卡，我們需要了解銀行系統的審批規則。
最後，我們嚴格遵守有關規定，信用卡只用於消費，不用於購房。
本文是《樓市團長百萬信用卡系列》的第一篇，全系列共5篇，目錄如下：
第一篇：房產投資多軍如何申請100萬總額度信用卡（總論及如何申請第一張信用卡）
第二篇：如何利用以卡辦卡申請100萬總額度信用卡
第三篇：房產投資申請100萬信用卡之注意事項
第四篇：申請成功之後怎樣運用100萬信用卡
第五篇：房產投資100萬信用卡之不能說的秘密
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