昨晚（13日），“北漂”年輕人們的朋友圈，都被一條消息刷屏。
9月13日，北京住房公積金管理中心發佈了多項重磅文件，將對未來市管公積金的提取和貸款使用產生重大影響。
小編注意到，未來使用北京市公積金貸款將“認房又認貸”。同時公積金貸款將與繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬元，繳存12年可以貸到最高額度的120萬元。
此外，在公積金貸款提取、首付比例等方面也出臺了大量新規，將對未來希望在北京買房安家的人士產生較大影響。
關於新政調控目的，文件解釋稱，是為了堅持“房住不炒”定位，落實北京城市總體規劃，引導市民合理住房消費，支持市民的基本住房需求，抑制投資投機性購房行為。
文件顯示，這些政策將從9月17日，也就是下週一開始正式施行。
中原地產首席分析師張大偉分析認為，北京公積金新政對剛需影響很大，特別是年輕人。
繳存12年，才能貸120萬
本次新政最引人關注的條例，莫過於貸款額度與公積金繳存年限的掛鉤。
北京住房公積金管理中心相關負責人表示，為體現制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元，最高可貸120萬元。如借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。
也就是說，如果22歲大學本科畢業後進入職場，就職後開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬需要繳存12年，也就是33歲左右。
這位負責人說，
“這主要是為了引導市民合理住房消費，落實‘租購併舉’、‘先租後買’。”
認房又認貸
北京公積金個人貸款未來將執行“認房又認貸”政策。“
認貸”範圍擴大到全國範圍內的個人住房貸款記錄，包括商業性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。也就是說，借款申請人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬於首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理；如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。
新政下調了二套房貸款最高貸款額度，由80萬元下調為60萬元。
首付比例有所提高
每經小編（微信號：nbdnews）注意到，和過去統一的20%首付比例相比，採用公積金貸款購房的首付比例大幅提高，並且將根據房屋性質而有所差異：
購買經濟適用住房的，首付款比例不低於20%；
購買共有產權等政策性住房的首套住房，首付款比例不低於30%；
購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低於35%；
購買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低於40%；
購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低於60%；
購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低於80%。
另外，為了落實北京城市總體規劃有關要求，新政對戶籍在城六區的家庭，在城六區外購房且為首套房的，最高貸款額度在120萬元的基礎上可上浮10萬元、20萬元。
月還款額不超月收入6成
新政規定，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額，不超過借款申請人月收入的60%。
每經小編（微信號：nbdnews）注意到，如果使用公積金貸款120萬元、25年，按照3.25%的基準利率計算，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，計算了基本生活費的基礎上，月收入至少要達到11230元。
嚴格規範公積金提取
本次新政對公積金提取做出了多項規定：
除了購買位於北京市行政區域內的住房，提取公積金僅限於購買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內的住房；
比如你戶口位於山東菏澤，那麼提取北京的公積金後只能用於購買菏澤或者省城濟南的房產，而沒法用於購買青島的房產；如果戶口位於江蘇宿遷，就只能買宿遷或者省城南京的房子，而沒法購買蘇州、無錫等城市的房產；
為了遏制以大病等方式造假騙提，原則上取消重大疾病提取；
對違規提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結其住房公積金賬戶，責令其全額退還違規提取的金額，將個人信息記入不良信息庫，自違規行為發現之日起五年內不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請。
專家分析：管控嚴厲，對剛需有影響
多名分析人士表示，此次新政調整對剛需族有較大影響，畢業不久、家庭經濟實力較弱的年輕人尤受衝擊。這也符合落實“購租並舉”制度，引導剛畢業的人多租房的政策設計意圖。
易居研究院智庫中心總監嚴躍進表示，北京此次出臺公積金貸款政策，充分說明房地產政策管控依然是比較嚴厲的。這既符合公積金貸款的政策大思路，也符合房地產市場的管控內容。
中原地產首席分析師張大偉表示，此次北京公積金新政顯示出北京公積金政策全面收緊。但他同時指出，目前北京純公積金貸款佔總體交易比例並不高，年輕剛需購房者將是被此次新政顯著影響的群體。按照北京目前平均購房年齡計算，本次新政後，相關購房者或將增加12萬元利息支出。
張大偉指出，當下北京市場平均購房年齡在28歲左右，若以本科畢業開始繳存計算，按照新政貸款只能50萬左右。本來公積金貸款額度就很少，按照這個政策，公積金將基本離開剛需。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，此次北京公積金政策的調整會進一步減弱需求。在二手房交易中使用公積金貸款加商業貸款組合貸的方式佔多。在目前商業信貸保持緊縮的狀態下，消費者本身的購買力就受到制約。公積金政策調整不僅影響低總價剛需市場，還會對換房鏈條“釜底抽薪”影響中高端改善市場。（本文來源：每日經濟新聞）
近期文章精選：
中國金融四十人論壇
中國金融四十人論壇（CF40）成立於2008年4月12日，是中國最具影響力的非官方、非營利性金融專業智庫平臺，專注於經濟金融領域的政策研究與交流。
CF40旗下有四十人和新金融兩大實體型智庫系列，分別包括四十人金融教育發展基金會、四十人金融研究院和上海新金融研究院、北方新金融研究院、上海浦山新金融發展基金會、北京大學數字金融研究中心。此外，CF40與國家開發銀行、清華大學、絲路基金、中國開發性金融促進會共同發起成立了“絲路規劃研究中心”。
CF40每年召開雙週圓桌會議、金融四十人年會、國際學術交流研討會等百餘場閉門研討會，開展課題研究近30項，出版週報、月報、要報、《新金融評論》以及經濟、金融類專著共計100餘冊，受到決策層領導重視和經濟金融界人士高度評價。
閱讀更多 中國金融四十人論壇 的文章
