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對於普通老百姓來說，買房從來就不是一件輕鬆的事情。
特別是在北上廣深等一線大城市，買房動輒幾百萬，幾千萬，想要一次性付清全款那是基本上不可能的，十分困難。
當然，筆叔這裡說的是普通家庭，如果你家裡有礦，買房全款就毫無壓力。
否則，就只能老老實實的去銀行辦房貸，分個20年、30年。
幾十年的貸款下來，付給銀行的利息也是一筆不少的支出，房貸成了現在很多人身上的一座山，房奴的生活不好受。
於是有的人就想湊點錢，或者是等手裡有閒錢了，把房貸提前全部或者是部分還了，儘早擺脫負債的房奴生活。
無債一身輕，中國人歷來不喜歡負債。
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提前把房貸還了，到底該不該？
沒有什麼肯定的答案，筆叔我認為要根據你的實際情況、從以下3個方面來考慮。
1、你的房貸利率有多高？
房貸基準年利率為4.9%，住房公積金的利率會更低，年利率為3.25%；
而信用卡延期還款，真實利率一般在18%左右；如果是民間借貸，利率會更高。
前幾年買房，銀行還會在基準利率上再打個折扣，利率又要低一些。
如果你已一基準利率以下辦理了房貸，那麼最好不要提前還貸。
因為現在的房貸利率已經上漲了不少：
2018年8月全國首套房貸款平均利率為5.69%，相當於基準利率1.161倍；
如果你現在選擇提前部分還貸，就需要重新簽訂借款合同，不能享受到當初的低利率優惠了。
如果選擇全部還清，那還不如把錢拿去買些理財產品，所以這種情況筆叔不建議提前還。
但是如果你的房貸利率超過了5%，比大多數理財投資的收益率都要高，就可以考慮提前還款。
2、短期內有無重大支出？
在提前還貸前，必須要知道在你在短期內，要不要用這筆錢，要做好預算規劃，考慮自己資金的流動性和更長遠的利益。
比如你過段時間打算買車，那現在還了之後，到時候就沒錢買了，顯然這種情況就不該提前還。
又比如孩子教育要花錢、遇到了新的投資機會可以大賺一筆，也不建議提前還，而應該考慮到長遠的利益。
不然到時候缺錢，又會打破計劃，再去籌錢可能會有困難。
3、你已經還了多少房貸？
由於房貸的還款方式有“等額本息”與“等額本金”的區別，還款的年限可以選擇5—30年不等。
所以，選擇哪種還款方式和已經還了多少，也是決定是否應提前還貸的重要因素。
如果是等額本金，那在貸款初期，沒有超過1/3的時候，提前還貸最划算。
如果你已處於還貸中期或者末期，那麼就沒必要提前還了。
因為等額本金，它每個月還款的本金部分是固定的，但利息會逐月越少，越往後利息越少。
到了還款中、後期的時候，大部分的利息已經償還了，剩餘的貸款多為本金。
因此提前還貸意義不大。
至於等額本息，每個月所還的本息都是固定的。
如果還款已經超過50%，也沒必要提前還款了，因為絕大部分的利息你已經還掉了。
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筆叔我記得，今年8月份，有新聞爆出，有些銀行“對貸款不滿5年的，提前還房貸要開始收取違約金。”
看來提前還房貸要比以前嚴格了，不是隨便就能申請的。
而且具體的政策，各個銀行又會有所差異。
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