導 讀
2018年9月26日，全球領先的新經濟行業數據挖掘和分析機構iiMedia Research(艾媒諮詢)權威發佈《2018上半年中國金融科技專題研究報告(財富管理篇)》。iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，財富管理類金融科技產品目前呈現良好發展勢頭，而各類產品中，獨立第三方平臺推出的產品發展最為迅猛。iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，近三成用戶未來傾向使用獨立第三方企業推出的財富管理應用，為增長潛力最高的財富管理應用類型。具備服務專業化、多樣化的第三方平臺未來將對傳統金融機構和互聯網巨頭財富管理產品形成衝擊。(《2018上半年中國金融科技專題研究報告(財富管理篇)》完整高清PDF版為54頁，可點擊文章底部下載按鈕進行報告下載。)
以下為報告節選內容：
金融科技的定義與發展路徑
金融科技 (Financial Technology)可以理解為科技在金融領域的應用。科技與金融的結合在創新金融產品和服務模式、改善客戶體驗、提升服務效率、降低交易成本方面都有所突破。近幾年，金融科技成為全球投資人和創業者聚焦的熱點產業。
金融科技行業圖覽-資產管理端
金融科技行業圖覽-財富管理端
金融科技相關技術
2018年中國金融科技行業熱點追蹤
2018年海外金融科技行業熱點追蹤
中國金融科技發展風險分析
金融科技財富管理端應用加深
財富管理行業的金融科技發展PEST分析
智能財富管理與傳統財富管理對比分析
華北地區財富管理企業發展繁榮
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，42.3%的財富管理企業佈局在華北地區，華南地區擁有27.2%的財富管理企業，華東地區以20.9%的企業份額位列第三。艾媒諮詢分析師認為，新興的財富管理創業企業會首先在科技金融發展較為旺盛的地區發展，以獲取先進的技術支持。
2018年中國財富管理行業熱點追蹤
2018中國財富管理行業痛點分析
中國保險業務穩步發展
數據顯示，2017年中國保險業原保險保費收入36581.1億元。其中，壽險業務原保險保費收入21455.6億元，健康險和人身意外傷害險業務原保險保費收入5290.8億元，財產險業務原保險保費收入9834.7億元。
網民希望通過財富管理產品培養理財觀念
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，29.5%的用戶因想實現未來理財目標而選擇財富管理產品，有27.2%的受訪用戶則希望系統化管理個人財富。艾媒諮詢分析師認為，理財觀念的普及使越來越多的網民開始嘗試對個人財富進行規劃管理，而互聯網技術發展也為網民提供更為便捷的渠道接觸財富管理產品實現自身理財目標。
用戶更期待使用獨立第三方財富管理應用
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，82.7%的用戶選擇使用互聯網巨頭企業推出的財富管理產品，但未來傾向使用獨立第三方企業推出財富管理應用的受訪用戶高達28.3%，為增長潛力最強的財富管理應用類型。艾媒諮詢分析師認為，互聯網巨頭及金融機構均具有廣泛的用戶積累和較好的口碑建設，對於涉及用戶資產的財富管理產品，更受用戶青睞。但金融科技的發展推動更多獨立第三方平臺迅猛發展，未來勢必會對傳統金融機構和互聯網巨頭的財富管理產品形成衝擊。
多數用戶通過財富管理產品管理金融資產
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，71.1%的受訪用戶使用財富管理產品進行金融資產方面的管理。57.2%的受訪用戶則用其進行投資組合管理。艾媒諮詢分析師認為，隨著社會發展和居民收入提高，網民越來越重視對個人財富進行規劃，實現財富增長，財富管理產品中金融資產以及投資組合的配置與管理也成為用戶最常使用的服務類型。
財富管理產品幫助用戶明晰理財規劃
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，67.6%的受訪用戶在使用財富管理產品後對未來的理財計劃更為明晰，做出了相應的理財決策;54.9%的受訪用戶表示對於個人財富的結構組成有了新的認識。艾媒諮詢分析師認為，用戶對財富管理產品普遍持肯定態度，金融科技的發展結合財富管理產品惠及更多有理財需求的人群，未來中國財富管理產品有望實現進一步推廣，擴大覆蓋人群。
用戶重視財富管理平臺的口碑與服務內容
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，61.9%的受訪用戶認為，在選擇財富管理產品時，會重視財富管理平臺的口碑;49.1%的受訪用戶會著重關注財富管理產品的服務內容;39.3%的用戶則關心投資回報率。艾媒諮詢分析師認為，財富管理產品及其所提供的一些資金管理建議具有一定的風險性，用戶在進行選擇時會更多考慮企業的聲譽以及具體的服務內容。
用戶期待大數據、人工智能與財富管理產品的結合
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，61.9%的受訪用戶認為未來財富管理產品會給予大數據進行服務項目的優化與提升，豐富服務內容;48.6%的受訪用戶期待財富管理產品與人工智能相結合。艾媒諮詢分析師認為，金融科技發展讓用戶對財富管理產品未來結合各種技術有更多憧憬，金融科技技術將深化在財富管理產品中的運用，加速財富管理產品及相關服務的升級。
用戶人工智能財富管理產品使用仍需人工指引
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，46.5%的受訪用戶表示願意使用人工智能財富管理產品，但需要理財師對分析結果進行解釋說明;45.1%的受訪用戶暫時不願意使用人工智能財富管理產品。艾媒諮詢分析師認為，現階段人工智能技術發展仍未成熟，智能搭配投資組合配合專業理財師的解讀和建議更受用戶青睞，未來人工智能在財富管理產品中的發展運用需要持續地測試與調整，獲取用戶的信任與信心。
人工智能有望在分析結果與服務效率方面取得突破
iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，53.3%的受訪用戶希望未來人工智能財富管理產品能夠提供更加智能化與科學化的分析結果，38.0%的受訪用戶則關注人工智能對服務效率與服務時間的改進。
金融科技媒體情感偏中立
“金融科技”媒體資訊地域分佈
財富管理正向輿情言值較高
北、上、廣對財富管理保持關注討論
平安財富寶-傳統金融機構的金融科技
餘額寶-螞蟻金服的普惠金融業務
譜藍-科技賦能普惠金融
獨立第三方財富管理企業
財富管理產品對比分析
2018年中國金融科技(財富管理端)發展趨勢分析
規範金融科技在財富管理行業的發展使用
隨著金融科技快速發展，財富管理機構紛紛嘗試運用金融科技搭建風控模型、進行信用分析、智能投顧等分析業務，拓展自身的業務場景。在將金融科技與財富管理業務相結合的同時，行業需要出臺相關的規範化政策。在保護金融科技專利的知識產權、維護用戶的信息隱私權，防止大數據平臺數據洩露方面，提供適當的指引與保護條例，幫助金融科技在財富管理行業健康發展。適應和滿足金融行業屬性的大數據技術標準和應用規範，將成為金融大數據應用拓展的關鍵點。嚴防利用金融科技進行詐騙的情況，建立與完善金融科技在財富管理行業的技術標準和應用規範，將助力金融科技在金融全行業的科學、可持續運用與研發。
市場競爭愈發激烈，加速財富管理企業轉型升級
金融科技賦能財富管理行業後，金融業務服務效率將得以提升，財富管理企業的服務能力得以提高，服務人群範圍也將進一步擴大，市場競爭將越發激烈。財富管理企業需要確認或調整市場定位，充分運用金融科技，提供優質、多內容的服務，打造良好的品牌口碑，在穩固現有客戶的同時獲取更多的客戶。激烈的市場競爭亦將反向推動財富管理企業的轉型升級，促進財富管理企業進行業務上的更新、與金融科技的結合以及獲取技術優勢。缺乏服務創新、服務效率或客戶基礎的財富管理企業可能會在博弈中到淘汰。
智能化程度有所提升
艾媒諮詢分析師認為，隨著大數據、人工智能、區塊鏈等技術結合財富管理產品運用不斷加深，該類產品智能化程度將進一步提升，財富管理產品為用戶創造價值的邊際浪費將逐漸減少，並能夠根據市場變化和用戶需求調整，為用戶提供更快捷和個性化的理財建議。
市場對政策的反應逐步加快
金融科技的規範化管理進程正在推進中，未來將會有更多政策、條例的出臺對金融科技的運用進行管理約束。艾媒諮詢分析師認為，財富管理市場對政策條例的反應速度將越來越快。財富管理企業對於規範化管理的反應能力將越來越強，能及時對規則條例進行產品及服務的調整，降低風險，保障客戶的權益。
金融科技促進財富管理行業普惠化發展
金融科技的深入發展使得財富管理機構積累的數據總量、數據運用能力和硬件水平都有了質的突破，未來可望依靠數據加速財富管理機構產品與服務的創新迭代。基於大數據的積累沉澱，人工智能、雲計算等技術將得以充分的開發及運用。基於人工智能技術開發的聊天機器人能快速甄別客戶類型，提高基礎服務效率。對目標客戶定位在中、低淨值並經常使用互聯網的群體的新興財富管理企業來說，開發人工智能相關技術將會成為企業的核心競爭優勢之一。
大數據助力開發多種新型財富管理業務
財富管理行業數據資源豐富，而且業務發展對數據依賴程度高。用戶大數據與其他金融數據的融合應用不斷強化，財富管理可以通過數據融合，進行精準營銷、精準定價與精準風控。同時，通過跨行業數據的融合與應用，財富管理行業能夠出更多的基於場景的金融產品，與其他行業進行更深入的融合。通過終端彙集海量信息數據，能使信息交互更全面;利用大數據科學分析，有助於財富管理機構在全球化市場的複雜環境，運用多樣化的數據模型進行綜合分析，做出適合客戶的資產配置方案。
獨立第三方財富管理平臺快速發展
財富管理市場目標人群從高淨值客戶逐漸拓寬至中、低淨值客戶，核心業務也逐漸從線下轉移至線上。傳統金融機構的財富管理業務範圍較為專一，主要以線下業務為主的特點容易成為其財富管理業務發展的劣勢，互聯網巨頭企業所延申的財富管理業務在專業性方面亦有所欠缺。艾媒諮詢分析師認為，有實力的獨立第三方財富管理平臺具備了服務專業化、多樣化;基於線上平臺發展等的優勢，在財富管理行業發展新態勢下，第三方財富管理平臺將快速發展，吸引更多新用戶使用，打開新開拓的目標市場。
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關於艾媒
iiMedia Research(艾媒諮詢)是全球知名的新經濟產業第三方數據挖掘和分析機構，2007年誕生於廣州，在香港，北京，上海，硅谷設有運營和分析機構。艾媒諮詢致力於輸出有觀點、有態度、有結論的研究報告，以權威第三方實力，為企業產品推廣、投資融資、IPO上市等提供行業數據監測、調查分析和報告諮詢等服務。每年公開或定製發佈新經濟前沿報告超過500份，覆蓋了人工智能、新零售、電商、教育、視頻、生物、醫療、音樂、出行、營銷、遊戲、傳媒、金融、環保與公共治理等領域，通過深入數據挖掘，通過數學建模，分析推理與科學算法結合，打造有數據、有理論支撐的大數據分析成果。
基於公司獨立自主研發的“中國移動互聯網大數據挖掘與分析系統(CMDAS)”，艾媒諮詢建立了APP運營狀況、企業輿情和商情、用戶屬性和行為偏好、零售數據挖掘、廣告投放效果、政府治理等多維度的數據監測體系，幫助客戶可視化還原“數據真相”，實現市場趨勢的捕捉和用戶信息的洞察，提升品牌的行業競爭和影響力。
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