電子承兌匯票28個常見問題權威解答，新手必讀！電子承兌匯票是指出票人依託電子商業匯票系統，以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。最主要的特徵是承兌匯票的電子化與無紙化，出票、流轉、兌付等均以電子化方式進行，沒有實物形式的承兌匯票。電子承兌匯票交易快速便捷，託收兌付方便，不會出現票據瑕疵問題不能兌現，也不用企業出情況證明，比較方便，還可以在網銀上提前委託到期自動託收。那麼電子承兌匯票都有哪些常見的問題呢？
電子承兌匯票28個常見問題權威解答，新手必讀！
1.企業辦理電子承兌匯票業務需要哪些條件？
（1）在銀行開立人民幣銀行結算賬戶或在財務公司開立賬戶；
（2）具有中華人民共和國組織機構代碼；
（3）具有數字證書，能夠出具電子簽名；
（4）除接入行、接入財務公司以外的票據當事人應與接入行、接入財務公司簽訂《電子商業匯票業務服務協議》。
2.企業如何使用電子承兌匯票？
與紙質承兌匯票一樣，企業使用電子承兌匯票，必須遵循《票據法》等相關法律規定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權關係，並在商業銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是，由於電子承兌匯票的特殊性，企業使用電子承兌匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國組織機構代碼；二是必須具備辦理電子承兌匯票業務的基本技術條件，比如，應當是商業銀行的網銀企業客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子承兌匯票服務，並與其開戶銀行簽訂《電子商業匯票業務服務協議》，明確雙方的權利和義務。具備上述條件後，企業就可以通過其開戶銀行辦理電子承兌匯票業務了。
3.如何保證電子承兌匯票的安全？
與紙質承兌匯票相比，使用電子承兌匯票更加安全。電子承兌匯票的安全性主要體現在：
（1）電子承兌匯票在電子商業匯票系統集中登記處理，一張票只會存在一份；同時，接入行、接入財務公司與電子商業匯票系統保持一致，對客戶提供準確的票據信息與服務。票據僅以電子化形式存在，可杜絕克隆、假票、票據丟失、票據汙損造成的損失。
（2）電子承兌匯票系統採用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質簽章，提高了簽名的準確性，避免了偽造公章或專用章等造成的損失。
（3）只有票據權利人才有權對票據進行操作，系統對每次票據行為的權利人進行檢查和驗證。
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4.什麼叫電子簽名？
《中華人民共和國電子簽名》對電子簽名作如下定義：電子簽名，是指數據電文中以電子形式所含、所附用於識別簽名人身份並表明簽名人認可其中內容的數據。
電子簽名是用符號及代碼組成電子密碼進行“簽名”來代替書寫簽名或印章，它採用規範化的程序和科學化的方法，用於鑑定簽名人的身份以及對一項數據電文內容信息的認可，它還能驗證出文件的原文在傳輸過程中有無變動。簡單地說，電子簽名就是通過密碼技術對電子文檔的電子形式的簽名，並非是書面簽名的數字圖像化。它類似於手寫簽名或印章，也可以說它就是電子印章。目前，使用數字證書是可靠電子簽名的唯一實現方式。
在電子商業匯票系統中，客戶、接入行、接入財務公司、人民銀行在進行業務處理時，都需要根據規定加蓋電子簽名，以表明業務的發起人身份並表示對被電子簽名部分的交易數據的認可。
5.什麼叫數字證書？
數字證書是一種由權威的、公正的、可信任的機構發放的記錄著用戶和認證機構有關信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證明。電子商業匯票系統中銀行和客戶之間、銀行（含財務公司）與銀行（含財務公司）之間、銀行（含財務公司）與中央銀行之間都各自持有與其身份綁定的數字證書。
在交易過程中，雙方都要向對方出示證書，以獲得相互的信任。這個認證過程是以公私鑰密碼技術為手段，通過相應的計算機程序實現的。每張數字證書都有一對密鑰——公鑰和私鑰。通常，證書的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無法拿到的。由於私鑰的唯一性和不會洩露的特點，使用數字證書認證具有極安全的身份鑑別能力。除此之外，利用私鑰和密碼技術可以實現電子簽名。加蓋電子簽名的交易信息是不可篡改和不可抵賴的。
6.紙質承兌匯票和電子承兌匯票是否可以互相轉換？
不行。在電子承兌匯票推出初期和相關法律制度尚未作出調整前，暫不考慮紙質承兌匯票和電子承兌匯票互相轉換的問題。
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7.電子商業匯票系統支持的最大票據金額是多少？
目前，電子商業匯票系統支持的最大票據金額為10億元，人民銀行可根據需要進行調整。商業銀行、財務公司可在此額度內設定本單位支持的最大票據金額。
8.為什麼將電子承兌匯票的最長付款期限延長到1年？
《支付結算辦法》規定商業匯票的最長付款期限不得超過6個月，而《電子商業匯票業務管理辦法》將電子承兌匯票的最長付款期限延長到了1年。作此規定主要出於以下幾個方面的原因：
（1）暢通企業的融資渠道。6個月的融資期限遠遠無法滿足企業的要求，適當地將其延長有利於企業的發展，增強了企業的融資能力。
（2）提升了金融機構的票據盈利能力。延長付款期限將直接延長融資期限，直接提升了金融機構的票據盈利能力。
（3）活躍票據市場。在商業匯票本身簽發量沒有大幅提高的情況下，通過延長票據的交易期限，增加票據市場中可交易的票據數量。
推動電子承兌匯票業務發展。將電子承兌匯票最長付款期限延長到1年對企業來說有著更大的吸引力，企業的財務壓力也更小，故這個政策對推動電子承兌匯票業務發展有著重要的意義。
9.為什麼電子承兌匯票的承兌人不得在已承兌票據結清前撤銷原辦理電子承兌匯票業務的賬戶？
電子承兌匯票的使用必須依賴於銀行或財務公司提供的終端，而識別當事人依據就是其在銀行或財務公司開立的賬戶。承兌人是商業匯票的第一債務人，若允許其撤銷賬戶將導致持票人無法向商業匯票上的第一債務人請求付款，對電子承兌匯票的流通十分不利。故電子承兌匯票責任解除前，電子承兌匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子承兌匯票業務的賬戶。
10.轉讓背書應有哪些注意事項？
企業間轉讓背書應遵守以下規則：
（1）背書人和被背書人必須是企業；
（2）轉讓背書應在提示付款期期末之前完成；
（3）票據未記載“不得轉讓”事項。
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11.怎樣才算企業間轉讓背書成功？
在企業間轉讓背書中，電子商業匯票系統將票據狀態從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”，同時修改票據所有人為被背書人，標誌著企業間轉讓背書成功。
12.什麼叫貼現？
電子承兌匯票貼現是指持票人在票據到期日前將票據權利背書轉讓給銀行、財務公司，由其扣除一定利息後，將約定金額支付給持票人的票據行為。
貼現按照交易方式的不同可分為買斷式貼現和回購式貼現。買斷式貼現是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，不約定日後贖回的票據行為方式。回購式貼現是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，約定日後贖回的票據行為方式。
13.去銀行辦理貼現的持票人應具備哪些條件？
（1）在銀行、財務公司開立存款賬戶。
（2）與出票人或直接前手之間具有真實的交易關係和債權債務關係。
（3）提供證明與其直接前手直接真實的交易關係和債權債務關係的相關材料。
（4）必須為銀行、財務公司以外的企業和其他組織。
在銀行辦理電子承兌匯票貼現業務的客戶還需提供以下資料：
（1）經過年檢的營業執照副本及其正本複印件、組織機構代碼證書及複印件、經過年檢的貸款證及複印件、控股股東或者實際控制人、法定代表人身份證及複印件、資格證明書及複印件（上述資料須包括企業名稱、地址、經營範圍、代碼、稅務登記證號、證件的名稱、號碼和有效期限等信息）。
（2）加蓋有貼現申請企業公章的經辦人員身份證及複印件、貼現申請書及貼現合同。
（3）商業匯票貼現授權申辦委託書（附身份證及複印件）。
（4）加蓋有貼現申請企業在我行預留印鑑的貼現憑證。
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（5）貼現企業與其直接前手之間的增值稅發票，商品交易合同的原件或複印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿易背景的相關書面資料。
（6）若為電子商業承兌匯票貼現，還需提供商業承兌匯票的授信批覆文件和授信合同（商業承兌匯票貼現交存保證金的，需提供我行的保證金存款證明）。
（7）若為協議付息或第三方付息貼現業務時，付息人（賣方除外）
應將其承擔的貼現利息存入我行應解匯款戶（戶名為：廣發銀行貼現利息收入，該賬戶由經辦支行（部門）在對應的營業部開立），並提相應的存款憑證。
（8）銀行要求提供的其他資料。
14.什麼叫“質押”？
電子承兌匯票的質押，是指電子承兌匯票持票人為了給債權人提供擔保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。當債務人不履行債務或與債務人協商一致時，可由債權人依法處置電子承兌匯票，並優先受償。
15.電子承兌匯票質押業務有哪些注意事項？
（1）未到期的票據才能作為質物質押；
（2）票據未記載“不得轉讓”事項。
16.票據到期後持票人如何收回票款？
票據到期後持票人應通過電子商業匯票系統業務向承兌人提示付款，收回票款和行使票據權利。與紙質承兌匯票持票人委託開戶銀行票據郵寄或交換給承兌人請求其付款的委託收款方式不同，電子承兌匯票提示付款比紙質承兌匯票委託收款更加安全、方便、快捷。
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17.在票據到期前可以提示付款嗎？
持票人在票據到期前可以像承兌人提示付款。按照電子商業匯票系統的有關規定，持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或與到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期後再次提示付款。
18.在票據逾期後可以提示付款嗎？
票據逾期是指票據超過提示付款期。票據逾期後持票人在作出合理說明後可以提示付款，持票人開戶行或開戶財務公司不得拒絕受理，承兌人仍應當承擔付款責任。
19.持票人在票據到期後提示付款的，承兌人應在什麼時候應答提示付款請求，應在什麼時候付款？
持票人在票據到期後提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款。
承兌人故意壓票、拖延支付、影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款率計付賠償金。
20.電子商業承兌匯票的承兌人未按規定時間應答或付款的應該如何處理？
電子商業承兌匯票承兌人在票據到期後收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第三日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）仍未應答的，接入行、接入財務公司應按其與承兌人簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》，進行如下處理：
（1）承兌人賬戶餘額在該日電子商業匯票系統營業截止日時足夠支付票款的，視同承兌人同意付款，接入行、接入財務公司應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，並在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時代承兌人作出付款應答並代理簽章。
（2）承兌人賬戶餘額在該日電子商業匯票系統營業截止日時不足以支付票款的，視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財務公司應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時代承兌人作出拒付應答並代理簽章；
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21.持票人在提示付款時應注意哪些事項？
持票人在提示付款時應注意以下事項：
（1）持票人應注意提示付款的時間。持票人若在票據到期前提示付款，承兌人可以拒絕付款；持票人若在票據逾期後提示付款，需作出合理說明。
（2）持票人應注意資金清算的方式。提示付款時，持票人可選擇線上清算或線下清算方式。若持票人或承兌人接入點為接入財務公司，則不能選擇線上清算方式。
22.提示付款被拒絕後，持票人應如何處理？
（1）若持票人是在票據的到期前提示付款而被拒絕的，不能發起拒付追索，可待票據到期後再次提示付款。
（2）若持票人是在提示付款期內提示付款被拒絕的，可以進行拒付追索，可以向所有前手追索，也可再次提示付款。
（3）若持票人逾期提示付款被拒絕，持票人曾在提示付款期內提示付款或在提示付款期內被拒付，此時可發起拒付追索，向所有前手追索，其他情況下，則只可向出票人、承兌人及其保證人發起拒付追索。
23.如果承兌人或持票人接入點為財務公司，應如何進行資金清算？
若持票人或承兌人的接入點中有一方為接入財務公司，則不得選擇線上清算方式。
持票人選擇線下清算方式且持票人接入點為財務公司的，填寫提示付款信息時需要在“提示付款人備註”項中填寫其提示付款資金入賬信息，包括持票人開戶行行號、持票人賬號和持票人聯繫電話。
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24.什麼是追索？持票人在哪些情況下可以進行追索？
追索是指當持票人無法從付款人處獲得票據款項時，請求票據其他債務人支付票據款項的行為。我國《票據法》規定在以下情況中，持票人可以行使追索權：
匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。
匯票到期日前有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權：
（1）匯票被拒絕承兌的；
（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；
（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產或者因違反被責令終止業務活動的。
25.可進行追索的有效時間是多久？
持票人對票據的出票人和承兌人的追索權，從票據到期日起2年內有效。
持票人對除出票人和承兌人之外的其他前手的追索權，從被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內有效。
持票人對除出票人和承兌人之外的其他前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月內有效。
26.何種情況下可以查詢電子承兌匯票信息？
銀行、財務公司辦理電子承兌匯票的貼現、轉貼現、質押等業務時，可通過電子商業匯票系統查詢票據的相關信息。
27.電子商業匯票系統建成後，還能否通過其他渠道進行紙質商業匯票查詢？
電子商業匯票系統建成後，銀行、財務公司仍可以使用原先的途徑查詢紙質承兌匯票，包括通過大額支付系統、傳真、代理查詢和現場查詢等方式。
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28.電子商業匯票系統每天運行多長時間？
為支持社會經濟活動中電子承兌匯票業務當事人進行票據業務處理的需要，電子商業匯票系統按照7×12模式運行，每週運行7天，每天8:00～20:00為系統運行時間。
（文章來源：天下通商貿-電子承兌匯票貼現服務商 網址：http://www.txthp.com/）
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